信贷公司工作总结{2024年最新5篇}

本文共计9566个文字，预计阅读时间需要39分钟。

信贷公司工作总结范文第1篇

一、低成本筹资是公路发展形势的要求

发展公路事业，是全面建设小康社会的重要组成部分，对促进社会经济全面快速发展，具有十分重要的作用。在陕西省经济落后的形势下，公路发展的任务更加艰巨，更具紧迫感。陕西省2005年高速公路已达到1500公里：到2010年，高速公路要达到2890公里；远期到2024年，高速公路要达到3800公里，各类公路建设的资金总需求量约2480亿元。高速集团作为陕西省高等级公路建设、管理的主力军，任务艰巨而光荣。要实现以上公路发展目标，达到多快好省地建设公路的目的，必须解决好建设资金筹集和合理调配使用的问题。既要以足够的资金保证建设项目的顺利实施，又要充分发挥资金投资效果，节约资金。随着经济体制改革的不断深入和市场经济体制的不断完善，金融体制改革和金融政策调整也正在深化。金融机构逐步增多，资金量充裕，金融业的商业化意识增强，市场竞争局面已经形成。各金融机构看好了收费的高速公路项目，竞相为公路项目提供资金，并给予一定的优惠条件。这种状况，不仅改变了以往公路项目贷款难的现象，而且对公路项目而言，金融市场形成了一种买方市场，对公路建设融资极为有利。

因此，目前保证公路建设资金需求量不存在问题。认真筹划融资方案，合理安排用款计划，避免资金沉淀，用活资金、节约筹资成本，才是财务工作的主题。在争取公路建设项目资本金的同时，要根据金融市场形势变化，与时俱进，在尽量利用目前金融市场利率、贷款期等有利因素，争取理想优惠条件的同时，开拓创新，采用不同金融品种、短期贷款、长期贷款，票据结算相结合，拼盘组合借贷的模式，以取得节约利息开支、降低公路工程成本的良好效果。在公路建设投资结构中，银行贷款所占比重大的项目，此融资模式节约投资的效果更为明显。

二、合理科学的融资模式是节约融资成本的有效途径

以某公路工程项目为例，其建设期45年，信贷资金需求100亿元。采用上述融资模式，比常规的融资方法节约成本效果非常明显。如果100亿元全面按长期建设贷款，全部贷款在建设期4年6个月内，按年分月均衡提款。以目前国家规定的基准利率年利率5.76％计算利息，与争取到利率平均优惠5％计算的利息比较，后者则可节约利息开支6623万元。考虑到工程建设初期征地拆迁款，工程预付款数额较大，而工程价款结算支付量小，并且工程，材料款付款以后逐步扣回等因素，可在建设期头两年采用买方付息票据、银行承兑票等票据结算方式和短期贷款，长期贷款三种方式各占三分之一的数额融资。第三年起逐步增加长期贷款比重，第三年按票据结算和短期贷款各占四分之一，长期贷款占四分之二的比例融资。第四年全部为长期贷款。在短期贷款和长期贷款利率仍然优惠5％情况下，计算利息的结构是：比全部按长期贷款并优惠5％的利息额，节约利息开支1.02亿元；比全部按长期贷款，以国家规定基准利率计算的利息，节约利息开支1.68亿元。这只是按贷款总额的不同贷款方式比较，直接减少的筹资费用。在工程投资总额不变的情况下，由于减少利息开支，降低成本，相应减少贷款额，减少的贷款又能节约利息开支4000多万元，实际节约利息开支可达2亿元以上。以上贷款组合比例，银行优惠条件和计算方法是较为保守的考虑了各种因素，实际仍有节约利息开支的空间。以上测算分析结果如表1所示。

上述分析比较，仅为工程建设期4年6个月内测算开支利息的情况。在建成运营后若干年的还款期，由于不同贷款期限、利率、金融品种和贷款模式所应承担的利息开支差别较大，所以将影响运营成本升降程度更大。

由于公路建设步伐不断加快，其投资需要量越来越大，信贷资金所占公路建设投资比重更大。以陕西高速公路建设集团公司(以下简称“公司”)正在建设和已建设成运营的几条公路为例：1997年以前建成的5条公路，国内外银行和外国政府贷款占总投资的31％；1998年到2001年建成的4条公路，贷款占总投资的70％；2001年以来开始建设的4条公路，贷款占总投资的76％以上，个别项目贷款为百分之百。如果在建的三个大型工程项目计划投入的资金得不到保证，贷款所占总投资的比重还要增大，使建设成本上升。这些工程项目基金都在陕南、陕北山区，建设任务艰巨，投资大，预计车流量较小，收益差，负债重。按工程可行性研究报告批准款源，目前尚有很多不定因素。对有关公路项目投资构成粗略计算如表2所示。

公路工程建设投资巨大，建设期和投资回收期长。目前仅有部分公路实行车辆通行收费制度，或是特许经营公司收费经营，而不收费的普通公路建设投资又在逐年增加。公路交通具有公益性，充分体现着社会效益。但是，财政又无力投入资金，势必形成公路建设投资主要靠贷款的趋势。公司在建三个工程项目，按计划投资来源计算，概算所列建设期贷款利息22亿元，约占工程总投资的8．5％。由于实施过程中，建设资金结构与工科研报告批复的资金结构会有出入，预计实际贷款利息支出将突破概算数，占到总投资的月10％。按预计贷款额测算，到工程完工，贷款全部使用后，公司每年支付贷款利息约在12亿元左右。根据上述情况，贷款利息支出是公路工程成本构成的重要组成部分，更是影响公路运营成本的重大因素。所以，采取有效措施，合理安排信贷资金结构和期限，认真筹划融资方式和重视资金调配使用，努力降低筹资费用，是财务工作的重要方面，是降低工程造价和公路运营成本的有效途径。

信贷公司工作总结范文第2篇

一、寻甸县小额贷款公司总体情况

截至2013年11月末寻甸县5家小额贷款公司资金运用总计16453万元，其中贷款余额共15939万元，比年初增长7892万元，增幅98%，其中短期贷款10378万元，主要集中在个人贷款及透支方面，中长期贷款5561万元，主要集中在个人经营性贷款。

寻甸县域内小额贷款公司按照《公司法》和小额贷款公司成立相关文件规定，制定了符合要求的公司章程和公司治理结构，设立了与贷款业务相适应的业务部门和相应规章制度，业务流程和内控控制管理框架基本齐备并运行良好。明确了各部门工作职责，制定了审贷委员会工作规程，建立健全了信贷业务集体决策、分级审批的信贷管理机制，制定信贷操作规程，设置信贷资产风险分类实施细则，对信贷资产实行动态、实时的跟踪监测，分析判断信贷资产的内在风险，但贷款业务实际操作过程中存在更多的主观判断因素影响。

二、小额贷款公司的融资和资金运用情况

（一）融资需求存在不足，经营业务主要依靠自有资金

通过问卷调查结果显示，我县辖区小额贷款公司未向银行融入资金，一方面向银行系统融资难的问题未能得到有效解决；另一方面，由于自身业务规模发展限制，对外融资需求不大，主要依靠其自有资金，近几年小额贷款公司贷款占其资产总额的97%左右，资产总额中所有者权益占96%左右。

（二）贷款业务正常开展，但还存在结构不合理因素

1.截至2013年11月，寻甸5家小额贷款公司提供支农类贷款共计14166万元，占贷款总额88.9%；小企业贷款余额250万元，占比1.6%；其他贷款1685万元，占比10.6%。详见下表。

2.贷款按信用形式划分来看，全县小额贷款公司贷款主要集中于信用贷款和保证贷款。2013年11月末信用贷款余额7389万元，占比47.13%，比去年末增长110.93%；保证贷款5990万元，占比38.20%，比去年末增长105.49%。具体情况如下图所示。

3.从期限结构来看，2013年与2012年，同期相比贷款期限小于3个月的余额环比增长了153.61%，期限在3～6个月的环比增长了126.254%，期限在6个月至1年的下降了23.32%，1年期以上的增长了13.19%。从图表中可以看出2012年与2013年各期限贷款余额趋势大致相同，期限在6个月至1年的余额占比相对较大。

4.从贷款额度来看，2011年、2012年、2013年11月，小额贷款公司贷款中单笔款金额50万元以上的贷款占其总贷款余额比重分别为58.14%、83.58%、91.08%；小于等于10万元的贷款占其总贷款余额比重分别为2.39%、0.96%、0.45%。全县小额贷款公司2012年贷款累计发生额10061万元，累计贷款95笔，平均每笔贷款105.91万元。贷款呈现“头重脚轻”的现象，与“小额贷款”名不副实，没有很好落实了“小额、分散”的信贷原则。

三、小额贷款公司经营发展中的风险因素和未来发展趋势

（一）资本跨界经营，高管人员对金融市场了解不深，金融风险控制能力不足

寻甸县目前营业的5家小贷公司，股东大多来自房地产业、建筑业、批发零售业等行业，这些行业大都受益于中国经济高速发展的“黄金十年”，从而积累了大量的产业资本，在产业资本向金融资本转化的过程中，盲目追求短期利润，相对粗放的发展模式使得产业资本所有者大都没有经历过一个完整的经济运行周期。对于“金融”、“金融市场”的认知程度参差不一。在调研中发现，绝大多数产业资本所有者将资金投向小额贷款公司，看中的是未来部分经营良好的小贷公司可以转型为村镇银行，能够吸收存款、发放贷款、经营范围扩大的美好蓝图。但小贷公司转型为村镇银行的前提条件是“经营良好”，这就要求必须有一定的风险控制能力，合规合法经营，降低经营风险，才能实现这一目标。在调查中发现，各小贷公司都设立了“业务审批部”、“风险控制部”等部门，看似将业务经营与风险管理、审批决策分开，但实际执行中，风险控制和业务审批往往形同虚设，放贷决定还是由董事会和高层拍板。这样的现象与当前小额贷款公司还是倾向于运作一些“短、平、快”的大额过桥贷款项目有关，但是也充分暴露了这些小额贷款公司并未形成风险管理的企业文化，缺乏与行业特点紧密结合的内控运营机制，这些将会成为制约小贷公司健康发展的瓶颈。

（二）员工素质不一，内部控制制度欠缺，可能引发操作风险

小额贷款公司属于新兴行业，发展历程短，人员素质薄弱。调查中了解到，我县小额贷款公司的从业人员主要以下三个方面构成：民间资本所有人、产业资本所属企业原有人员以及会计、财务等专业聘用员工。这些人员都缺乏银行业从业经验，对信贷业务的了解程度比较有限，可以说，当前小贷公司的从业人员与银行业金融机构相比，人员素质在经济金融领域存在一定差距，对金融产品、金融风险管理的掌握程度远低于银行从业人员。同时由于小贷公司大多处于起步阶段，内控制度相对不完善，人员素质因素和内控因素相互作用，可能会在一定程度上引发操作风险。

（三）融资能力不强，缺乏足够资金来源，可能引发流动性风险

调查发现，目前小额贷款公司资本金来源局限性较大，主要资金来源为股东缴纳的资本金、捐赠资金，以及来自不超过两个银行业金融机构的融入资金。相对旺盛的市场需求，小额贷款公司的融资规模仅限定注册资本净额的50%，融入资金的利率、期限由小额贷款公司与相应银行业金融机构自主协商确定。同时，“只贷不存”的经营模式，难以从金融机构融入资金，仅依靠股东提供的资金经营，很大程度制约了小额贷款公司业务的持续发展，小额贷款公司在民间放贷和金融机构之间的尴尬处境中生存前景堪忧。在当前资金需求旺盛而现有资金规模有限的情况下，如果资金来源狭窄问题得不到有效解决，小贷公司将会面临“无贷可放”的尴尬局面。但据各小贷公司反映，目前从银行业金融机构融资问题较难解决，农村信用社甚至对小贷公司股东的贷款进行了严格的限制。融资渠道不畅，经营风险又较大，可能会引发小贷公司流动性风险。

（四）发展路径不明确，与改革设计目标出现脱节化，可能引发持续经营风险

一是监管主体不明晰，造成监管的虚拟化，不利于其健康发展。小额贷款公司是经工商部门注册的工商企业，人民银行只在内控制度建设、信息披露等方面进行指导。国家的政策是谁审批谁负责，审批部门承担了市场准入管理、人民银行负有报备管理的责任。作为特殊的企业，政府确定的部门都可以监管，多头监管容易产生形式化。同时，现行由省级政府指定的主管部门对小额贷款公司进行监管的操作方式，法律依据不足，且政府部门人员缺乏金融业监管经验和有效地监管手段，在监管的有效性和操作性方面也存在一定的问题。在我省的实际情况中，各级政府金融办虽是小贷公司的主管部门，但其只对前期的审批筹建比较关注，对小贷公司的日常运作和有效监管尚无力估计，导致小额贷款公司实际上处于“无人监管、无人负责”的局面，监管主体的不明晰，监管职责履行不到位等因素的存在有可能导致监管有效性降低。

二是扩大创新业务范围与政策规定的冲突。在小额信贷试点组织管理办法中，明确强调了“只贷不存”的原则，尽管符合监管原则，但捆得过死限制了小额贷款公司的自由度，严重约束了小额贷款公司业务的可持续发展，致使其业务停留在单一的发放贷款上，经营成果过分依赖于利息收入，盈利能力不强。

三是小额贷款公司选址不科学、经营同质化，缺乏优质客户。从目前已经营业和正在筹备中的小额贷款公司设立的情况看，大部分选址都设在县城中，没有设在基层乡镇，没有设在金融机构稀缺的地方，势必引起同行业之间的竞争，也堵住了改制成为村镇银行的出路。金融机构不再仅是存款之间的竞争，而是全方位的竞争，包括信贷营销的竞争。县城中不仅有国有商业银行，而且还有农村信用社、邮政储蓄银行等多家金融机构，网点多，竞争激烈。在这种环境里，小额贷款公司由于贷款利率水平较高，只能把不符合银行业信贷条件的客户作为贷款对象，贷款对象风险大，决策难，业务难开展。同时我县大多中小微型企业在银行难以获得贷款的情况下多以个人身份向农村信用社申请贷款，因为小额贷款公司执行借款利率仍高于农村信用社，融资成本较高，中小企业仍不愿向小额贷款公司融资，小贷公司企业客户选择面仍过于狭窄。

四、促进小额贷款公司健康发展的建议

（一）加大政策创新步伐，引导小额贷款公司合理定位业务发展重心

一是要尽快制定覆盖小额贷款公司的配套法律法规，让小额贷款公司的发展有法可依、有章可循，合法合规经营，壮大小额贷款公司商业盈利模式的制度基础，保障其健康发展。二是着眼于趋于饱和的城市金融机构和日益旺盛的农村市场需求，小额贷款公司应该施行“差异化”、“专业化”“细分化”的市场策略，“抓小放大”明确自己的市场定位，引导小贷公司向郊区、乡镇发展。通过发放“小额”、“快速”、“信用”贷款，真正实现为城乡低收入群体、广大农村地区的农户和微小企业提供金融服务，从而回到服务“三农”，支持“三农”的主业上来。三是建议外部管理部门在对小额贷款公司的经营管理中，投向“三农”和中小企业领域的贷款可以给予适当的营业税、所得税的优惠政策支持。例如，可参考农村信用社改革中的税收优惠政策，对该部分贷款按照营业税3%征收，并适当减免所得税。对于没有立足与服务“三农”和中小企业的小贷公司业务，不予以支持，从而引导市场上的小贷公司回到合理的市场定位与业务领域。

（二）积极推动小额贷款公司加强内部控制制度建设，完善公司治理结构，提高抗风险能力

一是要加强对从业人员的金融知识培训和职业道德、风险教育，努力提高从业人员的业务素质和风险识别能力。二是要建立健全贷款管理制度，明确贷前检查、贷时审批、贷后检查的业务流程和操作规范。除了要充分利用替他商业银行共有的客户信用信息外，还要积极参与当地人民银行征信系统，从而实现资源共享，切实防范信贷风险。对贷款质量变化及时反馈，对贷款呆账充分计提准备金，增强贷款风险抵补能力。从而有效地防范、控制、化解经营风险。三是完善内部管理制度，加强对从业人员的管理，允许职工持股，增强其主人翁意识和团队合作精神。在强调激励的同时，要加强考核和落实。责任追究，积极防范信贷人员的道德风险。四是小额贷款公司要健全内部治理结构，切实按照《公司法》规定建立健全公司治理结构，确保合法、稳健、有序经营。同时要建立有效地信息披露制度，及时向人民银行、监管部门和利益相关人披露相关信息，确保股东、相关部门等外部监管的有效性。

（三）加快产品创新，强化小额贷款公司盈利能力

当前小额贷款公司提供的信贷产品较为单一，无法更好地满足市场上的“三农”和中小企业及个体经营者的合力资金需求，当然这与企业自身资源有限有关，但是小额贷款公司产品创新能力较弱也是重要因素。小额贷款公司要在未来激烈的市场竞争中做到健康持续发展，必须不断强化内功，在产品创新领域下工夫，通过分析“三农”和中小企业客户群体的实际金融需求，在政策允许的范围内创新业务产品。在贷款保证上，创新抵押担保方式，如可增加股权质押、有价证券质押、商户联保、农户联保等方式，合理拓宽借款人的担保措施，并可引入贷款保险，可通过自身信贷产品和其他金融机构的信贷保险产品的合理组合，尽可能简化借款人融资手续，有效化解贷款抵押担保难的问题，拓展小贷公司的盈利能力，实现借款人、小贷公司、保险机构的“三赢”局面。

信贷公司工作总结范文第3篇

围绕整体经营战略部署，开拓思路、努力创新、总分联动、强化竞争、提高效率，不断加大公司信贷业务营销力度，深度挖掘优质客户，努力实现公司信贷业务发展新局面。

二、营销措施

（一）高度重视 坚定信心 实现目标

在目前经济下行趋势未改、信贷风险逐渐凸显、不良贷款问责压力加大的情况下，增强各级信贷人员完成信贷增量任务的信心尤为重要。为此，各级从业人员要高度重视公司信贷工作：一要强调现阶段公司贷款利息收入仍为商业银行的主要利润来源，更与个人收益息息相关；二要提示公司信贷客户主要为大中型客户，虽为经济下行期，其相较于小企业的抗风险能力相对较强；三要说明从业人员恪尽职守，尽职履责，追责事件就会避免。要统一思想，切实把公司信贷工作摆放到首要位置，坚定信心，建立有效的营销和管理机制，推动公司信贷业务持续、健康发展。

（二）有保有压 稳定优质 确保主办

一是实施有保有压的信贷策略。依据客户的经营规模、所属行业、信用等级、财务状况、融资总量等信息，多维度对存量客户进行梳理，对预判前景不乐观、技术含量低、利润增长缺乏有力支撑、有潜在风险迹象的客户，实行主动、及时、果断的退出，腾挪空间用于满足优质客户的信贷需求；二是提高优质客户对金融机构的依存度。扎实的基础优质客户群体是公司信贷业务长远发展的基础，也是公司业务稳健增长的推动力。金融机构成立初期，以快速投放贷款的方式抢占区域信贷市场，普遍存在客户依存度不高的特质。随着金融机构信贷规模的不断扩大，对优质客户特别是对大客户信贷需求投放能力的不断增强，通过贷款或非标方式已具备了大额资金的投放能力，因此可充分利用信贷审批链条短的优势，依据客户的资金需求，合理设计适用的信贷产品，确定金融机构的信贷主办行地位，提高优质客户对金融机构的依存度；三是依托优质客户开展延伸营销。优质客户不仅是金融机构争抢的对象，其与上下游客户在谈判议价中也处于主导地位。充分利用中小企业对大企业大集团的依附共存关系，遵循“不分大小，不分成分，只惟优劣”的原则，适时提供信用证、保理等国内外贸易融资产品，围绕核心客户和重点项目拓展其上下游目标市场，依托优质客户开展延伸营销；四是梳理优质客户结余授信。指定专门联系人梳理掌握已审批客户的结余授信情况，密切跟踪结余授信客户的资金需求，督促分支机构逐户落实营销，实现早投放早受益。

（三）细分市场 引导投向 抢占客户

一是开展有效的市场调研。贷款营销的基础是市场调研，在全面了解把握区域经济特点的基础上，确定营销市场。广泛收集客户信息，并加以分析，从中筛选优质目标客户，用心培育，使之成为金融机构优质客户；二是引导信贷投向。通过筛选金融办、工信委提供的融资需求客户名单、分行自主营销域内客户、参考金融同业优质信贷客户等方式，抢前抓早，提前储备优质客户，推进拓户工程，信贷规模力争向电力供应、装备制造、医院和文化等行业的优质客户倾斜；三是建立总行直营团队。为提高对公司客户的营销服务水平，优化全行营销资源配置，依据省内地域经济特点，总行层面建立直营团队，对重点行业和客户开展营销、维护等全方位金融服务，提升金融机构对公司客户的竞争力；四是实施有效的联动营销机制。总行深入客户和业务一线，特别是对重点项目和重点客户，强化现场业务指导，与分支机构共同研究设计个性化融资解决方案，从业务环节上提升市场反应力和应变力；五是提供个性化金融服务。目前各金融机构的信贷产品同质化现象突出，因此以客户为中心的营销理念应贯穿工作始终。依据客户的经营特点、结算方式、融资需求，通过产品组合、本外币联动等方式为客户提供个性化金融服务。

信贷公司工作总结范文第4篇

信贷公司工作总结范文第5篇

根据有关法律、法规和政策，按照“试点先行、有序推进”的基本原则，在取得经验的基础上逐步扩大小额贷款公司的推广范围；按照“严格监管、规范操作”的原则，依托民间资金，从严控制准入标准，制定明确的操作程序，参照金融企业制度规范运行；按照《中华人民共和国公司法》组建小额贷款公司，实行自主经营、自负盈亏、自担风险的企业法人和只贷不存、不吸收公众存款的非银行金融机构运作模式，确保小额贷款公司服务“三农”，支持县域小企业发展，为改善民生、促进就业、构建和谐*提供多层次的金融要素支持。

二、试点步骤

根据省、市对试点工作的要求，我县小额贷款公司试点工作共分四个阶段。

第一阶段（2008年11月10日前）：成立县小额贷款公司试点工作领导小组，制定出台我县开展小额贷款试点工作实施方案，召开相关会议，进行安排部署。

第二阶段（2008年11月10日-11月19日）：做好小额贷款公司的筹建工作，择优确定主发起人，审查参与组建小额贷款公司的股东资格，初审试点申报材料，将申报材料上报市政府审核。

第三阶段（2008年11月20日－12月31日）：小额贷款公司申报材料经市政府转报省金融办审核批准后，依法注册登记，正式开展业务。

第四阶段（2009年1月1日后）：总结试点经验，积极向省、市争取政策支持，逐步扩大小额贷款公司在我县的推广力度。

三、准入资格

（一）申报小额贷款公司除必须符合省、市有关政策规定的各项必备条件外，主发起人及其他股东还需符合以下条件：

1、申报小额贷款公司的主发起人为经工商部门登记注册且住所在我县、净资产不得低于2000万元、资产负债率不高于70％、连续三年盈利且利润总额在500万元以上的工商企业。

2、试点期间，企业法人和经济组织投资入股小额贷款公司需具有法人资格，财务状况良好，公司治理良好，有良好的社会声誉、诚信记录和纳税记录；自然人投资入股小额贷款公司需要有完全民事行为能力，入股资金来源合法，不得以借贷资金入股，不得以他人委托资金入股。

3、主发起人与股东之间、股东与股东之间不得有相互投资关系。

4、小额贷款公司采取有限责任公司和股份有限公司组织形式，设立为有限责任公司的，注册资本金不得低于2000万元，设立为股份有限公司的，注册资本金不得低于4000万元。

5、小额贷款公司主发起人的持股比例最高不超过注册资本总额的20%，其他单个股东和关联股东持有的股份最高不得超过注册资本总额的10%。

（二）申报小额贷款公司的主发起人及股东若有以下行为之一，取消申报资格：

1、企业法人及其法人代表有犯罪记录的。

2、有不良信用记录的。

四、申报程序

符合本文准入资格的小额贷款公司主发起人申报时需向县发改委提供相关报表、材料(需经有关职能部门确认盖章)。经县小额贷款公司试点工作领导小组会议初审后择优确定1家主发起人，主发起人的企业要及时协商选择好参股股东，按照省、市规定的统一格式提供齐全的申报材料及本文规定的相关材料，经县政府审核后，确定首家作为小额贷款公司试点单位并上报市政府。

五、业务规定

（一）经营范围：小额贷款公司的业务范围仅限于发放贷款，不得吸收或变相吸收公众存款，不得进行任何形式的非法集资，不得跨县域经营，从银行业金融机构获得融入资金的余额不得超过资本净额的50％。

（二）贷款投向：小额贷款公司在坚持为农民、农业和农村经济发展服务的原则下自主选择贷款对象。应坚持“小额、分散”的原则，鼓励小额贷款公司面向农户和微型企业提供信贷服务，着力扩大客户数量和服务覆盖面。严格控制大额放贷，单户贷款的最高余额不得超过资本金的5%；小额贷款公司的70％资金应发放给贷款余额不超过50万元的小额借款人，其余30％资金的单户贷款余额不得超过资本金的5％。

（三）贷款利率：贷款利率上限不得超过司法部门规定，下限为人民银行公布的贷款基准利率的0.9倍，具体浮动幅度按照市场原则自主确定。

（四）资金收付：经批准的小额贷款公司应在县政府指定的银行设立唯一账户，委托办理现金收付和转账业务，并在业务发生后做好相应的账务处理。

六、试点工作要求

（一）加强领导。开展小额贷款公司试点工作政策性强、涉及面广，为切实抓好试点工作，县政府业已成立县小额贷款公司试点工作领导小组，并下设办公室，办公地点在县发改委。要建立小额贷款公司试点工作联席会议制度，县发改委、经委、财政局、公安局、工商局、人行为成员单位，定期或不定期研究分析试点工作中出现的新情况、新问题。