民间融资计划书{精选5篇}

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民间融资计划书范文第1篇

迈开引领赢者的脚步

2012年12月，由银企互联教育机构与广东盛世财富文化传播有限公司合作的融资规划师广东培训基地在经过近半年筹备后在广州正式成立，并面向广东全面开展融资规划师的培训工作。

融资规划师广东培训基地成立并正式投入运营，为全国其他地区基地建设起到了示范作用，也是广东为缓解中小企业融资难所做的一件意义重大、影响深远的大事，受到了广东广大中小企业的广泛认可，也引起了广东各级政府相关管理部门和各类金融机构、在校大学生的特别关注。

“我是一家典当行的业务人员，接受融资规划师培训能对我拓展业务有帮助吗？”

“我是一家保健品公司的，我想让财务总监去学融资规划师课程，你能不能把课程再介绍得详细一点？”

“我是来自金融学院的应届毕业生，想去银行或者信用社等金融机构工作，接受这个培训对我今后就业能有什么帮助？”

类似的咨询电话一个接着一个，让融资规划师广东培训基地的工作人员应接不暇。接受融资规划师培训能学到什么知识，个人或企业能得到什么收获，这项培训工程到底好在哪里？继上期SMEIF为读者解答了融资规划师的特点及职业前景后，这期SMEIF记者再次通过探访融资规划师广东培训基地，为广大读者进一步解答大家关心的话题。

课程培训：

系统而且贴近实战

融资规划师的培训课程很有特色：

它设置全面，旨在打造金融通才，不仅涵盖债权融资、股权融资、交易性融资等融资渠道、融资方式全面的知识讲解，更有融资规划、融资决策、融资方案制订与实施等实用的操作技巧传授，使参训学员不仅能够掌握融资工具，开启融资思路，拓宽融资渠道，更能通晓融资知识，合理进行融资筹划，规避融资风险，最大限度地增加企业财富。

它实用结合专业，由权威师资组合，既有高校、金融类研究所熟稔企业投融资领域的专家学者，又有银行、投资公司、融资租赁、信用担保等金融机构深谙中小企业融资实务的资深管理人士；授课教师理论功底扎实、操作实务熟练、授课经验丰富，理论讲授与案例分析相结合，避免坐而论道。并能通过课堂互动环节，加强学员对课堂知识的理解与应用。

据记者了解，融资规划师培训课程是全国唯一开发的针对中小企业融资培训的系统、完整的课程。融资规划师培训讲义是本培训使用的专业教材，体例编排按照中小企业融资的全流程设计，分为六大功能模板，总计30课时。这六大功能模块分别为：

第一部分：中小企业融资政策环境、金融市场及融资渠道概述，包括国家扶持中小企业发展的政策法规、国家金融体系与金融市场运行、中小企业融资渠道概述等课程。

第二部分：企业征信、评信与授信，包括中小企业银行开户与信用建设起步工作、企业征信与信用评级、企业授信等课程。

第三部分：信贷市场融资，包括贷款通则与商业银行贷款一般流程，流动资金贷款，投资项目贷款，商业银行中小企业特色贷款介绍，票据融资，贸易融资，银行担保和信用承诺，国家政策性贷款，国家扶持中小企业专项资金，商业信用融资，其他债务融资以及中小企业集合债与短期融资券等课程。

第四部分：资本市场融资，包括股权投资基金融资、企业主板上市融资、中小企业板和创业板上市融资、新三板融资等课程。

第五部分：非银行金融机构融资，包括产权交易融资、信托产品融资、融资租赁与EMC等课程。

第六部分：中小企业融资规划、融资方案制定与实施，包括企业融资的信用支持、企业融资反欺诈、企业财务报表解读与评价、中小企业金融合作伙伴的选择、中小企业融资规划、中小企业融资方案的制定与实施等课程。

据记者观察，融资规划师培训课程具有3大显著特点：

一是培训师资的专业性。本培训是由金融问题专家主持，从业内人士角度，原原本本向学员讲解融资规划师培训知识。

二是培训项目的完整性。本培训完整模拟融资实务操作过程，从选择银行开户、争取最佳征信评信与授信，到融资方案制定、融资准备和方案实施，达到“授人以渔”的目的。

三是项目本身的创新性。本培训项目是关于首次将企业融资这一专业工作列入国家新职业，以教授、训练职业技能为目标举办的规划培训，按照职业标准进行系统的培训和考核。

融资规划师培训的特点就在于培训项目立足实用，特别注重提高学员实际操作能力。因此除了课堂上强调案例教学和现场交流互动，鼓励学员带着问题参加培训，在注重课程知识的同时，更强调对学员的实用性和操作性。

其实训的内容则包括了金融时事、中小企业新政、网络课程串讲、企业融资诊断（管理与财务评价）、企业融资信用增级与操作、企业金融与融资规划等六大课程。此外还采取“培训+服务”的培训模式，实行会员制，参培学员在融资规划师网站（）登记注册，享受VIP注册会员待遇；网站为VIP会员提供简易财务诊断和融资咨询，举办讲座、论坛等多种形式的活动。

总的来看，融资规划师培训的优势是显而易见的：它具有国家权威机构唯一授权的融资规划师培训机构；有标准化、规范化的融资规划人才培养与服务体系；且按需设计，全面解析中小企业融资渠道、金融工具与金融产品；门当户对，独特视角指导中小企业不同成长阶段的融资规划选择与实施；终身服务，通过融资规划师考试的学员终身接受基地的融资规划相关知识更新与咨询服务，知识体系始终立于融资规划领域的前沿。

为了让本刊读者对融资规划师的培训课程有更多了解，本刊特此选编了一些精品课程供大家学习参考。

精品课程（一）：

巧用债务融资工具

这是信贷市场融资课程的一个重要内容。银行间债券市场非金融企业债务融资工具包括短期融资券和新近推出的中期票据。

短期融资券市场融资

短期融资券是指具有法人资格的非金融企业在银行间债券市场发行的，约定在1年内还本付息的债务融资工具。2005年5月，中国人民银行公布《短期融资券管理办法》及2项配套规程，标志企业短期融资券市场正式确立。之后3年内即已有352家企业累计发行了689只短期融资券，发行面额近9000亿元。

短期融资券之所以在国内发展如此迅速，有其不可忽视的优点：

1、申请手续简便。（1）注册制：短期融资券由交易商协会依据自律规则和指引进行自律管理，发行人将相关申请材料报交易商协会注册，由交易商协会组织注册会议对其进行形式要件审议，接受注册后即可发行；（2）无需担保：短期融资券是以企业信用为支持的债务工具，是企业的一般性债务，无需为此寻求资产抵押或担保；（3）额度管理、分期发行：企业只需一次性注册融资券发行额度，额度有效期两年。在两年内，企业可根据自身资金需求状况，在额度内灵活确定融资期限，分期发行。分期发行融资券只需提前两天备案发行文件，无需另行注册。

2、融资成本低。企业凭借自身信用在银行间市场发行融资券，可以以资金市场利率水平融资，有效降低财务成本。

3、优化企业债务结构。降低发行人对银行贷款的依赖度，平衡企业直接融资和间接融资比例，优化债务结构。

4、提升企业市场地位。（1）参与直接融资市场成为企业较强融资能力的标志，优先发行短期融资券，对提升企业市场形象意义重大，长期参与金融市场有利于强化企业的市场地位；（2）通过多次发行，使企业发展成市场上的经常发债主体，逐步建立企业在市场上的利率基准，为利率市场化环境下的财务管理打下基础。

5、市场需求旺盛。（1）人民币投资渠道不足：当前国内人民币投资渠道少，各种银行存款激增，闲置资金纷纷寻找高收益的短期投资渠道；（2）银行间市场活跃：银行间市场成员众多、资金量大、交易频繁、需求旺盛，有利于短期融资券的顺利发行。

课程也会提醒企业发行短期融资券的注意事项：

1、企业要充分调查研究，做好其可行性分析。企业在发行前要充分了解短期融资券的发行成本、潜在风险、资金需求及其他融资方式对比等，确定发行的必要性；同时，充分分析企业财务状况，了解发行条件，确定其发行的可能性。

2、选取确定最合适的中介机构。在发行短期融资券时，一定要选好同企业联系密切的中介机构，由于这些中介机构为企业提供日常服务，对企业情况比较熟悉，既可减少制作备案材料的工作量，又有利于服务费用的谈判。

3、做好资金使用规划，以选择合适的品种，确定合理的发行时间。若用于生产经营使用，则确定资金的具体使用时间；若用于归还贷款，则需了解准备归还的贷款是否到期，有无可提前还款的可能等。同时提前与金融机构进行沟通，以尽可能地降低资金沉淀成本。

4、建立健全企业管理制度，完善企业内各项管理制度，为企业评级考核做好准备，以提供企业的评级水平和备案材料的质量，进而有利于降低短期融资券的发行成本。

中期票据市场融资

2008年4月，中国人民银行公布《银行间市场非金融企业债务融资工具管理办法》（“新管理办法”），规定企业在银行间市场发行债务融资工具（包括短期融资券和中期票据）由中国银行间市场交易商协会（“交易商协会”）自律管理，原《短期融资券管理办法》及配套规程同时废止。中期票据在国际金融市场称做MTN，是一种中期企业直接债务融资工具。

始于2008年4月的中期票据就是基于银行间债券市场所产生的金融创新工具，诞生8个月，24家企业发行的39只中期票据共达1672亿元，融资规模超过2008年77家企业IPO融资的总和1036亿元。

中期票据是企业在银行间债券市场发行的一般性债务，无需担保、资产支持或其他复杂交易结构。它是一种广义的融资性票据，它是一种经监管当局一次注册批准后、在注册期限内连续发行的公募形式的债务证券，是货币市场上一种较为特殊的债务融资工具。中期票据属于非金融机构的直接债务融资工具，在监管等各方面都吸取了短期融资券产品发展的经验，鼓励市场主体的自律管理，继续发挥市场的约束激励机制。

中期票据集中了短期融资和长期融资的优点，它成为沟通短期资金和长期资金的桥梁。一方面，它以商业票的形式发行，具备短期票据的特点；另一方面，它循环发行，期限长，又具备长期证券的特点。具体而言，主要体现在三个方面：

首先，与同期贷款利率相比，具有一定的成本优势，它的成本低廉。与票据包销便利相比较，它不要求承销商承担包销义务，可以节省一笔承诺费用；此外，它们由信誉卓著的大企业或政府机构采用资产抵押的方式发行，因此也可以节省承诺费用和先头手续费。与发行债券比较，中期票据不必向证券管理机构申请登记，可以节省申请费用、披露费用和时间。中期票据的发行程序比较简单，所需的文件相对较少，还可以节省发行成本。然后比较利息费用。与银行贷款比较，它是一种直接融资行为，不需要给银行支付存贷款利差，它支付稍高于存款的利率就可以从货币市场获得资金。与债券比较，它采取了商业票据的形式，以短期利率获得长期资金，而债券必须支付长期利率，所以中期票据的资金成本较低。

其次，它的形式比较灵活。一次注册可分期发行，发行方式较为灵活。票据发行不象债券发行，它没有诸多法律的管制，不需要经过繁琐的申请程序，也无须披露财务信息，因此它的发行程序简单，不必经过持久的谈判，融资周期短。一个项目从发行者表达意向到与承销商达成合同，一般只需要几个小时。全部的发行过程将在几天内完成。另一方面，短期投资者是中期票据的主要顾客，他们关注票据的收益和流动性胜过关心企业的经营。获得银行贷款时，银行将监督企业的经营；而发行债券，债券上一般会载明限制性条款，但是发行中期票据并不会使发行者的经营活动受到限制。

发行者通过发行中期票据，他们可以自由选择时机、方式、数额和成本发行票据，还可以将票据结构化。根据自己和投资者的要求，搭配出不同期限、利率、币种和税收政策的票据组合。

第三，它通过直接融资的价格发现机制，能够彰显发行企业自身良好的信用能力。而且风险较小。由于中期票据以商业票据的形式发行，每一期的期限都很短，票据的流动性好。

精品课程（二）：

票据融资：“死钱”变“活钱”

商业票据产生于企业商品交易赊购赊销时的书面凭证。企业通过延期付款或预收货款方式实现货币与商品在时间和空间上的暂时分离，是市场经济中商品及劳务交易因这种信用交易而产生的一种债权债务的书面凭证。商业票据是货币市场中的重要组成部分，它分为商业承兑汇票和银行承兑汇票两种，前者是由企业直接发行，后者则由企业委托开户银行发行。对企业来说，通过商业票据融资是一条极其重要的融资渠道。

商业汇票是商业票据的一种，商业汇票是收款人或付款人（或承兑申请人）签发，由承兑人承兑，并于到期日向收款人或被背书人支付票款的票据。出票人即签发人承诺到一定时间支付给收款人一定金额。这种承诺具有法律效应，收款人持此凭证可在规定时间向付款人收取钱款。商业票据融资对于商品买方而言，通过签发商业票据做成一笔买卖，是相当于获得银行发放的一笔短期贷款，对于商品卖方而言，则是促进销售的一种商业信用行为，如果卖方在票据未到期时急需用钱，可将该票据向银行申请贴现，还可以在自己购买原材料时作为货款支付，那就是背书转让一次，背书次数越多，说明其流通性越强。

票据贴现融资

票据贴现融资，是指票据持有人在资金不足时，将商业票据转让给银行，银行按票面金额扣除贴现利息后将余额支付给收款人的一项银行授信业务，是企业为加快资金周转促进商品交易而向银行提出的金融需求。票据一经贴现便归贴现银行所有，贴现银行到期可凭票直接向承兑银行收取票款。

票据融资又称融资性票据，指票据持有人通过非贸易的方式取得商业汇票，并以该票据向银行申请贴现套取资金，实现融资目的。票据是市场经济不断发展的产物，现已成为资金融通和结算过程中必不可少的工具。在国内，银行承兑汇票（银票）和商业承兑汇票（商票）被广泛使用，是买方向卖方进行支付的一种常用方式。过去，票据作为支付手段的功能得到了充分运用和强调，近年来，票据的融资功能也日益被企业和银行所推崇。

在我国，商业票据主要是指银行承兑汇票和商业承兑汇票。以商业票据进行支付是商业中很普遍的现象，但如果企业需要灵活的资金周转，往往需要通过票据贴现的形式使手中的“死钱”变成“活钱”。票据贴现可以看作是银行以购买未到期银行承兑汇票的方式向企业发放贷款。贴现者可预先得到银行垫付的融资款项，加速公司资金周转，提高资金利用效率。

票据贴现融资方式的好处之一是银行不按照企业的资产规模来放款，而是依据市场情况（销售合同）来贷款。企业收到票据至票据到期兑现之日，往往是少则几十天，多则300天，资金在这段时间处于闲置状态。企业如果能充分利用票据贴现融资，远比申请贷款手续简便，而且融资成本很低。票据贴现只需带上相应的票据到银行办理有关手续即可，一般在3个营业日内就能办妥，对于企业来说，这是“用明天的钱赚后天的钱”，这种融资方式值得中小企业广泛、积极地利用。对中国众多的中小企业来说，在普通贷款中往往因为资本金规模不够，或无法找到合适的担保人而贷不到钱，因此，票据贴现无需担保、不受资产规模限制的特性对他们来说就更为适用。

票据贴现的另外一个优势就是利率低。票据贴现能为票据持有人快速变现手中未到期的商业票据，手续方便、融资成本低，是受广大中小企业欢迎的一项银行业务。贴现利率在人民银行规定的范围内，由中小企业和贴现银行协商确定。企业票据贴现的利率通常大大低于到银行进行商业贷款的利率，融资成本下降了，企业利用贷款获得的利润自然就高了。

正常情况下，票据融资会在银行和企业之间形成双赢局面。一方面，银行通过提供票据贴现服务既可以向持票人、出票人分别收取一定的贴现利息和手续费（根据《支付结算办法》的规定，银行承兑汇票的出票人应按票面金额的万分之五向承兑银行交纳手续费），又可以从出票人处吸纳一定的存款（依据不同信用等级收取不等的承兑保证金，通常为票面金额的30%），还可以持票向其他银行办理转贴现或向中国人民银行申请再贴现；另一方面，因贴现率远低于同期流动资金贷款利率，融资代价和难度相对较小，持票人通过贴现可以及时获得现金，加速资金周转，降低财务成本，甚至还可规避汇率风险。

票据贴现融资可以分为三种：银行承兑汇票贴现、商业承兑汇票贴现和协议付息票据贴现。

1、银行承兑汇票贴现。是指当中小企业有资金需求时，持银行承兑汇票到银行按一定贴现率申请提前兑现，以获取资金的一种融资业务。在银行承兑汇票到期时，银行则向承兑人提示付款，当承兑人未予偿付时，银行对贴现申请人保留追索权。银行承兑汇票贴现是以承兑银行的信用为基础的融资，是客户较为容易取得的融资方式，操作上也较一般融资业务灵活、简便。银行承兑汇票贴现中贴现利率市场化程度高，资金成本较低，有助于中小企业降低财务费用。

2、商业承兑汇票贴现。商业承兑汇票贴现是指当中小企业有资金需求时，持商业承兑汇票到银行按一定贴现率申请提前兑现，以获取资金的一种融资业务。在商业承兑汇票到期时，银行则向承兑人提示付款，当承兑人未予偿付时，银行对贴现申请人保留追索权。商业承兑汇票的贴现是以企业信用为基础的融资，如果承兑企业的资信非常好，相对较容易取得贴现融资。对中小企业来说以票据贴现方式融资，手续简单、融资成本较低。

3、协议付息票据贴现。协议付息商业汇票贴现是指卖方企业在销售商品后持买方企业交付的商业汇票（银行承兑汇票或商业承兑汇票）到银行申请办理贴现，由买卖双方按照贴现付息协议约定的比例向银行支付贴现利息后银行为卖方提供的票据融资业务。该类票据贴现除贴现时利息按照买卖双方贴现付息协议约定的比例向银行支付外，与一般的票据贴现业务处理完全一样。票据贴现利息一般由贴现申请人（贸易的卖方）完全承担，而协议付息票据在贴现利息的承担上有相当的灵活性，既可以是卖方又可以是买方，也可以双方共同承担。与一般的票据相比，协议付息票据中贸易双方可以根据谈判力量以及各自的财务情况决定贴现利息的承担主体以及分担比例，从而达成双方最为满意的销售条款。

无风险套利

企业出于控制财务成本的考虑，可以采用票据的低成本融资来替代中期贷款；另一方面，票据融资中还存在无风险套利机会，企业可以利用票据融资工具进行套利操作，以获取票据贴现利率和定期存款利率之间的利差。目前商业银行在票据融资时，银行承兑汇票主要参照上海银行间同业拆放利率（SHIBOR）上浮5%―10%的水平进行贴现。这样的套利，对于企业来说是无风险收益，对于银行来说风险也是可控的。由于银行基本是采取100%保证金的存单质押方式开立银行承兑汇票，这对于银行来说也是一种可以接受的盈利方式。部分商业银行还开发了票据支付工具，简化票据融资的审批流程，使得企业能够较为顺利简便地使用这一工具，达到和活期存款一样的支付功能。

采用商业票据融资也要注意防范风险，要依据企业自身的还款能力来进行，切不可超过企业承受力，同时还应办理担保手续作为防范措施。商业汇票是由付款人也可由收款人签发，经承兑人承兑，并于到期日向收款人或被背书人支付款项的票据，它具有信用、支付、流通的功能。

精品课程（三）：

企业融资战略规划的制定与实施

企业融资战略及规划的重要性

“融资有道，规划先行”，融资规划贯穿于企业发展的始终。融资规划是系统运用各类信贷市场或资本市场融资工具，融合诸多涉及到企业融资领域方面的知识、技能、操作方法等，紧随当代经济发展和中小型科技企业融资要求，运用融资规划的原理和方法，帮助企业在创立、成长及发展的各个时期建立完整高效的资本规划，为企业提供完整性、系统性、可行性的融资方案，创新融资渠道，降低融资成本。

企业融资战略是企业发展战略的重要部分，也是中国企业制定和实施企业发展战略中容易被忽视、却是最重要的部分。但是，在当前，中国企业的发展战略本身就不被重视，或是被严重误导误读的情形下，讨论企业融资战略也是难以被企业理解和接受的。

从另一个层面上说，在没有企业发展战略的企业类型中，制定切实可行的融资战略，对于寻求外来资金推动企业发展和扩张，仍然是必要的。

融资规划的准备

这并不是一个独立的操作阶段，也不能够自企业运营活动和业务相分离，实际上在企业成立之时，企业的领导者就应该具备融资规划意识和理念，在企业的经营管理环节就应该有融资规划和操作的安排，而不是等到了企业陷入资金困境的时候。对于项目融资，应该在对项目的可行性研究或市场调研阶段，就要考虑到融资的可能，就应该有相应的融资计划安排。

融资的规划工作因为融资类型的不同而有所不同，基本可分为两类，项目融资和企业融资。项目融资通常就是指就单一的投资、建设、经营（商业营运）项目而施行的融资活动，是整个企业经营活动或发展的组成部分；企业融资是指就整个企业的经营与发展所施行的融资活动；明确它们之间的区别对于融资规划的制定和实施特别重要。

融资的准备工作主要指为制定融资规划所进行的企业或项目的资料搜集、分析等基础工作，为包括：

1、企业基本情况（含历史，现状，股东及公司治理等）；这里需要对出资方所需要了解的信息、合法性程度、企业文化、团队价值等进行总结和分析，加强出资方对企业经营能力的认知。

2、企业主要经营业务、业绩以及实施项目的渊源、市场目标等商业运营与发展的逻辑关系；将向出资方传达企业市场竞争的核心优势。

3、企业经营团队的现状、核心优势、人力资源规划等关于发展项目的核心竞争力因素。

4、企业财务各项数据及其量化分析，核心素材在于财务管理与资金控制运作能力。

5、企业或项目的市场环境及其竞争态势，特别是相关各类商业模式的比较、分析、预期等。

上述基本资料的梳理、整合，最终将指向一个结论性指标，综合反映企业的融资能力。一方面是企业对于自身的融资能力形成一个基本的判断，对于融资规划与方案在企业内部制定、起草、讨论等过程和环节中，提供一手的、客观的依据；另一方面，将会使得在融资推介时可以完整地、全面地提供企业真实的资料，也会加强企业在融资活动中的信用能力。

属于企业融资的，应当注重按照以下两个方面的标准进行资料整理，以充分体现和强化企业融资能力要素：1、企业股权的完整性以及经营治理方面的规范和透明；2、资产的有效性以及债权债务关系清洁。

属于项目融资的，应当注重按照以下两个方面的标准进行资料整理，以充分体现项目融资能力要素：1、项目的投资以及各项权益完整，权利无瑕疵，程序完备、合法；2、项目运营的市场环境和经营系统具备安全性和易退出的特点。

融资战略规划的制定

融资战略规划的制定可分为不同的阶段实施，工作目标和方法因为处于不同阶段而有所差异。第一阶段是融资战略规划的方案设计，主要就是提交融资营运活动基本构成的框架，包括融资的目的，程序，进度等环节，主要就是达到企业或项目的融资运营机构或成员对融资活动有充分的认识，并在方案的准备与设计过程中，形成统一的价值观念、共同的工作方法，一致的企业文化。

融资模式的选择也很重要。选择融资引进资金的方式、路径、合作模式等是决定融资成败的关键，这是就与企业或项目价值市场的判断，也要求企业或项目在于资本对话、对接时能够考虑资本方的利益和价值取向。这种利益或价值取向一方面决定于资本方的盈利模式或习惯，另一方面也会反映资本运营团队的投资观念以及对企业或项目的选择喜好，同时不同的资本特性与资本进入项目与退出也会有不同的选择与设计。这就要求企业融资运作人员能够了解不同资本对于项目或企业的要求。

财务融资的投资者最基本的特点是资本进入后的安全保障要求，比如有效的、可变现资产的抵押、金融机构或其他有效第三方的担保等；以及资本可实现如期退出的市场和监管机制，如确切的、有保障的营业收入和现金流，较高的财务速动比率，企业整体较低的财务负债比率，快速变现的商品、资产、债券，有追索权的应收账款、经保理后的业务收入，应得期权收益等。

财务融资的出资期限一般在3个月到18个月之间，绝大多数在6-12个月，超过一年期限的财务融资只是极少数的个别案例，这也是财务融资的出资方对项目或企业占用资金和还款能力予以关注和评估的重要指标。因而在制作融资计划方案时，就要根据企业和项目的经营状况自行评价是否能够具备该标准，如果答案是否定的，就必须考虑其他的融资路径。

股权融资的投资者通常是对企业或项目的市场前景、价值以及企业经营团队以及对企业的实际控制人的领导能力等一致认可，但是，更多的股权投资将会选择获得企业控股权的方式进入；作为小股东，是风险投资、战略投资等投资资本进入企业或项目的方式，而私募投资资本（特别是非基金性质的单一私募投资资金）往往就是运用资本的强势来实现猎取的目的，这也是资本投机和逐利的本性。

在这种资本角力中，融资方企业的股权结构、公司治理、财务状况等都必须非常地合法、公开、透明，企业或项目的创始人、经营者、实际控制人不仅仅是做好与股权投资者分享公司经营管理权力、决策权力的公司治理方面的设计安排，甚至还要有由企业所有人转变成为小股东、打工者、职业经理人等角色的心理准备。

融资战略规划的实施

要在现行银行以及非银行金融机构的金融产品中开展研究，以寻找出与项目投融资的各个环节相匹配的金融服务手段，如：贷款（特别是多种贷款产品的组合）、融资租赁等作为私募资金退出的一种通道，并充分应用以银行为主导的综合金融服务，提升项目的金融效益与价值。

要开展以公募为补充手段的金融产品的应用，主要指发行债券、展开信托贷款、设立基金、海外或国内的上市等。对于企业的项目融资战略，可以考虑“三点带动”的融资策略：

一是可以建设项目（如城市建设、房地产开发）和经营性项目（如餐饮服务、农业）的单一的或独立的项目融资带动企业规模的发展。

二是通过融资和资产规模的扩张带动企业价值和融资能力的提升。融资的目的不仅仅是找到资金，而是加强企业的行业竞争力和市场盈利能力，单个项目的融资只需有方案，而作为企业融资战略设计，应该和企业价值的创造相关联。

融资不仅仅解决了企业经营所需的资金，需要由以企业价值作为融资能力的基础，同时企业价值和企业融资能力是相辅相成和相互促进的。

三是将融资活动转换成为企业的金融服务，带动企业经营和投资的资本管理融资、投资、经营、财务管理、资产管理等结合形成企业内部的金融服务机制，融资不能够仅仅成为企业“找钱”的工具，而应该是企业经营的一种手段，它应当充分应用多种资本工具、金融产品以及服务手段、流程等为企业的投资、经营和资本管理服务，改变以资金腾挪、调头寸等方式为主的、甚至是瞒天过海式资本运作手法。

必须考虑的问题

当前，目前大部分企业在融资过程中存在着特别大随意性，资金用途不明确，使用方向随意更改，更重要的是连融资额度也变幻莫测。企业融资的目的是用于生存还是发展？是短期使用还是长期投资？就连企业自身都搞不清楚，以至于搞得投资方很难放心地把资金投给你的。为此，融资规划师培训课程特别强调，对于融资可以从以下几个简单的方面入手：

1、企业评估。企业融资，首先要做的就是对企业进行价值评估。基于融资角度考虑，对企业所在行业前景、企业核心竞争力，以及企业的现状、发展条件、发展环境、经营状况、技术水平、市场前景及管理团队等进行详细和多方面的调研，通过切实及专业化的分析，进而对企业得出客观、真实、全面的判断。对投资者来讲，企业的价值在于企业能为投资者带来投资回报。这种回报是多种形式的，可以是企业的现金分红，也可以是企业股权的转售价值。

2、渠道选择。基于企业评估，根据企业的实际情况准确定位选择合适融资渠道。融资渠道分为股权融资和债券融资两大类。不同融资渠道和投资商对企业有不同的要求。通过对融资渠道的对比分析与企业的自身状况，选择与企业实际相匹配的渠道群体。

3、融资规划。企业发展必须有详细的战略规划，融资也需要战略规划。融资战略的策划需要明确几个问题：在什么时候融资；所需资金的数量；债券融资和股权融资的分配；是增资扩股还是设立新公司；向什么样的投资者融资。基于战略策划，进一步明确企业融资活动需要具备的基本条件、最佳融资渠道及融资活动成功的关键要素，最终制订企业最优融资规划方案。

4、方案提供。按照不同融资渠道要求，提供符合国际、国内惯例的企业可行性分析、商业计划书、行业分析、财务计划等相关资料。商业计划书说明的重点在于，企业存在的市场机会；是否具备成熟的条件抓住机会；是否有实施能力和条件，投资者将获得高额回报等几个方面。

5、融资推介。结合企业评估，以及融资规划，利用丰富的上游资源推进渠道实质性接洽、沟通与反馈。策划并安排融资渠道现场参观与考察，引导并参与融资企业演示、谈判。

6、过程控制。不同融资渠道的项目评审过程存在差异，针对其各自特色，施行有效的项目过程交流与控制，强化后续跟进，直至融资活动结束。

精品课程（四）：

巧写融资计划书

融资计划书，其实是一份说服投资者的证明书，也称之为商业计划书，是公司、企业或项目单位为了达到招商和其它发展目标之目的，在经过前期对项目科学地调研、分析、搜集与整理有关资料的基础上，根据一定的格式和内容的具体要求而编辑整理的一个向读者全面展示公司和项目目前状况、未来发展潜力的书面材料。

它有别于传统的《项目建议书》和《项目可行性研究报告》。商业计划书考虑问题更全面，更注重操作性、更强调经济效益，也有不同的格式和内容的具体要求。另外二者所针对的对象也有所不同，前者是针对我国各级政府和其它有关部门的要求而整理的书面材料，而商业计划书是针对各类潜在的投资者而一开始就需要准备的一项最重要的书面材料。并且，如果国际融资是你企业融资计划的一个范畴，那么你一定要准备一份英文版的商业计划书。

行动步骤

对它的撰写，首先要了解四项内容：

一、为什么要撰写融资策划书

建议：美国的一位著名风险投资家曾说过，风险企业邀人投资或加盟，就象向离过婚的女士求婚一样，而不像和女孩子初恋。双方各有打算，仅靠空口许诺是无济于事的。对于正在寻求资金的风险企业来说，商业计划书就是企业的电话通话卡片。商业计划书的好坏，往往决定了投资交易的成败。

企业整理、撰写商业计划书的过程，也是首先把该项目推销给企业和企业家自己的过程。作为连你自己都不相信的融资计划，你是不可能推销给别人的，更不用说精明过人的国内、国际投资者。反过来，即使一个实际上很好的项目，如果没有通过商业计划书这一众多投资者认可的文字方式充分展示出来，其结果很可能仍是把项目留给了企业家自己。其次，商业计划书还能帮助把计划中的风险企业推销给风险投资家，它的主要目的之一就是为了招商融资，谋求更大发展。最后，对已建的风险企业来说，它还可以为企业的发展定下较具体的重点和方向，从而使员工了解企业的经营目标，并激励他们为共同的目标而努力。

商业计划书的重要性不言而喻。现代招商，中小企业融资没有商业计划书几乎是不可能成功的，同样没有一个正规、完整的商业计划书那也是希望渺茫。一个很简单的原因就是：所有投资者首先面对的是您的商业计划书而不是您的项目。

二、写融资策划书需要参考的资料

建议：如果第一步您能给予肯定答案，并且希望知道更多的关于融资、以及融资计划书的知识，那么本刊推荐您参考以下书目：

创建企业首先要拟定详细的计划。不管是为企业的创建提供资金还是为企业的扩张提供资金，多数投资者一定要先看融资计划书，然后才会考虑是否出资。企业所有人还应阐明其商业活动的目的和目标，而计划书是表明它们的极好形式。

如何才能规范高效地进行商务运作？首先要了解和掌握政府的相关法规和制度，其次要掌握现代管理理论、理念和方法，在此基础上运用现代管理技术对商务运作规程进行最优化设计。本套丛书由政府有关部门官员、企业、银行和高等院校从事管理理论研究的专家和长期从事实际管理工作的专家共同设计，采用图表形式，对商务运作规程进行科学设计，为企事业单位及其他单位和个人提供一套规范、高效的商务运作路线图。

本书作者具有多年的跨国项目融资的丰富经验，他从企业筹资的角度出发，对国际上通行的项目融资的基本原理、方法、结构、案例做了比较系统的阐述和介绍，为读者提供一本入门的参考书。

三、要知道融资计划书的格式与内容

建议：尽管每一份商业计划书都有各自的特色，但是投资者们还是希望看到其共同点，即融资计划书的基本构成和内容：

第一部分：计划摘要（计划摘要浓缩了的商业计划书的精华，主要是用来激起投资者的兴趣，以求一目了然，以便投资者能在3 到5 分钟时间内评审计划并做出初步判断）。

第二部分：综述。主要包括：1、公司概述；2、技术、产品（服务）；3、市场分析；4、竞争分析；5、营销策略；6、投资说明；7、投资报酬与退出机制；8、风险分析；9、人员及组织管理；10、经营预测；11、财务规划分析。

第三部分：附录（包括附件和附表）。如附件：1、营业执照影本；2、董事会名单及简历；3、主要经营团队名单及简历；4、专业术语说明；5、专利证书/ 生产许可证/鉴定证书等；6、注册商标；7、企业形象设计/宣传资料（标识设计、说明书、出版物、包装说明等）；8、演示文稿及报道；9、场地租用证明；10、工艺流程图；11、产品市场成长预测图。附表：1、主要产品目录；2、主要客户名单；3、主要供货商及经销商名单；4、主要设备清单；5、市场调查表；6、预估分析表；7、各种财务报表及财务预估表。

四、是否要请专业咨询公司来撰写融资计划书

建议：您或许正在创办一个风险企业，或者正有一个好项目等待运作，可是资金的欠缺使您愁眉不展，为此您准备或者已经开始寻找能为您解决这一问题的救星――投资者。通过以上的介绍已经了解到关于一些融资计划书的知识，也希望您能亲自制作出您的商业计划书，因为您是优质项目的发现者与开拓者。

但是，做商业计划书的基本程序与要求，还有一些应当注意的严重问题与细节，您可能还不太清楚。或许您会说：“我有《商业计划书》”。是的，您有，但是您的《商业计划书》否显示出您具有管理好公司的经验？是否显示了您有能力偿还借款？是否显示出您已进行过完整的市场分析？是否能打消投资者对产品/服务的疑虑？是否连技术上的外行也能读懂？是否在结构上清晰、文法上全部正确？是否让您的英文商业计划书在语言上被挑剔的国际投资者审核接受？……这一切都将阻碍您做计划的进度，那么，如果您找一个专业的商业计划书撰写机构来完成的这项工作会显得更为有效。他们能够让您的商业计划书轻松地避开以上的问题，促使您得中小企业融资活动少走弯路，更能够提供给您最新的投中小企业融资市场信息以及协助您的中小企业融资工作。

技巧与策略

在了解并参与了融资计划书的制定之后，我们还需要掌握以下的一些技巧，才能让你的融资计划书更为完美：

第一、对融资计划书的论证。主要是指计划中的项目的可行性和项目的收益率的论证。

第二、需要了解身边的融资途径的选择。你做为融资人，应该选择成本低，融资快的融资方式。比如说发行股票，证券，向银行贷款，接受入伙者的投资。如果你的项目和现行的产业政策相符，可以请求政府财政支持。

第三、融资计划中的金额分配。所融资金应该专款专用，已保证项目实施的连续性。

第四、计划确定融资的归还。项目的实施总有个期限的控制，一旦项目的实施开始回收本金，就应该开始把所融的资金进行合理的偿还。

第五、融资计划中的利润分配。

如果以上的五项技巧与策略您以及您的融资策划者都掌握了，相信这份融资计划书一定会写得很完美了。

融资规划师：

能为企业创造财富

“融资规划师岗位可以说是既可以直接创造财富，也可以间接创造财富。”融资规划师广东培训基地相关负责人告诉SMEIF记者，首先他可以直接创造财富。举一个最简单的例子：企业有一笔闲置资金，一般来说，企业都是放到银行里待生产需要时使用。这时融资规划师可以将这一笔资金做一个七天通知存款，利率是1.49%，而活期存款是0.35%，两者的差是1.14%。100万资金稍加运作一年时间就可以使企业多得11400元。当然，三个月、六个月利率会更高。这得根据实际可运作的资金量和可用时间来决定。水平再高一点的融资规划师还可以利用这一时间空挡，做一笔股票进出，或是做一笔期货交易，也可以通过银行做一笔短期放贷。“总之，渠道相当多，以钱生钱，就是融资规划师的职责之一。”该负责人表示。

该负责人指出，融资规划师可以合理配置企业资产，将闲置的资源利用起来为企业创造财富。如很多的中小企业都有各种原因造成的留存设备、原材料，或是闲置的一部分土地、厂房，融资规划师可以将这些资产以融资租赁、资产置换、出租、典当、售卖等形式将这些资产变现，用于企业扩大再生产。

“再说一说间接创造财富。组织企业上市融资、发行中小企业集合债融资、利用企业票据，信用证进行融资、特别是最近几年兴起的电子平台融资；还有国家政策性扶持资金，全国各省、市、县，甚至到乡政府每年都有大量的的扶持政策资金，有些还是无偿划拨。企业家或是忙于生产根本就不知晓，或是没时间去跑这些事。设置一个融资规划师，这些问题就都解决了。”该负责人表示。

该负责人指出，为企业生产运行做资金链保障，也是融资规划师最根本的职责。融资规划师可以说是企业家的左膀右臂，一旦用起来，企业家会发现再也离不开。“据估算，一个合格的融资规划师为企业创造的财富至少是一名生产工人的十倍直至数十倍。再比如，为企业搭建电子物流平台，利用网络为企业开展产品销售、原材料采购、直至电子平台上融入或融出资金，这些都是融资规划师应该做的事。”该负责人表示。

任何一家企业在设置岗位时，必然遵循两条原则，一是生产的需要，二是效益最大化的原则。也就是说，企业用的是有用的人。什么是有用，就是能直接或间接创造财富的人。比如说流水线上的工人，直接生产产品，可是，企业里的人事劳资、财务、销售、直至食堂的大师傅等是间接创造财富的岗位，企业离开哪一个岗位都无法正常运转。“对于正处于快速发展中的中小企业，融资规划师就是这样一个不可或缺的重要岗位。”该负责人指出。

学习融资规划：

为个人职业生涯镶“金”镀“银”

懂金融的人才走俏

金融是现在经济的核心。当今世界，企业以不再是单纯生产产品，大量先进的生产管理模式以不可阻挡的力量进入企业。金融也是这样，各式各样的金融产品设计都是基于企业的存在和发展而设立；离开企业，金融将土崩瓦解。存款人的资金是银行的负债，他是要给利息的，而企业才是银行的爹娘，甚至是整个金融的爹娘。证券、期货、贵金属、债券，哪一个本质上不是靠企业的存在而存在，靠企业的发展而发展。千千万万的企业养育着金融，而企业却像傻子一样听凭银行和其他金融机构的摆布。为什么，就是企业里缺少真正懂得金融的人才。

企业里有了懂金融的人才，就可以让企业家时时刻刻关注金融，明明白白做金融，大大方方挣金融的钱。在企业中，设立融资规划师岗位，使企业有自己的金融人才，这是最应该不过的浅显道理。何况融资规划师还能为企业带来可观的经济效益。企业家一旦明白这个道理，招聘一名融资规划师，是显而易见的。SMEIF预计，未来数年，大多数稍具规模的企业都会考虑这样去做，倘如此全国得需要多少具备这种素质的人？读者可以自己算一算。

接受融资规划师培训收益高

融资规划师的培训内容不仅包括了中小企业融资环境与宏观政策分析；企业征信、评信与授信；信贷市场融资；资本市场融资；非银行金融机构和其他融资；中小企业融资规划与融资操作实务等理论模块，还有金融时事、中小企业新政、企业融资诊断（管理与财务评价）、企业融资信用增级与操作、企业金融与融资规划等实训课程，让学员能够既掌握理论高度，又能学以致用。

融资规划师的培训课程设置全面，打造金融通才。实用结合专业，权威师资组合。通过融资规划师培训，学员可以得到的收益是显而易见的：

1、可以全面了解国家金融市场管理体系，金融市场构成和规律运行，金融产品规则。

2、可以系统了解各类金融机构市场目标，经营范围，根据自身需求，正确选择金融合作和技能伙伴和融资渠道。

3、可以掌握融资规划基本方法和流程，融资实务操作的一般技能、实战技巧。

4、可以具备融资方案、商业计划书的编制，和承担企业融资咨询能力。

5、可以利用融资规划师注册系统和跟踪服务，定期进行金融知识体系更新，掌握金融市场运行，金融创新成果和金融法规政策最新动态，实现知识保鲜、与时俱进。

6、可以依托融资规划师俱乐部，进行融资精英交流，积累资本和社会资源，增加解决实际问题的能力。

此外，学员还可以得到以下增值服务：

1、企业融资诊断。采取培训加服务实训模式，鼓励学员带着企业融资过程中的问题参加培训；凡有需求的企业，可免费提供诊断，协助企业制订切合实际的融资解决方案。

2、高端资本人脉对接。融资规划师的培训对象本身就是包括在各类企业董事长、董监事，总经理等高层管理人员，企业财务主管或融资项目负责人；信用担保、信用评级、财务顾问、投资咨询、审计、律师等投融资服务机构负责人；商业银行、投资银行、股权基金、信托公司、融资租赁等金融机构公司业务负责人、客户经理；村镇银行、小贷公司、典当行和信用合作组织的负责人；政府机构金融办、招商引资、开发区、科技企业孵化器的企业主管业务负责人；行业协会、各类社团机构为企业服务的专业人员等社会精英。培训期间组织金融界知名人士、投资机构高管开展现场交流。享受会员尊荣参加银企互联举办的专题活动、专业论坛，帮助学员与银行家、投资家交朋友、结善缘。

3、资本经营增值服务。与股权基金和知名投资机构直接对接，根据企业融资需求，为企业推荐投资机构，或将企业的《融资商业计划书》推荐不少于2家投资机构。

接受融资规划师培训，能让本已属于社会精英阶层的人如虎添翼，让初出校园欲从事金融行业的学子赢在“起跑线”上，还用得着担心学不到东西，就业不好，前景不广吗？

最新动态：

网络融资兴起

融资规划师成稀缺人才

综合人民网、中国证券网等近日报道：随着网络融资平台的兴起，融资规划师已日益成为稀缺人才。

企业资金链吃紧，却一时贷不到款项；创业项目完善，创业资金却迟迟不到位；扩大公司规模，却缺少必备的资金支持……当金融危机带来的资金问题越来越多，而银行贷款的高门槛、长周期解不了困局的时候，P2P融资模式的日渐兴起成为必然趋势。

作为民间借贷的一种新兴网络融资渠道，P2P融资只需提交个人基本身份信息的扫描件，在网上贷款信息，便能引得素昧平生的陌生人纷纷解囊相助，被越来越多的人所接受和认可。

随着P2P融资模式的悄然兴起，近年来国内迅速涌现出大批网贷公司。据不完全统计，目前全国上规模的网贷公司已有200多家。这些平台迎合了小额资金拥有者强烈的投资理财欲望和小微企业、小额投资者的融资需求，从而获得快速成长。

然而，正由于发展过快，由此带来专业人才的严重匮乏。具有金融专业学历背景的职场白领对网贷公司往往不屑一顾，使得这些公司不得不临时招募一些其他专业的大学生来管理平台。在采访一位网贷公司CEO时，他对这种现象表示出极大的无奈，招聘到即有金融基础知识又通晓融资规划的人才难上加难，即使出高薪，也很难挖掘到合格的管理者。

而另一方面，使用这些平台的中小微型企业也同样存在缺少网络融资的专业人才。多数企业由原有的财会部门负责此项工作，但这毕竟是截然不同的两回事，既影响了财务工作的正常进行，也使网络平台融资不能正常进行。

事实上，近年来刚刚兴起的融资规划师培训项目正是为这样的金融服务机构和中小微企业培养人才的摇篮。

据悉，融资规划师培训项目的产生背景，正是基于2009年以来的全球金融危机引发的中小企业融资难问题。国务院总理及等四位副总理都对这一项目予以了关注。国家人保部在2010年正式批准了这一培训项目，意在为企业和各类金融中介机构或非金融运作机构及中小企业服务管理部门培养专业融资人才，以帮助中小企业走出融资困境。

据国家人保部有关部门介绍，融资规划师培训已在一些省份开始推广。但由于这项培训才刚刚开始，全国多数省份还未来得及开始布点。目前，广东的培训工作已经全面启动，而北京、浙江、山东、上海等地的培训工作即将开始步入正轨，其他省份还处于准备期。一部分先期经过培训的学员已经开始为企业或其他机构服务，但由于培训的周期性限制，很难在短时间内培养出大批量的合格人才。人民网、中国证券网等报道指出，融资规划师在短时间内还将处于特别稀缺的状态，并极有可能成为未来几年各大企业争夺的人才类型。

在广东，承担着国家“融资规划师”职业培训与资格认证使命的银企互联教育机构与广东盛世财富文化传播有限公司（下称“盛世传播”），于去年12月合作共建了广东培训基地，利用盛世传播已有的广州、北京、武汉三大区域基地设联络处，更是利用盛世传播已成功搭建的在商务部、国资委委托并指导下成立的全国商协会秘书长联盟、在中国社科院指导下成立的中国中小企业上市研究与培训中心、中国村镇银行研究中心，与中移动合作出版的《中小企业投融资手机报》、《中小企业投融资》电子杂志、盛世财富俱乐部平台，与中国绿色资本投资控股有限公司合作成立的旨在为持续发展的产业及各优秀产业园区的中小企业提供直接投融资服务，进一步实践共同的理念为中小企业提供了学习金融、熟悉金融和应用金融的全新平台，提供了解决中小企业融资难的智力支持服务手段，能够全面提升金融服务及相关从业人员、企业家、财务人员等的综合素质，得到了中小企业、读者尤其是业内人士的热烈欢迎。

银企互联教育机构目前还从事着为中小企业融资提供智力支持，改善融资软环境等工作。而盛世传播则通过自身创建的上述中小企业综合金融服务平台，致力在政府、金融机构和企业之间架起沟通的桥梁，为中小企业解决融资难题，助力中小企业通过资本运营实现跨越式发展而不懈努力。二者共同的使命和理念使他们走到了一起。而这两者的强强联合，将有力地推动融资规划师在全国、尤其是广东区域的顺利开展。相信，在未来一段时间，通过融资规划师的培训，将为广东乃至全国各地培养出一批掌握金融市场基础理论，通晓各种金融产品，熟悉融资工具应用，依法为中小企业提供融资服务的专业人才。

融资规划师的职责

概括而言，融资规划师的职责主要是以下10条：

1、制定企业资金的管理办法和运作方案，提出年度计划和执行方案。

2、融资方案的制定与实施，运用各种金融工具为企业融入或融通资金。

3、规划企业中长期股权资本的结构和运作模式。

4、企业开户银行的维护与各金融机构金融产品的有效运用。

5、研究国家、地方的各项政策法规。与政府管理部门的联系与沟通，实现扶持政策及扶持资金的落实。

6、制定商业计划书。

7、企业财务规划及诊断，优化资金管理。

8、制定企业资产结构规划，优化资产管理。

民间融资计划书范文第2篇

关键词:融资渠道;买壳上市;融资骗局;融资风险

中图分类号:D912.28

文献标识码:A

一、企业融资渠道及买壳上市融资

(一)融资渠道。目前企业融资渠道主要有:信贷支持、证券市场、融资租赁、基金资助、民间资本、国际市场开拓资金。不置可否,通过这些融资渠道很多企业发展壮大,但同时也有很多急需通过融资扩大发展的企业遭遇了融资骗局。据上海光大律师事务所律师臧云霄介绍,融资方式中,目前风险较大的主要是通过证券市场融资及国际市场融资等方式上。其中,通过证券市场融资主要是通过发行股票上市进行融资。(二)证券市场中买壳上市制度及风险。由于我国对证券市场的监管和准入制度,目前中小企业经常采用的是买壳上市的方法。买壳上市是指非上市的企业通过收购上市公司并获得上市公司的控股股权,通过将优良资产和有良好收益预期的资产注入或置换,从而实现非上市的控股公司间接上市的过程。在买壳上市融资的过程中会存在很多的风险,如:1,壳公司可能存在或有债务;2,壳公司优良资产已经进行资产抵押;3,壳公司的优质股权已经进行股权质押而很难将股权自由转让;4,壳公司原大股东挪用上市公司资金等法律问题;5,壳公司可能存在的错综复杂的财务问题。因此,以上这些问题都是欲通过上市融资的中小企业必须在并购前应予以充分关注和考虑的。

二、在国际市场融资方式中的融资骗局

在国际市场融资的方式中,企业很可能遭遇以国际资金为背景的融资骗局。臧律师说,这种骗局的设计往往十分巧妙。(一j他们往往采取逐步诱导的方式,欺骗融资者一点点走人他们事先设计好的圈套。(二)他们往往在国外注册一家听起来知名度很高的公司,通过在国内设立代表处的方式来进行诈骗活动。(三)他们的办公地点一般选择在高档的写字楼里面,桌子上摆上几份让你很难核实的国外资格证书,俨然是一家很有实力的投资公司。但是在国家工商行政管理部门或商务部根本无法核实他们的资信。(四)他们模仿国际上通行的投资程序,按照国内合法的方式,如合作、合资等进行欺骗融资,很难辨别真伪。如他们一步步要求融资者按照他们的要求准备这样或那样的报告,当然这些报告的价格都代价不菲,等融资者一步步按照他们的要求准备齐全所有的报告并等着融资款时,骗子通常以一些“莫须有”的理由终止与融资者的“合资”或“合作”。这样的案例并不少见,比如新闻媒体曾几次曝光的美国世界银行联合投资集团(简称“美国世行集团”)和美国国际财富联合投资集团(简称“美国财富集团”)融资诈骗内幕,就是采取上述的手段,利用国内企业不熟悉国外情况。又急于融资的心理,使融资者上当受骗。

三、采取相应的手段及方法

对上述融资过程中的骗局,作为企业的经营者来说,并非没有防范的手段和方法。上海市企业法律顾问协会咨询顾问张律师认为,可以采取以下方法:(一)首先,在资金短缺时要尽量通过正规渠道进行融资,充分利用国家鼓励中小企业发展的政策,如我国在1999年6月25日正式启动的科技型中小企业技术创新基金,是一项专门用于科技型中小企业技术创新活动的政府专项基金,对发展初期的科技型中小企业来说是一个非常好的融资方法。(二)其次,对有自主知识产权的中小企业,还可以采取无形财产质押贷款的方法进行融资,如北京科净源环宇科技发展有限公司以其拥有的四项专利的专利权作质押,获得100万元贷款。上海浦东新区也开始尝试专利质押贷款,这对一些有核心专利的企业来说无疑是个非常好的消息。(三)另外,企业的经营者在巨大的融资利益面前千万不能有侥幸心理,幻想自己是最幸运的那个,不要讳疾忌医,更不要迷信“纳斯达克”、OTCBB等这些唬人的名称。企业的经营者还是要非常冷静地对企业自身的情况进行综合性评估,看是否真正具备境外上市融资的条件,其实,只要能够本着冷静沉稳的心态和正确的方法去审查,是完全可以识别骗局真伪的。上海埂莎投资管理有限公司总裁吴田平向笔者分析了融资过程中存在的不规范操作所带来的问题“不规范是最大的问题。很多项目方没有按照正常的游戏规则来操作,让很多非常有潜力的好项目与望眼欲穿的投资者们擦肩而过。”据吴田平介绍,在他的工作实践中,好项目因为商业计划书不合格而错过融资良机的案例比比皆是,主要就是因为企业负责人对融资和风险投资的认识存在误区,没有按照正常的游戏规则来运作,而商业计划书的针对性不强。使得项目的吸引力大打折扣。编写商业计划书的直接目的是为了寻找战略合作伙伴或者风险投资资金,融资也确实需要向有意向的投资者提供商业计划书供论证。然而,现实中出现许多以所谓的投资公司、投资财团名义利用商业计划书诈骗的现象。

四、如何在项目融资中防范商业计划书的诈骗?

(一)打着投资者的名义要求需要融资的单位出数万元直至数十万元,由其指定机构编写商业计划书,然后找借口否定投资而赚商业计划书的编撰费。如深圳一公司打着国际知名企业的名义向130余家企业骗取700多万元商业计划书编撰费。(二)对已经具有商业计划书的融资单位要求重新出高额费用编撰商业计划书,然后也是找借口否定投资而赚商业计划书的编撰费。如昆明嘉丰公司多年从事桉树栽培与种植研究,已取得政府的科技进步奖,为了产业化经营需要融资8000万元,已经组织专家撰写了商业计划书。可是,一家“美国投资公司”北京代表处以确定投资的名义要求该企业出20万元由其指定机构编写商业计划书,谁知该“美国公司”在骗了好几家融资单位的商业计划书编撰费用后消失了。后来,昆明嘉丰公司负责人找到埂莎,经过专家详细分析,昆明嘉丰公司负责人真正了解了投资商要看的是规范完善的商业计划书,而不要求商业计划书是哪个机构编撰的。实际上嘉丰公司原来编写的商业计划书已经很有基础,埂莎公司将其稍作修改就得到正规投资方的认可。

总结:有关专家指出,防范投融资风险企业要有相应的应急预案,更要关注启动的程序,把握好诉讼的策略或者非诉讼的策略,以主动地姿态去解决在投资过程当中所面临的风险,这样企业就能够很好地应对相关的法律风险,有效解决其所面临的危机,以促进企业可持续地、健康稳定地发展。

参考文献:

1　陈稳进,中外企业融资结构比较分析与启示,南开经济研究,2002(2)

2　曲晨竹,试析中小企业融资难问题的成因及对策,长春大学学报,2008,5

3　何雯君,我国中小企业融资难的成固及治理对策,商业研究,2003

民间融资计划书范文第3篇

甲方：________

签订地点：________

签订方式：___________

乙方：________

鉴于甲方正在就__________项目进行(股权/债权)融资，经双方友好协商，达成如下合作协议：

第一条　合作事项：由乙方根据甲方项目特点从乙方投资商情报资料库中精选出适量的特定投资商资料给甲方，甲方在乙方指导下，进行融资操作和实施，融资成功后，甲方支付相应融资费用。

第二条　甲方需提供或明确如下具体资料或事项

1、正规的商业计划书，没有商业计划书或商业计划书严重不合格的客户，我们不提供此项服务;请参见我们商业计划书页委托协议范本中关于委托方需提供资料要点：委托协议。

2、甲方已经与哪些客户进行了融资洽谈，以避免我们提供资料的重复，同时我们也从中了解甲方在融资过程中存在的问题，利于今后指导改进。

3、甲方应及时与乙方沟通项目融资合作进展情况，以便及时调整融资策略，提高成功性。

4、及时提供其它乙方认为非常重要的相关资料。

第三条　乙方义务

1、根据乙方所提供项目的具体情况，从乙方投资商情报资料库中精选出__________家特定投资商情报资料交给甲方;

2、乙方应对甲方的融资提供适当的指导，包括融资策略、谈判策略等的沟通;

3、乙方应对甲方与投资方的合作协议进行指导。

4、出于时间考虑，原则上，乙方不到甲方现场进行工作指导，若确需到现场，在双方商定后再特别对待。

第四条　费用支付

1、在双方签定融资合作协议和保密协议后__________日内，甲方支付__________元前期融资服务费定金和提供项目相关资料，乙方应在接到项目相关资料后__________小时内将选定的特定投资商情报资料发送给甲方。若甲方所提供项目资料不符合乙方要求，乙方有权拒绝或推迟后续服务，同时，乙方将在__________日内将甲方所支付款项退还给甲方，直到甲方完善资料。从长远利益角度考虑，我们必须维护自身形象。

2、在甲方第一笔融资资金到位之日起__________日内，甲方应向乙方指定帐户支付__________元融资服务费(不含前期融资服务费定金)。

第五条　委托期限自_______年________月________日至____年____月____日止。

第六条　违约责任：若乙方收了费用后，无故不履行相关义务，则甲方有权要求乙方按已经支付金额的双倍返还违约金。若甲方不按本合同约定支付相关款项，则自应支付之日起，每逾期一天，按未支付金额的千分之五支付罚金。

第七条　合同争议的解决方式：本合同在履行过程中发生争议，由双方当事人协商解决;协商不成，可申请__________市仲裁委员会仲裁，或直接向__________市东城区人民法院起诉。

第八条　本合同一式两份，由双方签字生效，若距离较远，也可传真签字，但需附上签字人的身份证或法人的营业热照传真件。

第九条　本协议自双方签字盖章程之日起生效。

甲方(章)：

住所：

法定代表人 (签字)：

电话：

开户银行：

账号：

邮政编码：

乙方：

居民身份证号：

电话：

开户银行：

户名：

账号：

民间融资计划书范文第4篇

甲方：乙方：

深圳市**资产管理有限公司为充分利用甲方的现有资源优势，加快甲方资产增值步伐提升甲方品牌知名度和项目含金量甲、乙双方经友好协商，就甲方委托乙方开展经营资金引进和融资合作事宜达成如下协议：

一、 甲方委托乙方作为 项目资金引进和融资管理顾 问，全权代理负责甲方经营资金引进和融资工作，并向甲方提 供相关顾问服务和居间服务，乙方接受委托。

二、 甲方主要职责：

1、全力指导和支持、配合乙方引资或融资工作。

2、及时提供引资或融资所需真实、有效的各项文件资料。

3、及时办理引资或融资的相关手续，承担约定付款义务。

4、遵守协议承诺，维护乙方权益。

三、乙方主要职责：

1、组织资深金融投资及资产管理专家为甲方经营管理量身 订做策划出个性鲜明、切实可行的短期和长期融资目标、整 体资金引进和融资管理战略规划方案和实施策略；

2、对甲方项目运作进行价值分析、策划和包装，根据实际 调查结果和财务数据编写性、规范化的引资、融资、申 请文件和报告；

3、利用多种渠道和方式，有计划地面向境内外银行、担保 公司、基金会、风险投资商、证券公司等金融机构进行多层 次的项目引资或融资推介；

4、组织项目投资商或贷款银行、担保公司专家到甲方现场 考察；

5、代表甲方与项目投资商和贷款银行、担保公司等金融机 构进行商务谈判与沟通协调；

6、负责代表甲方与项目投资商和贷款银行、担保公司等金 融机构起草、草签合作协议和各种相关的法律文书，维护甲 方权益；

7、负责联系办理甲方知识产权（商标、专利）等委托交办 的其他事务和手续。

8、当引资或融资进入正式程序时，双方另行签署专项引资或融资居间服务协议，经甲方核准后予以实施。

四、顾问工作流程：

第一步：甲、乙双方达成共识，签订委托顾问合作协议书；

第二步：甲方向乙方提供引资或融资项目有关资料、提出具体要 求、合作意向并及时回复乙方专家的询问；

第三步：乙方协调组织项目投资商或贷款银行、担保公司专家进 行项目初步论证并到甲方现场调研、考察；

第四步：协助甲方与项目投资商和贷款银行、担保公司专家共 同草拟和编报甲方引资或融资相关文件、报告、报 表；

第五步：落实招商引资方案：包括金融机构选定，引资或融资方 式确定，担保及反担保措施，帐务合理调整，融资额度 发放，资金到帐通知及分配等；

第六步：甲方项目正常运转后的经营监管顾问与咨询。

五、成本与费用核算：

1、乙方顾问费按：每年人民币 万元（含策划启动、专家聘请、拟定引资或融资方案、项目调研、考察等）计算，由甲方在本协议书签订生效后 10 日内先支付一半，到半年时再支付余款，此外甲方可不再承担乙方为融资而支付的前期费用。

2、当甲方引资或融资项目成功，甲方保证按引资或融资的实际资金到帐额的一定比例在资金到帐当日支付乙方居间服务费（以双方签署的《居间服务合同》条款约定金额为准）

五、合作期限：一年，从甲乙双方正式签字日起开始计算。

六、违约责任； 双方中的任何一方除遇不可抗力，不得擅自毁约，擅自毁约作违约论。违约方需向守约方赔偿损失。

七、其它；

1、本协议书未尽事宜双方协商解决；

2、本协议书双方签字盖章后即生效，到期无异议自动顺延；

3、本协议书一式二份，各执一份，具有同等法律效力；

4、本协议书内容双方均有义务保守机密，不得擅自对外泄露；

5、本协议书争议交深圳仲裁委员会按现行有效的仲裁规则进行 仲裁，裁决是终局的，甲乙双方共同遵守。

甲方代表签字： 乙方代表签字：

民间融资计划书范文第5篇

无论是创业前的启动资金，还是创业中的天使投资和风险投资，资金一直是创业者奋力争取的资源。基于筹集资金的重要性，商业计划书的写法便也顺理成章的被提到很重要的位置。可以说一份好的商业计划书是获得风险投资的敲门砖，也是企业能否融资成功的关键因素之一。相信无论是正在融资的经营者还是有融资计划的创业者朋友们都有过苦于不知怎样写商业计划书的困扰。虽然网上有很多这方面的教材和模板，但总觉得太过于刻板。如何写好一份商业计划书，如何获得风投者的信任，一直是处于融资者们关心的问题。在此与您分享一些不错的商业计划书写作经验总结，仅作抛砖引玉，希望对您有所启迪。

分享一：不同的项目有不同的计划书内容和侧重点。

在投资领域商业计划通常在20页左右PPT容易让投资者接受，通常风险投资公司对一个企业或一个项目的第一印象就是从商业计划书中形成的，企业如果连一份商业计划都写不好，那这个企业就算不上是个好企业。因为企业管理层对商业计划的重视，从侧面上反映出企业管理者的能力及远见。

完全可以相信：一份完备的商业计划书是企业能否成功融资的关键因素。每个公司、每个项目都是独一无二、与众不同的。应用市面上的商业计划书软件或模板而生成的解决方案虽然可以使您的商业计划书的格式符合标准，但这种一般化的商业计划书无法为您的项目带来深刻独到的见解，无法实现提升企业价值的重要目标。其实，融资企业走进了一个误区;要知道不同的项目有不同的计划书内容和侧重点，而套用出来的计划书会存在很多的相似之处;当你的商业计划书送致投资人手中的时候，专业的投资人能在很短的时间内便发现商业计划书是套用制成的，可见想融资企业并没有用心去制定自己的商业计划，这在投资人心中求资企业的诚信度就迅速降低了，甚至，投资人会考虑到利益风险，而终止对商业计划书的继续阅读，这样，常常使一个优质的项目流产在最初了。

分享二：不过多强调细节。

投资者关心的是产品能解决用户什么问题。

有的企业过于强调产品的功能细节，创业者担心vc不了解自己的产品。在商业计划书就写得非常具体。其实投资者更关心的是你的产品能够解决用户的什么问题。

分享三：商业模式有重点有差异。

增长潜力有多大?营销模式有效么?

商业模式，商业计划书中最常见的就是多元化的收入模式，因为商业模式多了，一定没有重点，没有重点也就是没有结果。本来资源就不多，竞争形式又很激烈，商业模式多了，公司领导自然会分心，不能专注。不能集中力量是公司的大忌。赢利模式，一句话，客户为何必须购买你的产品，收入怎么到达你的公司，增长潜力有多大。现在的企业之间的竞争已经不是产品之间的竞争而是商业模式的竞争。另外你的营销模式有效吗?

分享四：融资额要明确，财务计划要专业。

融资多少不清楚，很多创业者不是按照公司发展需求来融资的。其实，融资额一方面要符合公司未来一年左右对资金的需求，另一方面要符合公司估值和创始人对股权出让比例的计划。以最小的股权出让比例，获得足够公司一定时期发展所需资金，这样才合理。公司发展壮大后，融资渠道会更为畅通，公司价值更大，融资成本也会更低。再有，融资的财务计划。这一节比较专业，很多创业者都是输在这一点上。一些创业者说不清楚自己拿了资金到底应该怎么花，花完了之后达到怎样的目的，投资人怎么退出以及退出的回报等。说不清楚这一些数据的来源与出处，你的企业价值就没有办法评估，而你拿到资金并给VC的股权也就没有办法证明是否是合理的，所以财务部分很重要。

分享五：稳定的团队利于融资。

团队是否完整?缺少什么人才?了解自己的不足，诚实面对它并要求协助。团对应当吸收各方优秀人士加入，团队一直都是投资者最为看重的一个因素，风险投资界有这样一种说法：“宁可投资一流人，二流项目;也不投一流项目，二流的人”。也就是投人投人再投人，所以大家最关注团队，原因就是只要团队好，模式、市场与利润都是可以创造的，所以企业融资最应该关注的是团队，而投资者最关注的也是团队。有一个相对稳定的团对对投资的成功还是非常的重要。

分享六：介绍行业总的市场份额，阐明本企业占领市场的措施。

市场规模与策略。这部分内容主要包括你所提供的产品或服务所处的市场总额有多大，你的目标是占有多大的市场份额。例如有人这样估计营业额：我发明了一种新鞋垫，假设全国人民每人每年买两双，那么市场容量有26亿双，我们只要获得这个市场的一半就不得了了!比较实在可信的方法是计划投入多少资源，调查面向的市场有多少潜在客户，有哪些竞争产品，然後根据潜在客户成为真实用户的可能性和单位资源投入量所能够产生的销售额，最后算出企业的销售预测。

这一部分是为了让投资者了解你的企业所处的市场总量有多少，你能够使用什么手段占领这些市场。这样，看了这部分内容，投资人就能够了解这个市场上能不能培育出一家能在公开市场上IPO的公司出来。

分享七：商业计划书要动态变化。

在商业计划书里，尽量用数字化和通俗易懂的言语措辞来明晰地描述企业产品或服务的属性，让投资人和团队对产品或者服务项目有足够的兴趣和信心。同样注意策划手段的运用，千万不能过头，要适可而止。很多创业者认为一旦商业计划书写好后，就不需要改变了，其实，商业计划书三个月前的与三个月后的，肯定是不一样的。因为市场与环境随时在变化，创业者的想法也在变，而创业者跟投资人谈完之后所知道的缺点与不足也在促使着商业计划书要修改，所以商业计划书也是一个动态的东西，处在变化当中，需要不断添加一些新的市场数据，不断加入一些新的元素，这样的商业计划书更能得到投资者的持续关注，寻求资金支持的企业不要盲目、更不要走捷径去编制商业计划书，先将融资路径设计好，然后调研、整理各方面的基础资料，接下来才可以考虑策划高质量专业的计划书，这才能使得事半功倍。

分享八：最佳融资时间是企业发展就差钱、点把火就能扩大很多规模的阶段。

关于融资金额的部分其实很多时候都会犯这种错误的，典型待价而沽的心态。比较好的融资时间是企业发展就差钱，点把火就能扩大很多规模的阶段，当然在此之前必须有足够的经营数据支撑并证明了你的商业模式和思路是可行的才行。

分享九：商业计划书在5-8页最好

PPT商业计划书，有个VC告诉我在5-8页最好，多了的没时间看下去的。

分享十：风险评估很重要。

风险评估也很重要，我始终把财务、市场规模与策略、风险评估作为商业计划书的三个主要内容。

分享十一：保持差异化，将有限资源集中到一个简单明确的点上。

在每个环节都要参照路长全的聚焦和切割原则，在产品、用户、市场、收入每个方面都保持与对手的明显差异，并确保将有限的资源集中到一个简单明确的点上。

目标客户和潜在客户的分析解决的是用户模式的问题。可以参考蓝海战略探讨的买方链，以及路长全的优先聚焦。