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重组贷款调查报告范文 第1篇
借款人从20xx年在xxx市场经营冷冻水产品生意，主要以批发带头虾、去头虾、虾肉为主，以供应饭店水产品为辅。在十几年的经营过程中，借款人诚信经营，形成了一定的业务规模，建立了稳定的进货渠道和销售渠道。其中批发客户35个，主要有大连的xxxxxx、xxxxxxx，沈阳的xxxxxx，秦皇岛的xxxxxxx。零售客户38个，主要有xx、xxx、xxx、xxx等。在xxx水产批发市场租用80平方米冷库两处，存货共20多个品种价值200多万元（详见库存清单）。从借款人提供的储蓄存折、银行卡等账户的业务流水计算，平均每月销售额为120万元，月净利润为10万元左右，现有职工8人。今年1-7月份已实现销售收入800万元，实现净利润70万元。
其水产品进货渠道主要是北京、广东等地。这些产品销往我市xx、xxx、xxx、xxxxx等大型饭店、酒店及二级批发商。借款人所经营的冷冻水产品在我市规模较大，占据一定的市场份额，具有良好的信誉。
重组贷款调查报告范文 第2篇
借款人因票据到期需要周转金，于30XX年3月5日向我公司提出x万的小额贷款申请。我公司业务部对该借款人进行了调查，现将调查情况报告如下：
1、基本情况：
x男，1962年3月出生，身份证号码：地，大专学历，12月创办了x公司，任法人。经营稳定。其妻x，x年x月x日出生，身份证：3x.
2、借款申请人资产情况
据调查，x为x公司的法定代表人，出资额x万元，占出资比例。同时，x销售中心为x公司股东，股东出资金额贰仟万元整。借款人拥有8辆汽车，约人民币x万元，拥有多处房产。
通过征信查询，借款人目前信用良好，信用评级为正常。
3、借款用途、金额、期限
借款人x申请借款135万元，用于借款人x年3月5日农行到期x万承兑票据。期限为一个月。经调查了解，借款用途真实、合法。
4、借款方式
借款人申请的贷款方式为保证担保，保证人分别为x润滑油销售中心及自然人x，并签订了我司认可的保证书。x销售中心经营正常，收入稳定。自然人x同为x销售中心股东，出资额x万元，出资比例x%。
5、还款来源情况
借款人的还款来源为x润滑油销售中心的主营业务收入(附与x公司的供货合同)。此外据借款人介绍，近期借款申请的农行x万贷款将发放，可用来还贷。
6、调查结论
借款人自身经济实力雄厚，信誉度较好，还款意愿强。保证人经营正常，收入稳定，具备担保实力。综合以上调查分析认为，只要确保该公司专款专用，公司运营正常，到期还贷，符合贷款条件。本人同意对借款申请人x发放贷款x万元，期限为一个月，月利率‰，按月还息到期一次还本。
重组贷款调查报告范文 第3篇
一、 借款人情况
（一） 、基本情况
借款人姓名、性别、年龄、身份证号、学历、职称、婚姻状况、现居住地址及工作地址、联系方式、家庭成员、个人及家庭有无不合理大额负债、个人及家庭成员有无重大慢性疾病、有无赌博、吸毒等不良嗜好。
备注：
1. 婚姻状况说明（已婚者提供结婚证、未婚者提供未婚证明、
离婚者提供离婚证） 。
2. 职称：自然人客户具有的重要专业资格（包括经济师、会计
师等专业资格）与职业资格（包括律师、医生、注册会计师等职业资格。
3. 居住地址通过查验自然人客户真实住址的水电费单、固定电话
费单、物业管理费单等，并检查相关费用额发生及支付是否具有连贯性，是否存在拖欠等相关情况。
4. 联系方式包括但不限于家庭固定电话，借款人移动电话，借
款人单位固定电话，借款人配偶移动电话，借款人配偶工作固定电话。
（二） 、信用情况
通过人民银行征信系统和有无利害关系第三方评价（从亲戚，邻居，以往合作关联人）：，查询借款人是否有恶意拖欠银行、其他单位和个人借款及货款的历史，恪守信用等情况。有无犯罪记录及纠纷。
（三） 、收入支出情况
个人及家庭总收入及来源，上家庭总支出及去向，家庭纯收入及上年度人均收入等情况及相关证明文件原件（如工资存折、房屋出租租赁合同协议、村民分红凭证、相关股权证明及其他收入证明文件）。
（四） 、资产负债情况
1、不易变现财产：房屋间数及结构，平方面积、座落位置、购建时间、变现价值；其他不易变现财产及变现价值。
2、主要可变现的财产 ：
（1）、机械设备名称、数量及变现价值；
（2）、交通运输工具及变现价值；
（3）、家电器具及变现价值；
（4）、存货及变现价值；
（5）、存款及其他变现价值等；
（6）、主要可变现价值合计。
3、负债情况
写清原贷款金额，贷款金融机构，贷款形态、欠息金额和其它负债（比如私人借款）等，计算资产负债比例。
二、 调查贷款用途及还款情况
借款主要用于干什么？是否符合国家政策，市场前景如何？项目行业现状及发展前景如何借款人的从业经验如何？借款人的经营理念及管理模式如何？生产技术水平、原材料供货及销售情况，结算方
式，预计效益如何？借款人的自有资金多少，尚缺资金多少，多长时能收回成本，什么时间能还清贷款。
三、 调查抵押物情况
属于保证担保方式的贷款，写清保证担保人基本情况（同借款人基本情况）与资产负债状态、分析评估担保资格，担保人的资金来源等；属于抵押担保的贷款，要写 清抵押物的名称，存放具体地点、数量、（房产写明座落位置结构、间数、层数、平方面积，写清占地和建筑面积、附简易平面图）估价、变现能力等。
四、 总诉
通过对借款人基本情况、生产经营情况个效益情况的分析，结合抵押担保情况对贷款风险进行评价。通过分析，测试本笔贷款给公司带来的经济效益和合作潜力，调查人要在进行贷款综合效益分析的基础上，总体评价客户的“经济实力、生产经营，信用，风险状况”结合借款用途、还款来源和计划明确以下事项：1、贷与不贷；2贷款方式；3贷款金额；4贷款期限；5贷款利率；6还款方式7. 出帐前须落实的限制及保护性条款等。
重组贷款调查报告范文 第4篇
1、贷款金额800万元整。
2、贷款利率按照基准利率上浮5%，该企业20xx年信用等级为A+级，符合信用等级对利率的要求。
3、借款期限12个月，还款方式按季等本归还本金，按月支付利息。
4、贷款用途：企业向我行申请800万元，贷款主要用于流动资金周转。企业作为一家专门生产食用香精香料的公司，其供货对象主要是国内的一些知名的食品和饮料公司。资金的结算方式通常是2-3个月结算一次。同时企业为了保持和扩大已有的市场份额，需要不断地开发和增加新产品，创造出各种不同的口味。公司预计20xx年实现销售收入4200万元，公司现在的销售对象均为国内知名的食品和饮料的生产商，例如20xx年10月，公司和可口可乐上海分公司达成了合作意向，将有望成为其大陆唯一的香精供应商。但是，由于产品的收款期较长，一般为2-3个月，公司从采购到生产成品需要2-3个月左右，企业所需流动资金比往年大幅提高。根据产品成本占比60%测算，总需要采购原材料资金约2500万元，按年周转2次测算，需要1250万元，另外，需要管理费用和营业费用300万元。总流动资金需求约1550万元，企业计划以自有资金投入750万元，申请我行小企业贷款800万元。
本贷款第一还款来源是企业自身销售收入和利润。
上海丹菱福德公司经过3年的发展，已经集聚了优质的人力资源和市场客户资源，将在20xx年取得更大的发展。公司经过充分的市场调研，决定对客户进行调研和细分，从20xx年开始将暂停对销售额50万元以下的小型客户的供货，集中优势为大中型客户配套生产，以进一步规避市场风险，并提升企业产品自身的地位和品质。各地的经销队伍已经对20xx年的销售客户基本确定，销售目标已经制定并报董事会。公司预计20xx年销售收入可以达到4200万元，比上年3422万元增加24%。20xx年目标客户中：健力宝350万元，光明700万元，娃哈哈560万元，乐天奥的利500万元，蒙牛580万元，伊利600万元，汇源果汁400万元，美晨300万元等。由于丹菱福德的产品口味优良，市场反映良好，合作方均有意向不断扩大和公司的合作。通过筛选客户，公司将逐步提升产品的价格和毛利，公司预计20xx年利润总额可以达到1200万元，销售利润率30%，还款能力较强。
重组贷款调查报告范文 第5篇
一、借款人基本情况:
借款申请人田某某，现年64岁，家庭地址某某县社区二组，身份证号码：xxxxx。系某某县发展改革局退休职工，月工资收入3900元。其妻张某哦，现年63岁，身份证号码：xxxxx。借款申请人系我社长期存款客户，经调查，该户诚实守信，且在我社发生过一次信贷业务，能按合同约定还本付息，无不良记录。通过个人征信系统查询，借款人目前在金融机构无负债记录。
二、贷款资金用途及其真实性：
随着我县旅游业的迅速发展，给服务业发展带来较好商机，使我县的宾馆行业越来越好。在这种形式下，借款申请人及妻子决定把房屋装修成宾馆，使之产生更好经济效益。借款申请人于2012年3月10日与承包方封新化签订宾馆装修合同，预计需要50万元，自筹资金只有10万元，尚缺40万元的装修资金。特向我社申请人民币肆拾万元整(￥元)，贷款期限24个月。通过调查，借款人申请借款用途合法、属实。
三、借款人贷款项目的可行性：
田某某经营的宾馆位于二组，地理位置较好，客源较多，项目可行。某某县城作为我国传统的历史文化名城，是我省
东线旅游的重要景区，近几年旅游业发展较快，旅游业作为现代服务业中的龙头产业，带动我县宾馆业的发展。从我县目前发展情况来看，虽然有一流的风景供旅客游玩，但是接待能力还相对较差。主要是我县正处于开放发展阶段，经济水平还比较落后，财政收入一般，没有富余资金投入旅游基础设施建设，旅游高峰期经常出现旅客住宿困难的问题。借款人投资装修宾馆，一方面可以再原来的经验基础上，大大提高我县旅游接待水平，提升我县旅游品位。另一方面可使自己在旅游业发展过程中获得更好经济收入。因此借款人投资项目可行，市场前景广阔。
根据我县目前住宿业的市场情况、旅游业发展情况，结合自身接待能力等方面预算。借款人装修的宾馆可装修出住宿客房18间，全年旺、淡季平均按70%的入住率计算，每天可售出房间12间;每间按80元标准收取住宿费，每天可实现住宿费收入为12间x80元/间=元，每年按360天计算，年实现营业收入960元/天x360天=34万元。预计经营费用6万元/年,(其中：水费2万元左右、电费1万元左右、人工工资2万元左右、其他费用1万元左右)。该项目投入正常经营使用，每年可实现经营收入34万元左右(客房收入34万元)，可实现盈利24万元左右。综合分析，借款人该笔贷款以宾馆经营收入和工资收入作为还款资金来源，年经营收入可达27万元左右，经济收入可观，第一还款来源较好，在贰年时间内完全有能力还清贷款本息，还贷能力较强。
四、担保抵押情况及评估情况：
借款申请人田某某提供的抵押物为，本人位于某某县镇国用(2004)第012号国有土地使用权及镇房权证某某字第201029049-1号房屋所有权，土地使用权面积㎡、建筑面积㎡。根据市场价格、所处地段、面积、增减值的可能性和相关政策分析。抵押物价值为：抵押品国有土地使用权价值=㎡(占地面积)x4000元/㎡(市场价)=元(评估价);抵押品房屋所有权价值=㎡(实际建筑面积)元/㎡(市场价)=元(评估价);抵押物评估价值为(元+)=元)。综上所述，抵押物抵押额为：抵押品共计价值602780x抵押率()=元。抵押物属实、合法有效，地理位置较好，变现能力强。
五、信贷业务的风险分析及防范措施：
此项贷款用途属实、投资项目市场前景较好，综合分析，贷款风险及防范主要存在以下方面：市场风险(即第一还款来源风险)及防范：该项目投资环境较好，行业发展前景广阔，市场风险较小。其主要风险存在于经营管理方面，借款人有从事该行业经营几年，对各行业发展较为了解，具备一定的经营经验，拥有一套科学的管理方法。经营风险不大。
因此，该宾馆装修建成投入正常经营情况下，要时常关注借款人经营情况，加大资金使用监管力度，是防范和化解第一还款来源风险的有效途径。
综合分析，该笔资金投向可靠。借款人贷款用途属实，借款人第一还款来源较好，有较强还款能力。抵押物价值足额，变现能力强。市场风险和经营风险是影响该笔资金潜在风险的主要因素。其防范措施要加大资金使用的监管力度，要求借款人经营收入存入我社，做好按季结息及贷后检查工作。
六、本笔信贷业务给农村信用社带来的综合效益：
借款申请人向我社申请借款人民币(大写)肆拾万元整(￥元)，期限24个月，贷款利率执行‰,贷款发放后至借款到期如期收回，应产生的利息收入为3万元左右，利息收入可观。
七、调查结论及贷后管理措施：
经调查，该笔资金借款用途明确，抵押物价值足额、落实，经济实力雄厚，具备极强的偿还能力，风险较小，符合我社贷款条件。综上所述，建议贷款支持，金额：人民币(大写)肆拾万元整(￥)元，期限24个月，贷款利率按‰执行。
如果发放此笔贷款，我将跟踪监管该笔贷款的使用及资金的回笼,要求借款人流动资金存入我社，起到“以贷引存”作用，同时以此加大监控力度，确保信贷资金的合理使用。确保信贷资金安全，按季进行贷后检查，并做好按时收息、到期还清借款本息的工作。
重组贷款调查报告范文 第6篇
1、对小额信用贷款认识不到位。一是有一些基层信用社习惯于几十年的抵押担保贷款，对发放这些类型的贷款的心应手。而一旦让其发放信用贷款总感觉不放心，一旦贷款沉淀没有“撇绳”，因而对评定信用户及发放小额信用贷款不积极、不主动。二是个别信贷工作人员嫌评定信用户太麻烦，步骤太繁琐，对此项工作不热心。三是认为信用贷款大部分是小额，与其“广种薄收”，倒不如看准几个大户集中投放来得痛快。四是少数乡镇政府及村两委份内的工作很多，让他们介入信用户的评定工作认为是额外负担，还有的村干部不愿意在有关栏目内签字，怕将来承担经济责任。五是少数信用社主任不能正确处理信用工程的创建工作与其他工作的关系，认为储蓄存款、盘活收贷是硬任务，信用户评定是软任务，对信用户的基础性工作做得不到位。
2、信用户对信用证认识模糊。评定信用户是一项十分严肃认真的事情，一旦农户拿到了信用证，就意味着他的信用程度得到了信用社的认可，他就可以凭信用证直接到信用社像取款那样十分方便地获得贷款。但有些信用户对得来不易的信用证并不十分珍惜，有的随便出借，有的随便把信用证扔到桌上，有的还把信用证和其他无关紧要的证件放在一起，有的还形成丢失。凡此种种，都说明信用户对小额信用贷款的内在含义认识不清。
3、信用社在具体操作上也存在一些问题。一是少数信贷管理人员对持证农户取得贷款心存顾虑，总爱对贷款的用途、偿债能力再三追问，唯恐债务悬空，挫伤了一部分信用户的贷款积极性。二是少数信用社因受资金承受能力的限制，就人为地附加一些贷款条件予以限制。三是极个别信贷人员对信用贷款不能实行利率优惠。四是有的信用社对小额信用贷款和其他贷款一样，手续比较复杂。
重组贷款调查报告范文 第7篇
1、加强各项监控。指定专人负责对该户资金回笼、运用等方面进行监控，全面掌握其经营情况。
2、要求借款人足额办理财产保险。在抵押合同签订后，要求借款人在贷款发放前自主到有关保险机构足额办理抵押物的财产保险手续，保险的期限不低于贷款期限，保险金额不得小于主合同贷款本息，并明确*****农村信用合作联社****信用社为第一顺序受偿人。
3、按照《****农村信用社贷款抵押担保管理办法》的规定，****信用社指派两名客户经理陪同借款人到相关部门共同办理合规的房地产抵押手续，抵押终止日期应明显大于贷款到期日期，同时复制“不动产登记簿”作为重要信贷档案保管。
4、加强贷后管理。按照《****农村信用社贷后管理办法》的规定，加强贷后管理，及时防范和化解贷款风险。
5、抵押房屋其土地使用出让年限已到期，贷款前该户必须到****土地局交足土地出让金，土地出让年限应明显大于贷款到期日期，方可发放抵押贷款。
重组贷款调查报告范文 第8篇
一、农村信用社小企业贷款的基本情况
（一）全市小企业概况。我市现有小企业xx户，从业人数约为xx万人。规模在xx万元以下的企业有xx户，占小企业总数的xx％；非公有制占主体，股份合作企业xx户，私营企业xx户；集中于第三产业，有3003户，占小企业总户数的。小企业已成为支撑我市经济发展的重要力量和最具活力的经济增长点，无论是对税收、地方经济发展还是劳动就业都产生了积极重要作用。然而，小企业在发展过程中受资金制约由来已久，资金的外向依赖程度很大。调查发现，无论是成长期还是成熟期企业，参与其运营周转的外来资金约占资产总额的三分之一以上。目前全市小企业主要融资渠道有两条：一是包括企业内部集资在内的社会民间融资；二是向银行业金融机构借款，其中贷款约占融资成份80％以上。
（二）农村信用社积极开展小企业贷款工作。中国银监会《银行业开展小企业贷款业务指导意见》和安徽银监局《安徽省开展小企业贷款业务实施办法》（以下简称《意见》、《办法》）下发后，全市各农村信用联社贯彻文件精神，采取切实措施，积极开展小企业贷款工作。截至20xx年9月，全市农村信用社发放小企业贷款1069户、98871万元，比去年同期增长了147户、16164万元。贷款既促进了小企业的发展，同时也提高了各信用社的效益。
（三）小企业贷款工作中存在的主要问题。一是满足率低。据调查，至少有30％的企业因达不到准入条件而难以获得信用社的支持，而得到支持的企业并非完全能足额得到满足，受种种因素制约，资金满足率平均在60—70％。二是品种单一。《意见》明确了贷款泛指各类贷款、贸易融资、贴现、保理、贷款承诺、保证、信用证、票据承兑等表内外授信和融资业务，而我辖农村信用社对小企业的扶持主要体现在贷款上，票据承兑和贴现业务几乎停滞，至于贸易融资、保理等其他业务则从未涉及。而目前所发放的贷款中主要以担保贷款为主，兼之有少量的金额较低的信用贷款。三是各县区信用联社小企业贷款业务发展不均衡，个别联社小企业贷款工作重在面上，开展的深度不够。
二、制约小企业信贷业务发展的成因分析
（一）客观因素。小企业管理粗放，财务不规范，经营规模小，竞争力弱，难以达到银行规定的准入门槛。我市小企业多在乡镇偏远农村地区，资产评估值低，有些企业土地、房产证照不全，因受区位劣势和资产质量、资产交易等条件的制约，不仅不能及时变现，也无法按照有关金融规章的要求实行抵押登记，难以满足信用社担保条件。农村信用社服务方式和服务手段比较落后，金融服务功能与服务品种不尽完备，制约了信贷业务扩张能力。
（二）主观因素。农村信用社一些管理人员和信贷人员主观上认为小企业贷款风险大，收益小，金额低，笔数多，管理难度大，投放大中型企业易管理、收效明显，有追捧大企业思想情结，对开展小企业贷款积极性不高。另外，在信贷新产品开发上缺乏应有的积极性，认为新产品开发耗时费力，不出风险便罢，一旦形成风险，责任难免。
（三）历史因素。我市的数千户小企业（其中不少已关停倒闭）原有贷款合计金额大、质量低。统计数字表明，现有的农村信用社小企业存量贷款中不良率高达。曾经有过发放乡镇企业贷款的沉痛教训，且沉淀的贷款至今仍是农村信用社经营的沉重负担，制约了农村信用社小企业信贷投放业务的开展。农村信用社信贷人员素质与开展小企业贷款的要求不相匹配。
（四）社会因素。一是无论工商、税务、统计部门还是金融部门，都不能掌握某个企业资信及经营等全面情况，难以对其作出综合性的信用评价。二是担保机构数量少，资金规模较小，担保能力有限，担保业务期限短（一般在1年以内），风险防范方式比较落后，在提供担保的同时，又要求企业提供相应的反担保。全市仅有五家政府出资的担保中介，市以及四县各有一家，且和县担保公司运营出现问题，业务停滞已近两年。三是小企业在办理抵押贷款的规费缴纳方面负担重，企业要获得100万元信贷支持，抵押物的评估和登记费用约在1万元左右，且登记期限一般也是一年，对于长期周转使用信贷资金的企业来说，财务负担较重。此外，在贷款呆帐核销方面，税务部门的审核缺乏灵活性，贷款呆账核销比较困难。四是乡镇政府对农村信用社的支持不够，在业已沉淀的不良贷款中，有相当大的一部分为90年代前后期基层政府干预形成，直至如今，协助清偿力度不够。五是目前仍有部分小企业借改制之机恶意逃废债务，农信社胜诉案件执行难，社会信用环境有待进一步改善。
（五）机制因素。一是单户贷款比例控制制约了小企业贷款业务的发展。按现行监管规章和有关规定，农村信用社发放单户贷款不得超过其资本金的10％。一些当初由农信社扶持起来的企业做大做强后，对资金的需求也越来越大，在得不到联社加大支持的情况下，便转向其他商业银行寻求解决。二是现行的考核机制影响了对小企业的信贷投放。目前各联社的考核机制中多强调信贷风险防范和责任追究，缺乏正向激励机制和免责条款，影响了对小企业的信贷营销。三是现行利率水平的影响。目前，辖内农村信用社尚未建立科学合理的贷款定价机制，在与商业银行竞争优质小企业客户过程中，明显处于劣势。
三、对策建议
（一）立足“六项机制”，找准推行小企业贷款的切入点。完善银行信贷管理体制，加强对小企业的金融服务。改进信用评级、授信办法，制定符合小企业特点的信用等级评定制度，采取一些非财务指标如小企业的纳税情况、
销售收入归社情况、经营管理情况以及企业负责人的道德品质等来评定企业的信用等级，核定小企业的授信额度。对基层社适当下放审批权，特别是要下放低风险贷款和优质客户的审批权，减少贷款审批层级，简化贷款程序，使符合条件的小企业及时得到信贷支持。支持和鼓励业务部门根据小企业客户实际需求，量体裁衣，因地制宜，积极进行金融产品服务的开发与创新，满足不同地区、不同行业、不同层次小企业金融服务的需要。要加强对小企业贷款的风险管理，完善风险分析、判断与评价体系。建立完善小企业贷款违约信息通报机制。政府相关职能部门和金融部门要高度重视小企业贷款违约信息的收集报送工作，建立小企业信息通报机制，提高小企业贷款信息透明度，实现小企业贷款违约信息共享。有关部门应每年开展一次优质、诚信小企业客户的评选工作，推行小企业贷款客户“红名单”和“黑名单”制度。对列入“黑名单”的小企业，辖内银行业金融机构要联手制裁，停止发放新贷款，并向社会公告，为开展小企业贷款业务创造良好的信用环境。
（二）小企业要强身健体，增强诚信意识。小企业要加强自身建设，苦练内功，不断提高综合管理水平和盈利能力。
一是建立符合现代企业特点的公司法人治理架构、运营机制，从根本上改变以往小企业家长制、作坊式管理经营模式。
二是小企业要根据自身生产情况、技术能力，按照国家产业政策，选好项目，积极开发新产品，提高市场占有力和竞争力，不断推动企业的发展壮大。
三是积极主动向农信社提供产、供、销情况和真实、准确的财务报表信息，实现信息对称。四是完善小企业的相关资产证明，努力达到农信社抵押担保准入条件。五是增强诚信意识，树立信用观念，赢得农村信用社的信赖和支持。
（三）政府及其职能部门要加大小企业发展的支持力度。
其一，积极完善和落实农村信用社各项扶持政策，政府的各类政策性补贴应及时足额到位，简化贷款呆账核销程序。
其二，在积极引入各种形式的社会中介担保机构的同时，不断充实由政府出资创办的担保公司，丰富担保中介的担保能力和担保面。
其三，降低房产、土地部门抵押登记等费用，根据企业使用贷款的周转时间和周转频率，合理制定抵押登记期限，减少企业融资成本。
其四，积极维护农村信用社合法权益，努力解决司法执行难问题，对前期因政府干预形成的不良贷款，积极协助清收、或者以优质资产予以置换。
其五，努力整治社会信用环境，制止企业利用改制之机逃废债务行为。
（四）银行业监管部门要制定差别的监管政策。银监会及各级监管机构要根据农村信用社实际状况研究制定推动小企业贷款风险分类、损失准备金计提、坏账核销以及资本充足率计算等方面的差别政策，适当提高单户贷款比例，为合作金融机构开展小企业贷款业务创造良好的监管政策环境。
重组贷款调查报告范文 第9篇
通过对借款人基本情况、生产经营情况个效益情况的分析，结合抵押担保情况对贷款风险进行评价。通过分析，测试本笔贷款给公司带来的经济效益和合作潜力，调查人要在进行贷款综合效益分析的基础上，总体评价客户的“经济实力、生产经营，信用，风险状况”结合借款用途、还款来源和计划明确以下事项：
1、贷与不贷；
2、贷款方式；
3、贷款金额；
4、贷款期限；
5、贷款利率；
6、还款方式
7、出帐前须落实的限制及保护性条款等。
尽职调查所需资料清单
1、工商行政管理局盖章的工商登记最新查询资料原件
2、经年检的企业法人营业执照副本复印件
3、法定代表人身份证明、法定代表人本人签字样本
4、法定代表人授权书及其授权代理人的身份证复印件
5、组织机构代码证复印件
6、公司章程（合资、合作企业还需提供合资、合作合同）
7、验资报告（借款企业成立未满一年需提供）
8、最近一期财务报表和最近三年经审计的财务报告
9、税务登记证复印件
10、《公司章程》规定相关事项需董事会或股东大会审议的，提供董事会或股东大会的相关
决议、授权书及董事会成员认定书和签字样本
11、对外担保以及未决诉讼等重大事项声明书
12、中国人民银行信贷登记系统查询资料、被查询企业授权公司查询的书面授权书
13、贷款证（卡）复印件及密码
14、贷款申请书
15、纳税记录证明文件（核实收入及担保能力）
16、关系人和关联交易情况说明
17、项目涉及房地产或土地抵押的,抵押率不超过70%的证明材料（对抵押房产作评估）
18、项目其他(建设)资金到位方案及落实来源的证明材料
19、现金流量测算（确定未来还款能力）
农户小额信用贷款是新形势下农信社支持三农的首选贷款方式，也是打造诚信农信、平安农信的重要措施。近几年来，农信社通过发放小额信用贷款，扩大了大款投放面，密切了农信社和广大农民群众的血肉联系，为信用社的发展注入了新的活力。总体上看，农户小额信用贷款势头发展良好，但也存在一些不容忽视的问题。
重组贷款调查报告范文 第10篇
XX年XX月XX日，借款申请人评级授信人XX向我社申请贷款X X万元，期限 XX年 ，用途为XX。我社安排XX和XX客户经理进行了评级授信贷前调查，现将调查情况报告如下：
一、申请人评级授信人及家庭主要成员基本情况：
（一）申请人评级授信人及家庭主要成员基本概况：
1、申请人评级授信人基本情况：
申请人评级授信人姓名、性别、年龄、住址（户籍所在地和现居住地址）、有效身份证号码、学历、职业、婚姻状况、健康状况以及是否具有完全民事行为能力等。
2、申请人评级授信人家庭主要成员基本情况：
家庭主要成员与申请人评级授信人关系、姓名、性别、年龄、居住情况、有效身份证号码、学历、职业、婚姻状况、健康状况以及是否具有完全民事行为能力等。
（二）申请人评级授信人及家庭主要成员资信状况：
申请人评级授信人的人民银行征信信用报告简述。如果有不良记录必须作出合理说明并取得佐证资料，同时调查申请人评级授信人是否有恶意逃废债务、欺诈等重大不良信用记录。了解申请人评级授信人对信用社及他行债务的履约情况，从社会调查了解申请人评级授信人的诚信及道德品质状况，申请人评级授信人是否有赌博、吸毒等不良嗜好，是否涉及经济纠纷和经济处罚等。
家庭主要成员的人民银行征信信用报告简述。如果有不良记录必须作出合理说明并取得佐证资料，同时调查家庭主要成员是否有恶意逃废债务、欺诈等重大不良信用记录。申请人评级授信人对信用社及他行债务的履约情况，并了解家庭成员中是否有赌博、吸毒等不良嗜好，是否涉及经济纠纷和经济处罚等。通过调查了解后综合评价家庭主要成员的信用状况。
结论：通过对申请人评级授信人的人民银行征信信用报告反映的信用状况以及社会评价，并综合考虑其家庭主要成员的信用状况对申请人评级授信人信用状况的影响程度，描述对申请人评级授信人的信用等级评定情况。
二、申请人评级授信人资产负债情况
调查人员要描述申请人评级授信人资产状况以及存在的价值形态（即是实物还是货币形态），对调查确认的资产要有佐证资料，并根据资产取得时的价值或市场行情对资产价值量化，通过调查描述申请人评级授信人总资产情况。资产
主要包括：房产、有价证券（股票、交通工具、现金、银行存款、应收账款）等
调查申请人评级授信人的负债情况，要描述申请人评级授信人在金融机构或其他形式下的负债情况。主要包括：住房按揭贷款、汽车按揭贷款、民间借贷、其他借款等）。
结论：通过对申请人评级授信人资产及负债的调查，测算申请人评级授信人的资产负债率、分析申请人评级授信人的偿债能力。判断申请人评级授信人资产结构、资产负债率是否合理，申请人评级授信人的长期偿债能力如何。
三、申请人评级授信人生产经营资质及经营状况（个人消费贷款可视具体情况判断是否需要分析该项）
从事经营活动名称、经营时间、经营地址、营业期限、经营类型、经营范围，合规经营证照（营业执照、税务登记证等与经营活动有关的经营证照）。描述申请人评级授信人经营规模、经营面积、经营现状以及经营前景预测。调查分析申请人评级授信人从事经营活动所产生的经营业绩（经营收支、利润以及现金流等情况）
结论：通过对申请人评级授信人经营状况的调查分析，判断申请人评级授信人经营能力，对申请人评级授信人经营状况是否正常进行整体评价，测算该项清偿贷款的能力算。（附表）
四、授信用途、金额、期限的合理性分析
（一）贷款用途分析：
要详细描述贷款的用途，涉及贷款用途的相关交易合同资料（包括购销合同的主要条款及购货、销售、结算等情况），分析贷款用途是否在其经营资质范围内，是否符合相关法律法规及信贷政策。结合申请人评级授信人的经营规模及特点、发展计划和生产周期等因素分析用途是否真实、合理；
如在本县联社内（借新还旧或展期的贷款要说明其贷款现在的风险分类形态，到期日，现有本金及欠息额。要详尽描述借新还旧或展期原因及是否符合规定。）
（二）资金需求及自有资金筹措情况：
描述申请人评级授信人资金需求量，根据自有资金状况测算所需资金，结合贷款用途及担保分析判断本次贷款金额是否合理。
（三）还款来源及贷款期限的合理性：
描述贷款的还款来源，根据经营收支、利润以及现金流等调查落实还款来源的可靠性。如果还款来源依赖于与贷款用途有关的某笔交易，要重点调查这笔交易顺利完成的可能性，如果还款来源属于申请人评级授信人整个经营活动的现金收入，要重点调查该笔现金收入来源是否可靠。通过对还款来源及其可靠性分析，
判断借款期限与还款来源是否匹配，确认申请人评级授信人还款期限的合理性。阐述第一还款来源不但可以用主营业务收入，还可以其他收入，家庭成员收入，家庭支出与收入。多项来源要分别进行阐述。
结论：通过上述调查分析，客户经理综合评价该笔贷款用途、金额、期限的合理性，并根据信用社贷款利率定价办法合理确定贷款利率。
五、担保评价：
（一）抵押担保评价
1、抵押担保行为的合法合规性：
主要包括抵押人是否具备主体资格，抵押物产权是否明晰，财产共有人是否同意抵押，抵押人为公司法人的，是否经其股东会同意；抵押人为合伙企业的，是否经过全体合伙人一致同意或抵押决议符合合伙协议的约定。
2、抵押物基本情况：
主要包括抵押物权属、名称、面积、数量、产权证号、性质、地理位置、抵押物取得方式及相关证明材料（要附抵押物清单）、抵押物目前存在方式、租赁情况（租赁时间、租金数量、支付方式）、租赁权时间先后问题、抵押权属与借款户之间关系等方面的调查描述。
3、抵押物价值的合理性及变现能力：
主要包括抵押物取得时间、价格、方式及抵押物现状，抵押物的调查估价、抵押率、综合可贷金额、抵押物变现难易程度的描述。
（二）质押担保评价：
权利凭证是否有合法的权属证明，是否经出具权利凭证的单位验证并出具盖章证明的《有价证券质押声明》，出质人是否同意质押，并签字盖章，权利凭证票面价值、实际价值、打折系数、可贷金额；动产：入帐价值、折旧率、抵押率、可贷金额。
（三）保证担保评价：
对保证人的基本情况和财务状况要详细调查与分析，根据保证人的财务状况，综合分析保证人的保证担保能力；保证人是否符合保证担保条件，有无代为清偿能力和清偿意愿，保证人对外担保额度和最大限额是否符合相关规定（以担保公司作为保证人的，按照信用社相关规定对担保公司进行调查分析）。 （■以上三种担保方式视具体情况进行描述）
六、授信风险及其防控措施：
调查人员通过调查分析，客观地评价授信风险，并逐一提出风险防控措施。
七、总体评价及调查结论：
根据对借款申请人评级授信人的调查、了解、分析，从客户经理角度综合考
量其效益及风险情况，对其作出总体评价（根据信用等级评分指标，XX分，个人授信XX万元，有存量贷款XX万元，纳入统一授信XX万元。
调查人员对是否同意办理此笔贷款业务，贷款金额、期限、利率、担保方式、贷款支付方式、还款方式等提出明确的意见。 以上是我本人及协办客户经理现场调查意见，贷款用途真实、合法、手续合规、资料及客户签名真实有效，调查内容真实、准确反映，我们保证无隐瞒，对真实性合法合规性负责。
主办客户经理（签章）：
协办客户经理（签章）
重组贷款调查报告范文 第11篇
开办幼儿园位于，占地面积约㎡，建筑面积约㎡，招生范围为及周边乡镇，*年春季招收幼儿*人，每人收费*元，学费收入约*万元，位幼师工资支出*万元，位司机工资支出*万元，位厨师工资支出*万元，教材支出*万元，水电支出*万元，生活费支出*万元，一学期支出合计*万元，一学期可实现利润约*万元，年利润*万元，借款期限两年内第一还款来源充足。
用其哥哥位于自有房产作抵押。该房地产土地证号国用()第号，土地使用权人，土地坐落于南，地类(用途)为住宅，使用权类型为出让，土地使用终止日期为*年*月**日，使用权面积㎡，其中分摊面积㎡。
该房地产房产证编号为：号，房屋所有权人，产别为私，房屋坐落于*街，同土地证指向一致。房产为砖混结构，户屋总层数层，所在层数层，建筑面积㎡，房屋东与路交汇，西与交汇，临近**学校和超市，设计用途为住宅，房屋座落位置优越，房产易于变现。
按城区房地产该路段现行市价，*元/㎡估算，初步评估价*万元。
根据《农村信用社贷款抵押担保管理办法》第*条关于抵押率的规定，“个人住房(含占用范围内的建设用地使用权)的抵押率不得超过%，商业用房的抵押率不得超过%”，可抵押贷款*万元(*万元%)，抵押物合法、足值，房屋所有人及财产共有人已出具房产抵押承诺书，第二还款来源有保障。
已向信用社递交了购买财产保险申请书，愿意投足财产保险，可以落实风险补偿来源。
重组贷款调查报告范文 第12篇
一、开发企业资信情况
1．开发企业基本情况
企业性质 ：有限公司 公司经营期限： 10年
开发资质等级 ：肆级 信用等级：
注册资本 ： 20xx 万元所有者权益 ：万元
总资 产：万元 总 负 债 ： 万元
【注：报表截止日期 20xx 年 12月末】
基本结算账户行 ： 中国工商银行 银行贷款总额 ：5000万元
公司主要投资人 投资金额占实收资本
王春艳 400万元 20%
刘伟1600万元80%
法定代表人个人信用状况：良好 。
2．开发企业经营情况
（1）开发企业近二年主要开发项目的运作情况：开发的主要业
绩和主要开发的项目（对滚动开发项目特别应介绍上期开发项目
的有关销售情况）、信誉状况：
鑫龙房地产20xx-2013年已开发鑫源小区A区，合计销售7栋，已全部售罄。在原有业主的基础上及开发商在本市的信
誉前提下，公司决定继续开发B区。B区一期合计432户，
共8栋现已主体完毕。销售情况良好。
（2）开发企业与我行合作关系（以前楼盘项目合作情况，主要
介绍合作金额、客户违约及开发公司履行阶段性保证情况）：
鑫龙地产一直以来与贵行合作，累计贷款5000万元，客户无违约情况，我公司履行阶段性保证，本项目已交付使用，信誉
良好。
在他行的开发项目借款、客户违约及开发企业履行阶段性保
证情况：
二、申报楼盘基本情况
1．楼盘概况
楼盘名称：鑫源小区B区 楼盘性质：住宅
项目占地: 平方米 住宅土地取得方式 :出让 土地使
用年限: 70 年 。
总投资:8000万元 总建筑面积: 100000 ㎡ 项目容积率:
国有土地使用权证 有建设工程规划许可证 有 建设用地规划许可证 有建筑工程施工许可证 有
是否分期实施是共分 期□否
楼盘所处地理位置：□市中心 次中心 □ 市郊
该小区位于沿山路西。
2．本次申报楼盘情况
本次申报为项目的第 1期 占地24000平方米
土地是否已被设定抵押 □是否
本期项目开工时间：20xx年8月1日 预计建设周期: 10 个月本期投资:5000万元建筑面积:万平方米
其中：住宅 平方米（住宅类型：6 层 8栋 432户）
住宅主要户型为 建筑面积 平方米 204 户 占比
建筑面积平方米 60户 占比14%
建筑面积平方米 60户 占比14%
建筑面积平方米 108户 占比
地下车库个数为181个，占地面积9350平米 目前项目工程形象进度：目前该项目主体工程已经完毕。
3．楼盘资金情况
本次申报项目总投资额：8000万元 已完成投资额：4000万元
本期项目资金来源其中：项目资本金：20xx 万元
银行借款： 0
预售收入：20xx万元
目前资金实际到位：4000万元
4．本楼盘与其他银行合作情况
是否与其他银行签订了合作协议□是否
三、楼盘市场预测
1． 楼盘市场定位
社会大众群体工薪阶层。
2．市场需求分析
霍林郭勒市大企业新引进工人20000人左右，需求购买房屋， 对于霍林郭勒市外来人口较多在霍市就业高达80%以上，外来人口住房需求较高，对于霍市旧城改造、城边拆迁等，鑫源小区是属于高品质低价位，足以满足老百姓的需求。
3．市场销售前景和购买客户群体分析（包括已接受预订情况）：
鑫源小区B区满足市场需求，主要购买客户群为：铝厂、电 厂、煤矿、霍市城边拆迁、外来打工等,鑫源小区B区已销售近40%。计划至20xx年10月前销售90%。
4．同类地段同类物业市场价格。 霍市的同类物业价格是政府规定的物业费用相同。
5．本期楼盘销售收入预计 ：
其中：住宅销售收入:11037万元 住宅销售均价: 2797 元/㎡
重组贷款调查报告范文 第13篇
贷前调查的种类主要分为两种：非现场调查和现场调查。
１、非现场调查
长期以来，受多种因素制约，信贷资产质量低劣、不良贷款占比高始终困扰着农村信用社，已成为制约农村信用社快速健康发展的根本因素，也是农村信用社扭亏增盈的最大障碍。如何有效解决不良贷款问题，切实提高经营管理水平，已直接关系到农村信用社能否持续生存和发展。
一、不良贷款的形成原因：
农村信用社的不良贷款是特定历史条件下形成的，从某种意义上讲，是几十年来我国农村经济形态深刻变迁直接或间接遗留下来的历史问题的反映。对于农村信用社的不良贷款应基于对历史和现实的客观分析，站在促进农村经济发展的高度，探索化解的思路和对策。对不良贷款形成的可能原因进行分析，有助于信贷管理人员预防贷款风险。一般而言，农村信用社不良贷款形成的原因可以分为借款人的原因;农村信用社信贷管理失误;其它原因等三大类。
(一)、作为贷款人的农村信用社自身贷款管理方面的原因主要有以下几方面：
1、贷款风险识别和筛选机制不健全。主要有：对新的、资本不充足的、而且尚未开发的业务融资、贷款不是基于借款人的财务状况或贷款抵押品，而是基于对借款人成功完成某项业务的预测。或者在借款人的资信程度及偿还能力产生质疑的情况下，发放贷款过分倚重第二还款来源(如抵押物);贷款用于投机性的证券或商品买卖;贷款的抵押折扣率过高，或抵押品的变现能力很低;异地贷款、多头贷款过多，缺乏有效的监控;贷款已存在潜在风险时，没能及时采取果断措施;贷款已明显出现问题，却疏于催收或迅速采取有效措施清收，把希望寄托于借款人“奇迹的发生”或不再过问，使贷款造成损失等。
2、贷款管理机制设置不合理。主要表现有：在贷前信用分析阶段，获得的贷款信息不完全，贷款项目评估质量不高。部分信贷人员缺乏必要的信用评估、财务分析知识和经验，发放贷款时又没有充分听取必要的劝告而发放调查不充分、信贷资料有缺陷、抵押物变现力差、不足值的贷款;在贷款的审批阶段，未严格把握贷款审批条件;贷款集中程度过高，过分集中于某一借款人，某一行业、某一种类贷款，致使贷款风险相对集中，贷款金额超过借款人的还款能力而无力偿还。使借款人产生“债多不愁”，或者干脆对信用社声称“反正欠这么多贷款，不增加贷款则其他贷款更加无法归还”，以一种无所谓的无赖态度毒化借贷双方关系，使信用社处于被动尴尬局面;贷款发放后信贷管理人员对日常监督管理不力，存在“重放轻收轻管理”的现象;部分信用社由于人手较少，根本没有按照信贷操作规程执行等等。
3、信贷人员素质的制约。人是事业成败的关键因素之一。信贷人员除了必须具备一定的金融理论、法律制度等业务知识外，还必须具有诚实的品格和强烈的责任心。信贷工作人员的素质直接影响到贷款的质量，尤其是在管理体制不健全、贷款运作不规范、约束不力的情况下。由于多种因素的制约，当前农村信用社信贷人员的数量有限，部分人员素质不高，难以进行贷款的科学决策和有效管理，违规放贷时有发生;在执行信贷政策方面，有的信贷人员随意性很大，存在“人情代替制度”现象。在风险的预测方面，有的信贷人员缺乏科学的理论知识，凭主观经验的成分较重，用经验代替制度。对于即将产生风险的贷款，不能拿出一套完整的防范措施和处置办法来，只是将希望寄托于借款人能扭转局面或轻信借款人的还款承诺，白白浪费和错过了清收不良贷款的有利时机。加之由于管理体制原因以及改革步伐相对滞后，部分信贷员“在其位而不谋其职”工作主动性差，缺乏开拓创新精神，不能干好自己的本职工作。这些自然加大贷款风险。4、自身经济利益的驱动。利益与风险并存，一些农村信用社盲目地追求高效益，一味地支持风险企业和风险项目，这种贷款配置本身就孕育着高风险。
(二)、借款人方面的原因主要有以下几方面：
1、借款人欺诈。借款人欺诈可分为普通欺诈和严重欺诈。所谓普通欺诈行为，指借款人主要通过向信用社提供部分虚假信息以改善本企业的资信状况，获得用于借款人生产经营活动的贷款。这种欺诈的特征有： 1)借款人向信用社提供的信息部分虚假; 2)提供虚假信息的主要用意在于提高其资信状况，期望获得信用社的充分信任; 3)获得的贷款主要用于真实的生产环节。如果经营按计划进行，借款人也不愿意拖欠贷款而在信用社留下不良记录，即使出现其他情况时，借款人虽然无力归还贷款，但通常愿意与信用社合作。严重欺诈是指借款人通过一切手段从金融机构获得贷款并贷款主要用于借款人从事的主营业务以外的行业或挪用贷款而获取个人利益。这种欺诈的主要特征有： 1)为了获得贷款，借款人不惜一切手段(包括违法手段); 2)借款人对其从事的行业并不真正关心，甚至借款人根本没有正当主业，或者从事的行业的目的就是为了更方便地获取贷款; 3)借款人获取贷款并不用于主要业务，而是以转移、投资、奢侈消费等方式，鲸吞贷款。这类欺诈行为主要以骗取信用社贷款为最终目的，且通常利用、拉拢或腐蚀信贷人员，因这种恶意欺诈希望而造成的不良贷款风险极大，收回的可能性很小。
2、借款人通过企业改制，将信用社的贷款“一改了之”。随着我国国有企业改革深入和市场经济体制的完善，企业间的兼并、收购以及企业改制成为一种普遍现象，有的企业通过上述行为盘活了资产、扭亏为盈，重新获得生机。与此同时，部分经营正常的企业，也借兼并、破产、重组、改制之机“逃债”、“废债”、“悬空”信用社债权。大量的信贷资产在企业改制中打了水飘，成了企业改制的牺牲品。
3、借款人遭受不可抗拒因素影响，致使贷款形成不良贷款。各种自然灾害，如地震的出现，山洪的暴发，飓风的骤起，久旱无雨、农作物遭病虫害侵袭等。由于我国农业的基础较薄弱，农业耕作的机械化程度相对较低，农民抗御自然灾害风险能力较低，大多数地方存在靠天吃饭这种情形，这增加了涉农贷款收回的不确定性和贷款的风险性。一旦遇到自然灾害，农作物减产，农业欠收，直接影响农民收入，影响贷款的归还。
(三)、其它方面的原因主要来自以下几个方面：
1、政策因素。由于宏观经济政策缺乏连续性，经济波动的频率高、幅度大，使信贷扩张和收缩的压力相当大，在宏观紧缩、经济调整时期，往往形成大量贷款沉淀。
2、行政干预因素。主要表现为地方政府压，地方财政挤，迫使农村信用社发放大量指使性贷款、救济贷款，贷款行为行政化，信贷资金财政化，直接削弱了贷款产生经济效益的基础。特别是1999年关闭农村合作基金会，政府为保社会稳定，将农村合作基金会的借款划转给农村信用社，其中有90%以上的借款难以收回，形成不良贷款。据了解，各地政府及部门在农村信用社都不同程度存在借贷业务，部分政府借款虽已逾期多年，受到多种因素制约，信贷资产质量低劣、不良贷款占比高始终困扰着农村信用社，已成为制约农村信用社快速健康发展的根本因素，也是农村信用社扭亏增盈的最大障碍。如何有效解决不良贷款问题，切实提高经营管理水平，已直接关系到农村信用社能否持续生存和发展。
爱文秘县农村信用合作联社：
借款申请人爱文秘因资金需要，于1月24日向我社提交400万元评级、授信及用信的申请，并用爱文秘、叶淑英、梅洪均、曾德群所有的门市及住房做抵押担保。按照爱文秘省农村信用社贷款相关操作规程和《三个办法一个指引》的相关规定，我社调查人员XXXXXXXX对该户生产经营、资金需求、抵押物等情况进行了调查，现将调查的情况报告如下：
一、客户基本情况
借款申请人爱文秘，男，汉族，197X年X月X日生，现年XX岁，初中文化程度，户籍地址为爱文秘县XXX单元7楼8号，身份证号码为XXXXXXXXXXXXXXX，其先后从事餐饮、建筑、土地整理、钢材等项目，目前经营着汽车客运站和钢材转手买卖生意。家xxx有三人，其妻XXXXX，19XXX年1月10日生，现年XX岁，身份证号码为XXXXXXXXXX，儿子XXX，现年XX岁，在读书。
担保人XXXXX,爱文秘县XXXX6组人,196X年X月28日生,身份证号码为XXXXXXXX，现住XXXX匠路,家中四口人,妻子XXXX,现年XX岁,身份证号码为XXXXX，XXX镇XXX村3组人,大女儿XXXX,现年2XXX岁,在外地工作.二女儿XXX萍,在念书。
借款申请人及担保人为人正直、诚实守信、遵守国家法律、法规，品行良好，具有完全民事行为能力，在社会各界中信誉度较高，无不良嗜好。
XXX汽车客运站,法人爱文秘,投资人爱文秘,有个人独资企业营业执照,注册号XXXXX,有收费许可证。
二、客户信用状况
该借款申请人及担保人均已在我社开立基本结算账户，为我社老客户，在我社有多次信贷业务往来，为我社的优质存量客户，通过查询人民银行征信系统，借款申请人有贷款逾期记录，贷款已结清，经核实并非其恶意逃债。另根据《爱文秘省农村信用社城镇个人信用等级评分标准》，经过审慎和公平公正评分，评分为74分（详见评分表），评分表明，借款人素质和信用记录较好，偿贷能力和意愿较强。
三、客户资产负债情况
据调查借款申请人爱文秘现拥有总资产约1492万元，负债万元：
1，位于爱文秘县钟XXX街3-4-2住宅，面积XXX㎡联营街门市面积㎡、XX㎡、XX㎡；XXXXX门市面积XXX㎡、㎡；爱文秘县XXXX汽车客运站内两门市，面积㎡、㎡;XXXX广场街XX号1栋1单元X营业房，面积XXXX㎡。
以上房产经专业公司评估，总价值共732万元；
2、汽车2辆，价值160万元；
3、爱文秘县XX汽车站的经营权约100万元。
4、存款资金500万元。
5，负债万元为汽车按揭贷款。
四、客户经营状况
爱文秘从原单一搞餐饮，到现在的经营汽车站、劳务承包，钢材销售生意，经营范围和规模逐步扩大,效益逐年递增,资产实力不断增强。目前主要经营汽车客运站和钢材生意，爱文秘汽车站每天进出车辆200余辆，每月一辆收费300元，除去相关开支，能实现利润5万元，全年实现利润60万元。另借款申请人经营的钢材生意主要针对爱文秘地区，通过购进然后卖给一些建筑商，获取中间利润，与其长期合作的建筑商较多，需求量较大，因此其收益颇丰，此项年纯收入在100万元以上，目前天府新区的设立给整个爱文秘带来了大力开发的契机，各处房地产开发项目较多，钢材需求量较大，其经营空间广阔。
五、借款金额、用途及期限分析
为屯积货源，扩大经营规模，在20获取更多的利润，借款申请人爱文秘于年1月20日与爱文秘镇建设街11号人XXX（XXX明，男，爱文秘省爱文秘县爱文秘镇建设街11号人，现年XX岁，身份证号码为：XXXX,目前在爱文秘镇XX街经营钢材生意，其营业执照为XXXXX）达成合伙协议向钢材经营商XXX（XXXX，男，身份证号为：XXXXX，户籍XXX市，其营业执照为：XXXXX，经营地址在爱文秘镇商贸街22号、24号）订购一批钢材，准备销售给在爱文秘县文林镇书院街经营的XXXX（营业执照为：XXXXXX号）等人，其自有资金500余万元，尚差400万元。故特向我社申请用其夫妻二人和XXX、XXX夫妇的房地产做抵押贷款400万元，用途：购钢材，期限三年，另根据《爱文秘县农村信用合作联社贷款利率定价管理暂行办法》，我社根据借款人的相关情况，经过公平、谨慎评估，对该笔贷款利率定为：月利率XXX‰。
六、抵押物情况（或担保分析）
1、抵押物构成及状况
本次抵押借款的抵押物总计10套房地产，其中借款申请人爱文秘夫妇9套（含爱文秘客运站房产），抵押担保人XX，XX1套：祥见附件1。
2、抵押物价值
经XXXXX地产评估有限责任公司的专业估价，借款申请人提供的抵押物价值共计万元（祥见评估公司出具的房地产价值咨询意见书）。另外，抵押物所处地理位置良好，真实足值，易变现、产权无争议，其抵押状况较好，抵押物使用情况祥见附件1中抵押物现状。
七、还款来源分析
1、该户还款来源主要来自于借款申请人的经营收入，爱文秘从业经验较丰富，社会关系较广，与其有长期合作关系的建筑商较多，钢材销路较畅销，且货源稳定、充足、质量较好，故其一直以来经营状况较好。根据目前的经营状况，其家庭年纯收入在160万元以上，在贷款的3年期限内具备足额到期还本付息的能力，第一还款来源充足。
2、借款申请人爱文秘本人及担保人XXXXXX所提供的抵押物产权明确，无任何纠纷，其价值为万元,按借款400万，加半年利息万元（利率‰）计算,抵押率约为﹪，第二还款来源有保障。
八、贷款风险及相应的防范措施
（一）、潜在风险:
1、借款人自身非主观因素造成的风险，如借款人偶遇疾病、事故等非主观原因造成不能按时偿还贷款本息。
2、经营的风险。
客运站经营易受国家政策影响，现监管较严，一旦出现安全事故将对其经营造成巨大风险；
钢材经营虽然由于建筑行业的迅猛发展，建筑材料的销售市场需求量较大，可由于建筑行业的垫付资金较多，建筑材料的销售收入资金相应回笼较慢，另建筑主管部门对该行业监管力度较大，如有违规经营行为处罚措施严厉，此外还有安全管理的'风险，如果出现建筑质量和其它突发事件，将直接关系到其能否持续经营。
合伙经营容易与合伙人产生矛盾摩擦，经济纠纷，进而影响生产经营。
3、不可抗拒的抵押物灭失风险，如地震、火灾、水灾等一些人为不可抗拒的自然灾害会造成抵押物灭失，对贷款造成风险。
（二）、风险控制措施：
一是对信贷资金的支付严格管理，防止改变贷款用途，及时了解该户的经营情况，随时关注客户，敦促其按月付息；二是放款前办妥我行为第一顺序抵押权人的抵押登记手续；三是对抵押物承租人履行抵押告知手续，并要求其在告知书上签字；四是要求借款人的经营收入必须全部归集到其在我行开立的账户；五是加强贷后管理，定期检查其与合伙人的经营情况，关注其在我行账户的资金流量，发现异常要立即查明原因，定期现场查看经营情况和抵押物实物状态。
九、调查结论
我们在此申明与保证：对客户申请评级、授信、用信的调查，是按照《爱文秘省农村信用社信贷工作尽职管理办法》要求和有关规定，根据借款申请人提供的和我们收集的资料，坚持双人调查，认真履行了职责，调查意见是我们的真实意思表示，愿意对调查报告内容的真实性、准确性、完整性及所做判断的合理性和调查结论负责。
我们经过独立、审慎调查，分析和整理完成此次调查，调查认为：该户诚信可靠，经营状况稳定，收入较高，第一还款来源充足，担保人提供提供的抵押物产权明确，无任何纠纷，抵押足值且易于变现，第二还款来源有保障。同时，客户申请的贷款风险可控，所提供的资料真实、完整、有效。根据该户评分情况及提供的抵押物情况，我们对该户评级为A级，授信金额400万元，用信400万元，用信方式为抵押担保贷款，期限三年，月利率‰，用途：购钢材。
妥否，请审批！
主查人:
协查人：
年月日
关于XX申请个人经营性贷款200万元的调查报告：
借款人XXX于2月份份承接XX市XX花园安装工程项目，现因自有资金不足，特向我司申请200万元的贷款，现将贷款申请人截止目前的基本情况，资产负债，等情况的'调查报告如下
一借款人基本情况张某男土家族已婚，今年XX岁，身份证号码：XXXXX，户籍所在地是：XXXX，经过调查，该借款人现有位于XX别墅区XX栋的别墅一栋
二借款人负债情况：
经过查询银行查询个人征信信息系统，该借款人张某在其他金融机构贷款余额约为550万元，分别为5月30日在信用社办理的45元房贷一笔，到期日为5月30日，10月13日在农行办理的400万个人经营性贷款一笔，到期日为10月9日，贷款余额为345万，月9日在信用社办理的55万个人经营性贷款一笔，到期日为月9日，贷款余额为55万元，借款人配偶XX现有万元的房贷一笔，到期日为11月20日，万元的车贷一笔，到期日为204月29日，借款人及配偶均无不良信用记录。
重组贷款调查报告范文 第14篇
借款申请人XXX因投资办厂的需要，特向我社申请信用贷款贰万元整，期限三年。根据信贷管理的要求，为防范风险，我社组织信贷人员对借款申请人的状况进行了认真、细致的调查，具体调查情况如下：
一、借款申请人的基本情况
借款人XXX，男，现年54岁，湖南省XXX县人，小学文化，身体健康，身份证号码：43292819570414461X，户口所在地：XXX县XXX乡马鞍塘村7组，家庭住址：XXX县XXX乡马鞍塘村7组。该户是XXX县XXX乡马鞍塘村7组村民，家庭成员5人，儿子骆初平、骆熙平与女儿骆苏兰常年在广东从事针织加工，经营地点在广东东莞大朗。现在准备扩大规模，缺部分资金，借款人XXX以入股方式投入部分资金，现尚欠资金贰万元。经调查，该户在征信系统无不良记录，在XXX乡马鞍塘村7组建有一座房屋，价值约2万元，其夫妻双方均在家务农、务工，年纯收入为14000元。借款人XXX在家种植烤烟五亩，年收入约为2万元，夫妻均属于踏实肯干的人，此次申请信用贷款贰万元整，借期三年，保证按季结息，到期归还，月息 ‰。
二、借款用途
经调查，XXX申请该笔贷款的用途是办厂，向我社申请信用贷款贰万元整，借期三年，利率 ‰，按季结息，到期归还。
三、借款人的资信状况及银企关系
借款人XXX，为人诚实，无不良记录，据调查，借款人个人信誉度较高，能重合同守信用，家庭固定资产约为万元，年纯收入约万元，借款人及家庭成员一直都在我社开户存款，是我社的老客户。
四、借款人的还款能力分析
借款人的还贷来源主要是经营收入：还款来源为夫妻双方务农及务工收入，年收入约万元，家庭年度开支（包括经商、生活、人情）为2万元，家庭年纯收入约万元，还款来源有一定保障。
五、贷款风险防范
该笔信贷业务还款来源稳定可靠，贷款的风险相对来说较小。建议我社随时掌握借款人的资金流向及财务状况，发现风险，及时收回贷款，确保我社信贷资产安全，尽量将贷款风险控制在萌芽状况。
六、结论
经调查，借款人XXX符合借款人主体资格，有一定的资产，其业务发展也有一定规模，年收入较好，还款来源稳定、个人信誉良好，为人诚实，无不良信用记录，综上所述，调查人认为可为XXX同志发放信用贷款贰万元整，借款期限为三年，执行利率为 ‰。对以上调查情况，我们调查人愿负调查失实之责，请社贷款审批小组审查。
主调查人：
协调查人：
重组贷款调查报告范文 第15篇
经调查，借款人xxx经营稳定、销售良好、为人正直、品德良好、具备偿还能力、第二还款来源也较为充足，并已在我行开立存款结算账户和xx借记卡账户，符合我行个人短期经营性贷款条件，同意向其发放贷款90万元，期限一年，利率执行基准利率上浮40%，即％，按月付息、到期一次性偿还本金。发放此笔贷款可为我行增加利息收入90万元×％=万元，以商品销售收入及利润偿还借款本息，以xxx个人名下的商用房产及土地使用权做为本笔贷款的抵押物。
客户经理声明：我作为借款借款人的客户经理，已按规定要求对该客户进行了面签、笔录工作，对该客户身份、借款意愿、借款用途、借款交易的真实性进行了认真核实，并告知借款人贷款责任，对该客户贷款的有关情况作了全面调查和了解，所呈报借款人的所有资料均真实、准确、有效，所作评估遵循客观、公正的原则，以上报告内容真实，发放本笔贷款业务安全可靠。同时，我声明该借款人不是我的关系人。
妥否，请零贷会审批。
特此报告
XXXX年XX月XX日
申请人xxx，现在 从事牛养殖及销售业务，因扩大养殖规模，购牛款紧缺，需向 贷款100万元，期限三年，特申请我公司提供保证担保，经调查，现将情况报告如下：
重组贷款调查报告范文 第16篇
借款单位：*******公司 调查时间：**年**月**日
申请贷款金额：贷款期限：
主办客户经理：*** （亲笔签名） 协办客户经理：**（亲笔签名）
一、借款人概况及借款用途分析
1、借款人的基本概况；
2、借款原因、借款用途、借款金额及期限
二、借款人的经营、管理水平分析
1、借款人的品德和才能。主要考察企业经营者是否具有廉正可靠的品行与运用资金的才能；企业管理层的整体素质与人才结构。
2、贷款企业的产、供、销、机器设备管理状况。包括物资管理、生产管理、产品管理、质量管理和销售管理等。。对小企业，应重点分析纳税变化情况等。
3、贷款企业的人力资源管理状况。主要分析企业对人力资源的开发与利用等
三、借款人信用分析
1、借款人及关联企业品德、历史信用（包括真正经营者及股东）
2、信誉状况分析。主要分析客户与银行、工商、税务、电力等部门及其主要客户(包括供货商和购货商)的往来情况和履约情况。
四、行业前景分析
行业周期与经济周期、成本结构（固定成本、变动成本）、盈利性、竞争结构、依赖性、产品替代性、国家管制、所处位置、市场份额、产品销路。以及金融同业对客户的态度。
五、财务分析
[资产负债表分析、损益表分析、现金流量表分析、盈利能力分析、营运能力分析、偿债能力分析、发展前景分析]（财务指标见附件）
企业财务报表包括：资产负债表、损益表、现金流量表
资产负债表是总括反映企业某一特定日期的资产、负债和所有者权益及构成情况的会计报表。资产=负债+所有者权益
损益表是反映企业在一定会计期间的经营成果形成情况的会计报表。收入-费用=利润
现金流量表以现金流入和流出反映企业界在一定期间内的经营活动、投资活动和筹资活动的动态情况，反映企业现金收入和流出的全貌。
偿债能力指标
1、资产负债率。负债总额÷资产总额×100%
2、流动比率。 流动资产÷流动负债×100%（短期偿债能力）
3、负债与所有者权益比率 总负债÷所有者权益总额×100%
4、全部资本化比率。 总债务÷（总债务+净资产）×100%
5、利息保障倍数（己获利息倍数）。 （税前利润总和+利息费用）÷利息费用
6、速动比率。 速动资产（流动资产-存货）÷流动负债×100%
7、现金比率现金÷流动负债
财务效益指标
1、净资产收益率净利润÷平均净资产×100%
2、销售（营业）利润率 销售（营业）利润÷销售（营业）收入净额×100%
3、总资产报酬率利润总额÷平均资产总额×100%
4、成本费用利润率 利润总额÷成本费用总额×100%
5、销售现金回笼率 经营活动产生的现金流入量÷销售收入×100%
资产营运指标
1、总资产周转次数 销售（营业）收入净额÷平均资产总额
2、流动资产周转次数 销售（营业）收入净额÷平均流动资产总额
3、存货周转次数销售成本÷平均存货
4、应收账款周转次数 销售（营业）收入净额÷平均应收账款余额
发展能力指标
1、销售（营业）增长率本年销售（营业）收入增长额÷上年销售（营业）额×100%
2、资本积累率 本年所有者权益增长额÷年初所有者权益×100%
3、总资产增长率 本年总资产增长额÷年初总资产×100%
4、三年利润平均增长率 [（年末利润总额÷三年前年末利润总额）1/3-1] ×100%
1、财务报表分析的局限性：
（1）会计政策和方法的可选择性，决定报表的数据具有一定的弹性。 会计政策与方法的可选择不是偶然现象，它存在于会计核算的各个方面。例如，收入和费用确认，存货的计价，固定资产折旧方法等方面都的几种选择，而每一种选择都会对财务数据造成影响。诚然，选择不是随意的，会受到某些制约和监督，但在可选择范围内足以造成的差异也是明显的，这必然会影响财务数据的准确性。
（2）人为的某些因素影响财务报表的客观性。
报表编制者有时为了实现某些目的，会故意掩盖、夸大或缩小某些会计数据，使会计数据不能客观地反映经营活动的情况。例如：己知应收账款中存在部分坏账，故意不作调整，人为地缩小了损失数字。又如有意延长折旧年限，以达到缩小折旧费用，虚增利润的目的。
（3）通货膨胀是现代经济生活中的经常现象，是会计报表分析的又一个个难道。
财务报表以历史成本会计报表为依据进行的，但在出现通货膨胀，货币本身的价值发生剧烈变动时，那么资产、负债、所有者权益、收入、费用和利润表现出来的价值不真实，影响我们的判断。
所以我们分析财务报表时最重要一点是，对借款人进行实地考察，尽可能多地了解财务报表内不能看到的情况。
2、另一分析重点是对现金流量的分析与预测，分析客户现金流量的构成和变动情况，并预测客户未来的现金流量。这是第一还款来源主要依据之一，也是体现客户对银行的贡献度。
现金净流量=现金流入量-现金流出量
现金净流量=经营活动的现金净流量+投资活动的现金净流量+融资活动的
现金净流量
经营活动现金流入量=当期销售收入+当期应收账款净减额（-净增额）+存货净减额+预付货款净减额+当期应付账款净增额+当期预收账款净增额+其他应付未付款净增额+营业外收入+对外投资现金收入+其它现金收入
经营活动现金流出量=当期全部生产经营成本+存货净增额+预付货款净增额+当期应付账款净增额+当期预收帐款净增额+其它应付未付款净减额+营业外支出+缴纳所得税+其它现金支出
当期全部生产经营成本=销售成本+销售费用+销售税金及附加+财务费用+管理费用-折旧-摊销
如何确定流入、流出？
现金流入-----资产类科目减少、负债权益类税目增加
现金流入-----资产类科目增加、负债权益类税目减少
借款人近一年的现金流状况，主要是经营性现金流入量，足以说明其短期的偿债能力。这个现金流是银行认可的现金流，不能光靠借款人提供的非审计报表和口说，需要信贷人员认真的核实，这是调查人员和审查人员的工作重点之一。方式包括：核实借款人在银行结算账户的现金流入情况，要剔除关联企业间无实质交易的资金往来，剔除银行贷款划入等部份；如是惯以现金结算的小型企业、个体工商户，则核实其所有个人账户的款项转入情况。我们认为，至少借款人所有短期负债偿还期内的预测现金流入量，大于应偿还短期债务本息，才可初步说银行的短期融资尚安全。
企业有了盈利而没有足够的现金流入量，不一定可以偿还贷款；企业有了盈利，同时有足够的现金流入量，才能偿还贷款，企业即使略有亏损，但有足够的现金流入量，同样可以偿还贷款。最好的模式是，企业有盈利，同时有足够的现金流入量，就一定能归还到期贷款。
六. 贷款担保分析
（第二还款来源）。
保证、抵押、质押。
①抵押物担保能力分析。主要分析抵押物变现的难易程度、变现能力的大小，确定抵押率，核定抵押物的最高担保额度。
②保证能力分析。对法人或其他经济组织，应采用最近一期财务数据，综合分析保证人的资产规模、所有者权益，已提供的各类担保总额、信用等级，现金流量，信誉状况，发展前景等因素，按有关规定测算其保证能力；对专业担保机构，应综合分析保证人资信情况、经营管理情况等，按有关规定核定其保证能力；对自然人，应根据其财产和收入状况核定其保证额度。
③分析质押物的变现能力和变动趋势，确定质押率，核定质押物最高担保额度。
两个原则：1、贷款的担保不能取代借款人的信用状况；2、贷款的担保并不一定确保贷款得以偿还。
七、贷款风险度分析：
贷款风险度顾名思义是指小额贷款公司贷款发放的风险程度。贷款风险度的测定及分析即是信用分析的最后环节，更是小额贷款公司决定贷款与否的主要依据。原则上，对风险度大于的贷款不予贷款，对风险度大于的贷款资产应列为风险贷款资产从严监控。
单笔贷款风险度=该笔贷款方式风险系数*企业信用等级系数
单笔贷款资产风险度=该笔贷款方式风险系数*企业信用等级系数*贷款形态风险系数
全部贷款资产风险度=∑贷款风险权重资产*∑贷款金额
贷款风险权重资产=贷款金额*贷款资产风险度
1）企业信用等级系数
按照企业的信用等级，规定相应的等级系数
参考：AAA级40%；AA级50%；A60%；BBB级70%；BB级80%；B级100%。
2）贷款方式风险系数
根据借款人资信程度的不同，分别采取抵（质）贷款、保证贷款和保证贷款三种方式，并按贷款方式的不同分项设定风险系数。
八．结论
判断借款人的偿债能力、抵押担保偿还能力和本笔贷款的风险程度，提出贷与不贷、贷款金额、期限、利率等建议。
重组贷款调查报告范文 第17篇
（一）抵押担保评价
1、抵押担保行为的合法合规性：
主要包括抵押人是否具备主体资格，抵押物产权是否明晰，财产共有人是否同意抵押，抵押人为公司法人的，是否经其股东会同意；抵押人为合伙企业的，是否经过全体合伙人一致同意或抵押决议符合合伙协议的约定。
2、抵押物基本情况：
主要包括抵押物权属、名称、面积、数量、产权证号、性质、地理位置、抵押物取得方式及相关证明材料（要附抵押物清单）、抵押物目前存在方式、租赁情况（租赁时间、租金数量、支付方式）、租赁权时间先后问题、抵押权属与借款户之间关系等方面的调查描述。
3、抵押物价值的合理性及变现能力：
主要包括抵押物取得时间、价格、方式及抵押物现状，抵押物的调查估价、抵押率、综合可贷金额、抵押物变现难易程度的描述。
（二）质押担保评价：
权利凭证是否有合法的权属证明，是否经出具权利凭证的单位验证并出具盖章证明的《有价证券质押声明》，出质人是否同意质押，并签字盖章，权利凭证票面价值、实际价值、打折系数、可贷金额；动产：入帐价值、折旧率、抵押率、可贷金额。
（三）保证担保评价：
对保证人的基本情况和财务状况要详细调查与分析，根据保证人的财务状况，综合分析保证人的保证担保能力；保证人是否符合保证担保条件，有无代为清偿能力和清偿意愿，保证人对外担保额度和最大限额是否符合相关规定（以担保公司作为保证人的，按照信用社相关规定对担保公司进行调查分析）。 （■以上三种担保方式视具体情况进行描述）
重组贷款调查报告范文 第18篇
这是贷款调查报告的主要内容。一是分析申请贷款的企业是否具备产品有市场、生产经营有效益、无挤占挪用信贷资金、无恶意拖欠信用社及其它银行、其它单位和个人借款或货款的历史、恪守信用等情况。二是借款申请人从事的经营活动是否合规合法、符合国家产业政策和社会发展规划要求。三是企业生产技术水平、产品销售情况、产品价格变化（与原材料变动幅度比）、主要销售单位、货款结算方式、货款回笼情况。具体内容为：
（一）产、供、销情况分析
对借款单位生产能力、产品质量与供销情况进行调查。调查借款单位材料采购落实情况，分析判断原材料是否有来源，调查原料市场价格变化情况、主要供货单位、购货与销售的方式。
（二）财务和信用分析
据调查了解，目前，某些企业的报表一般至少有三套报表，交给银行、财税部门和内部股东的报表都不一样。因此，我们必须认真分析企业的固定资本、存货、资本金、银行存贷款和其他短期负债等几个大项来考察企业的现金流量表、其他会计报表的真实准确性。主要考核以下三个综合指标：
1、偿债能力
①资产负债率=负债总额/资产总额×100%
一般认为，该比率不得超过70%，比率越低越好，说明企业偿债有保证。
②流动比率=流动资产总额/流动负债总额×100%
一般认为2:1的流动比率较好。若该比率过低，说明企业偿还能力较差，()若该比率过高，说明企业的部分资金闲置。
③速动比率=（流动资产总额-存货）/流动负债总额×100%
一般认为，该比率为1:1较好。
④现金比率=（现金+银行存款+短期投资）÷流动负债
该指标比率越大越好，表明短期偿债能力越强
2、营业状况
存货周转率=销货成本/平均存货
其中：平均存货=（期初存货+期末存货）÷2
一般而言，存货周转率越高，利润额也就越大，运用资本中闲置在存货上的数额也就越小，存货周转率为9（次）较合适，但行业间的差别也较为明显，应具体分析。
3、获利水平
资本金利润率=利润总额/资本金总额
一般来说，企业资本金利润率越高越好，如果高于同期银行利率，则适度负债对投资者来说是有利的，反之，如果资本金利润率低于同期银行利率，则过高的负债率会损害投资者的利润。
另外，借款企业必须在农村信用社开立存款帐户，以便我们了解企业开户以来的日均存款、货款回笼情况和其他业务及未来一段时间情况的预测。当应收应付帐款的比重大于总资产或总负债的15%（或一定比例）时，应注意分析帐龄分布情况。
（三）还贷来源及还款时间分析
分析贷款项目生产周期、预计利润水平、现金流量，调查分析借款单位还本付息资金来源，确定借款期限等。
重组贷款调查报告范文 第19篇
1、调查报告的基本情况：要写清贷户的姓名、年龄、性别、文化程度、家庭成员、住址、从事职业专业技能、诚信程度及与信用社业务往来信用记录等。
2、资产负债情况：详细写清贷户家庭固定资产状况具体细目、数量、平方面积、座落位置、购建时间、现价值及其它资产机械设备、名称、数量、现价值。负债情况写清贷款金额，贷款形态、欠息金额和其它负债等，计算资产负债比例。
3、家庭经营情况：写清贷户的家庭承包土地面积、种植主要作物，具体亩数、产量、产值、每亩纯经济收入；养殖业总收入、头数、生产周期、周期内的产量、产值经济效益；加工业写清加工量、经济效益；外出务工收入等情况；综合评估客户全年收入状况。
4、贷款方式：属于担保方式的贷款，写清担保人基本情况与资产负债状态、分析评估担保资格、属于抵押贷款，要写清抵押物的名称，存放具体地点、数量、（房产写明座落位置结构、间数、层数、平方面积写清占地和建筑面积、附简易平面图）估价、还款的来源等。
最后调查人写出准确的意见，承担的责任。签署集体研究意见，确定第一、二、三责任人，调查人或信用社不能签署含糊不清的意见。
重组贷款调查报告范文 第20篇
对借款申请人申请事项的具体意见，包括贷款品种、金额、期限、利率、担保方式、还款方式等。
20xx年，揭阳市分行个人住房贷款余额和市场份额持续下降。为深入分析揭阳市分行个人住房贷款下滑原因，粤东地区业务总部组成工作组进行调研，帮助揭阳市分行寻找对策，尽快扭转个人住房贷款营销的被动局面。一、当地经济发展状况及房地产市场情况
20xx年揭阳市社会经济运行呈良好态势：国内生产总值达到541亿元，较去年同期增长；全市金融机构储蓄存款余额达到亿元，比年初增长；城镇居民人均可支配收入8737元，比增；城镇居民人均消费7267元，比增。
20xx年全市商品房成交面积为万平方米、交易额为73359万元，分别比去年同期增长和11个百分点，商品房成交价格均出现不同程度的回升。全市城镇人均住宅建筑面积为平方米；城镇户均住宅约75平方米（人/户），住宅平均售价是1314元／平方米，价值是98550元，是同期城镇户均可支配收入3．22倍。揭阳市房价仍在合理区位，居民购房仍有一定潜力。
有关专家认为，城镇居民在达到人均住房面积35平方米之前，将保持对住房的旺盛需求。揭阳建市至今已有13年，建市之初大量居民居住在原有的房改房普遍质量比较低，功能不全，设计陈旧，环境不佳，与新开发的住宅区相形见绌，通过二次置业来改善居住条件是居民的必然要求。可见，揭阳市房地产业具有比较大的市场潜力，为商业银行有效营销个人住房贷款业务提供广泛的市场基础。
一、个人住房贷款的基本情况
（一）贷款余额和占比情况。截至20xx年12月30日，全市四大国有商业银行个人住房贷款余额共92612万元。其中工行31900万元，占比％，排名第一；农行21400万元，占比％，排名第二；中行20385万元，占比22％，排名第三；XX银行18927万元，占比％，排名第四。
表一：20xx、20xx年揭阳市个人住房贷款变化情况表
报告期：20xx年12月31日单位：万元
单位余额合计XX银行工行农行中行
20xx年市场占比
20xx年市场占比
（二）新发放贷款情况。全市四大国有商业银行个人住房贷款全年新发放额约13000万元，但余额却比年初减少2700万元。其中工行基本无新发放，余额比年初减少5300万元；XX银行新发放1330万元，余额比年初减少4600万元；农行新发放额约1670万元，余额比年初减少600万元；中行新发放约10000万元，余额比年初增加7800万元，占有绝对优势。
表二：2XX年揭阳市金融机构个人住房贷款新增图表（单位：万元）
（三）贷款质量情况。全市四大国有商业银行个人住房贷款不良额约16900万元，不良率％，资产质量较差。其中工行不良贷款额约9000万元，不良率％；农行不良贷款额约5200万元，％；XX银行不良贷款额2693万元，不良率％；中行的资产质量最好，不良额只有约20万元。
重组贷款调查报告范文 第21篇
借款人罗XX，男，现年51岁，尹集镇埂上 村王庄村民组人。
一、基本情况
罗XX现在平顶山做木杆生意，XX王庄村有三层八间楼房一套，配房两间的一个小院，价值肆万元左右，另在寺坡碧和园二排东楼二楼东户有住房一套，面积140平方米，现值贰拾万元。由于在平顶山做生意，罗国存现在平顶山沁园小区有三室二厅住房一套，面积180平方，价值30多万元。并有宝 莱轿车一辆，价值15万元左右。由于做木材生意，各种型号的木杆必须存货，已占压大量资金 ，而送给各个矿的木杆，又是上搭下付款，若付款不及时，就会造成资金紧张。由于近段资金紧张，贷款到期后不能按时偿还，申请展期。
二、效益情况
罗XX木杆主要卖给平煤集团，主要型号有米×3cm小方木；2米×；米×，米×，米×坑木和4cm ×8cm×80cm杂木板。付款方式为上搭下付款，即这次送货用完后下次送货时付上次货款。每月销量500方左右，每方利润50元，月利润贰万伍仟元左右，效益较好。
三、担保人情况
担保人李XX，男，现年41 岁，住杨庄乡长岭头村。李石凡也做有木杆生意，主要是收购各种型号的木杆，然后卖给经营木杆的大户，有资金贰拾万元，有一定的担保实力，同意给罗国存担保并愿负连带责任。
担保人罗XX，男，现年24岁，尹集镇埂上 村人，罗文华现在郑州做饲料生意，主要经营各种猪用、鱼用、鸡用预混料、全价料及棉粕、豆粕等原料，有资金拾伍万元，有一定担保能力。同意给罗国存担保并愿负连带责任。
四、调查结论
通过调查，罗XX有一定的经济实力，生意效益较好，能够做到逐月清息，担保人李XX、罗XX两人有担保能力，同意贷款展期并愿负连带责。同意该笔贷款展期。
调查人：
年 月 日
重组贷款调查报告范文 第22篇
本次贷款由上海丹菱香精香料有限公司提供全额贷款保证方式担保。上海丹菱香精香料有限公司是我行的一般法人客户，在我行的20xx年信用评级为AA－级，授信总额为1000万元，在我行的现有贷款余额为0万元，剩余可用授信额度为1000万元。担保人上海丹菱香精香料有限公司成立于20xx年，公司注册地康桥工业园区康桥东路558号，经营范围是香精香料的制造加工、化工原料及产品批发零售。担保人目前的主要业务是烟用香精香料的生产和销售。主要客户是全国各大卷烟生产商，包括常德卷烟厂、安徽卷烟厂、河北卷烟厂、保定卷烟厂、唐山卷烟厂等等。由于香精香料具有不易替代性，产品一经市场接受，就不容易改变，一旦改变则香烟的口味将发生改变。所以企业和生产卷烟的老客户的合作非常稳定，并通过引进国内优秀的香精技术人才，企业不断提高产品的口味和质感，迎合客户的需求。
截止20xx年末，上海丹菱香精香料有限公司总资产14462万元，负债6070万元，所有者权益8392万元，资产负债率42％。银行贷款2500万元，全部为农行康桥支行的流动资金贷款，占比100％。公司年销售收入4520万元，净利润2285万元，利润率达到50％，盈利能力较强。本次担保金额800万元，有担保能力。
重组贷款调查报告范文 第23篇
1、贷款人实际情况的核查。身份证、个体工商户营业执照等原件与复印件相符合，真实有效。（请参阅附件）
2、贷款人信用情况的核查。于银行打印查询贷款人信用征信信息，根据征信信息表已确认贷款
人信誉良好，无逾期记录。（请参阅附件）
3、贷款人的实际用途的核查。已由调查人XX、XX前往贷款人经营场所实地考察，店铺经营状况良好，贷款人为了补充货源缺少流动资金特向启程小贷申请此次贷款。已确认此贷款用途真实。
4、贷款人偿债能力的核查。贷款人有稳定的收入来源，已提供收入证明，真实有效。已确定贷款人具有偿债能力，且信誉佳。（请参阅附件）
5、贷款人的负债情况的核查。关于贷款人在生活及工作中负债情况已核实，贷款人无借款无其他负债。
6、贷款人生活习性的核查。贷款人没有涉及黄、赌、毒相关活动，且无不良嗜好。
7、已告知贷款人按季提供财务报表、水电费报表情况。
重组贷款调查报告范文 第24篇
经调查，借款申请人xxx提供的贷款材料真实有效，家庭综合收入较高，经济来源稳定，借款主体合法，个人资信状况良好，第一还款来源落实、充足，且抵押物两证齐全，产权明晰，位置较优，易于变现，合法、足值，抵押担保能力强，符合我行个人综合消费自助贷款条件。经调查，本人建议给予申请人xxx个人综合消费自助贷款人民币18万元，贷款用途为房屋装修和购买家具家电等大宗耐用消费品，在贷款有效期限内自助循环使用，单笔贷款期限不超过壹年，贷款到期日不得超过贷款有效使用期限，贷款利率按人民银行同期同档次基准利率上浮60%执行，实行一次性利随本清的偿还方式，贷款以位于住宅xxxx路7幢208#房地产作为抵押物。房屋产权证号：xxxxxxxxxxxxx号、土地使用权证号xxxxxx号，房屋总建筑面积113。21平方米，办理合法、有效的房地产抵押手续和抵押物保险手续，同时建议该客户贷款风险分类为正常类。
妥否，请审批。
调查经办人：
20xx年1月12日
贷款调查报告
一、贷款用途： ***公司（厂）在我支行开立基本（一般）存款账户，目前贷款余额***万元，贷款方式担保（抵押），今年第***季度贷款五级分类为正常。现因******（写贷款用途）原因，要求新（增）放****万元，由****担保（抵押）。
二、借款人概况： 1、基本情况：***公司（厂）地处**镇**村（**路边），企业成立于***年*月*日，营业执照有效期止**年*月*日，企业性质***，注册资本**万元，以***方式出资（调查营业执照、章程及验资报告），其中：***出资**万元，占注册资本的*%，***出资**万元，占注册资本的*%，***出资**万元，占注册资本的*%，资本金已全部到位。该企业现有职工**人，其中工程技术人员**人，管理人员**人，业务人员**人。企业占地**亩，企业厂区面积**平方米，其中已办权证土地面积**亩，房产面积**平方米。20xx年度贷款信用等级A级， 2、企业生产情况：该企业为****（企业行业类型）企业，主要生产（加工）**、**、**，已拥有**系列**种产品，产品以出口（内销、出口及内销并重）为主，目前主导产品为****，年销量在***万元，占全部销售的***%，企业产品*******（简述企业产品发展前途）。该企业主要业务单位为：****、****、***等，这几家业务单位*********（从销售、实力方面分析一下）。 该企业自成立以来，发展情况良好，200*年销售收入****万元，实现利润***万元，200*年销售收入****万元，实现利润***万元，200*年销售收入****万元，实现利润***万元（往前推三年），近三年的销售增长率为***%、***%、***%，利润增长率为***%、***%、***%，从企业销售及利润情况来分析，该企业******，主要是因为*******。 3、管理者素质：该企业法人代表（负责人）****，今年**岁，学历***，从事该行业管理经营已有**年，该人品行*******（简单分析）。该企业领导共**人，班子成员****（简介班子成员的能力）。
三、 企业财务： 该企业自从***年与我支行建立信贷关系以来，资信状况良好，未出现过逾期现象，去年全年汇入款***万元，日均存款***万元，今年1-*月汇入***万元，日均存款***万元，从汇入款及日均存款来分析，企业****（如汇入款及日均较少，请分析原因）。 该企业总资产***万元，总负债***万元，所有者权益***万元，无资本金抽逃现象，其中流动资产***万元，流动负债***万元，资产负债率***%，流动比率***%。具体情况：1、企业目前存货***万元，其中原材料***万元，成品及半成品***万元，存货****（分析有无积压情况，存货及销售比率情况）；2、企业应收账款***万元，共有应收款单位*家，主要应收款单位为：****公司（应收**万元），****公司（应收**万元），****公司（应收**万元），****公司（应收**万元），这几家应收款单位******（分析应收款风险情况，对企业生产经营影响），经测算，应收款周转天数**天，货款收回****（及时或不及时，如不及时，请分析原因）；3、企业短期借款***万元，其中我支行借款**万元；4、应付账款**万元，企业货款支付情况正常；（短期借款、应付账款、及其他应付款数据明显异常，请说明情况）。5、经调查，该户目前对外担保**万元，被担保单位经营情况良好，担保风险较小；6、经测算，该企业有效资产***万元，贷款空间***万元；今年1-*月现金流量为****万元。通过以上数据分析，该借款人实力雄厚（一般或具有偿贷能力），我支行如授信，风险较小。
四、担保分析 1、 抵押：该企业贷款由位于**镇**村****公司（厂）房地产足值抵押，其中房产面积***平方米，砖木（混合）结构，以每平方米****元评估，评估值***万元，以***%计算，抵押值为***万元，土地****亩，以每亩***万元评估，评估值***万元，抵押值***万元。以上抵押物地段较好（一般），易处理，同时评估合理，抵押足值，已办妥财产保险手续。 2、 担保：该企业贷款由***公司担保，该公司信用等级A级（或未评级），总资产***万元，总负债***万元，净资产***万元，主要生产***产品，年销售***万元，利润***万元，该公司在***行开户，自有贷款***万元，贷款五级分类为正常，公司或有负债***万元，据调查分析，该公司具有担保实力。 五、其他情况： 该企业目前发展情况良好，已接订单****万元，预计全年可实现销售***万元，实现利润***万元。总体看来，该公司（厂）经营管理正常，效益较好，具有发展前途，随着管理的加强，规模的扩大，企业盈利能力可进一步提高，抗风险能力能不断增强。 综上所述，本人认为，可以*********
。 对以上调查情况，本人愿负调查失实之责。
某公司贷款贷前调查报告 20xx年4月，苍南县昌盛公司因流动资金短缺，向我社申请流动资金借款40万元。受理其申请后，我对其进行了贷前调查，通过对苍南县昌盛公司的实地了解，并听取其法人杨迎春同志对公司基本情况、生产、销售方面的介绍，收集相关信贷资料编写了贷前调查报告。现我将苍南县昌盛公司的业务状况、产品销售市场、公司履约情况作为本次调查的重点，内容如下：
一、公司基本情况
苍南县昌盛公司成立于年月，前称苍南县建兴蔬菜制品厂，主要收购蘑菇。于今年3月份，为加快企业发展步伐，增加公司资金实力，注入资金增添生产设备，提高企业的生产能力，并用现代的企业制度规范企业的经营运作，原企业的4位股东***、***、***、***商定，决定对企业进行增资。由原来的注册资本100万元，增至400万元（验资报告为**********会计师事务所，**新验字053号）并于3月，在***工商局办理变更手续。***任法定代表人。
***公司企业地址位于**县城郊***村，现有5栋生产车间，宿舍住宅、办公楼各一栋。公司下设财务部、经营部、研发中心生产部、办公室、质监部、安监部，有较为完善的内部管理体系。
法定代表人***，湖南*****镇人，现年38岁。1984—1988年在****大学学习并毕业；1988年至在****工作，并担任副总经理职务；19至，在**县计委担任副主任；至今在***公司担任董事长职务。
公司现有生产线2条，其产品的主要原材料为铝锭，其产品大至的生产过程及步骤是铝锭的清洗烘干-----熔化----保温-----雾化制粉---粉体冷却-----粒度分级-----气体除尘-----形成产品。通过上述7道工序，可生产出2微米至8微米的微细铝粉。其产品超微细铝粉广泛应用于化工、涂料、军工、冶金等行业，如手机、电脑、汽车外壳制造业企业。
初在原有基础上***公司投入280万元，扩建一条年产量500吨生产线，使其生产规模达1000吨。当年生产产品680吨，销售产品625吨，实现收入1563万元。由于产品销售形势看好，公司实行了第二步投资计划，在20的基础上再上一条吨生产线。第二步投资通过“固定资产”与“在建工程”科目反映，较年净增520万元。现在厂房已经建成，设备已安装完毕并已投入使用。通过2年时间的大手笔投入，投资总额已达1116万元。向我社申请借款主要用于购进原材料铝锭，为生产、销售上规模筹集相配套的流动资金。
去年初，公司通过厂房的建设、生产设备的添置、技术上的研发，向科学技术部火炬高技术产业开发中心申报了国家级火炬项目。同年4月，取得了国家级火炬计划项目证书,项目证书的批准文号为*************号，2003年9月*****技术厅对***公司进行了高新技术企业的认定工作，并取得了省科学技术厅颁发的高新技术企业认定证书。
二、公司业务状况
1、资产、负债、所有者权益情况
***至今年7月末，公司总资产1559万元，负债552万元，所有者权益1006万元。资产负债率为35%。其资产总额较2003年末的862万元，净增589万元，主要是通过公司经营利润带动公司资产的增加。
2、资产构成情况
在调查过程中，我社通过由吉唯信公司提供原始入帐凭证复印件的形式，对申请借款单位的资产项目进行了初步的核实。其资产的大致情况是：
报表项目金额（万元）核实情况
货币资金30中行****银行对帐单7。30日余额为12万元。工行余额1。8万元，农行7。4万元其他余额为10万元。
应收帐款162万元1、*****2、******
存货234万元1、原材料铝锭22。473吨，单价13091。05元/吨，合计29。41万元。据调查同类材料铝锭，***公司在******铝业股份有限公司在207月9日采购的增值税_，票号为********号发票，其购入价格不含税价格为12982元/吨。较有准确的反映了材料成本。2、产成品铝粉83。525吨，***公司提供的单位成本为18648元/吨，产品成本157万元。根据***公司7月9日销售给******技术发展有限公司的增值税发票********号，其不含税价为46153元/吨。产品成本未发生减值，并且产品获利能力较高，从获利能力上充分反映了高技术产品的特点。3、其他存货如包装物、辅助材料为40万元左右。
固定资产777万元1、房屋：土地使用权面积15345平方米，建筑物总面积2931。09平方米。原始入帐价值（不含土地价值）为181万元。经宁乡华宇房地产评估有限公司评估（宁华宇房估字（2004）第05-001号评估报告），房地产评估价（含房产与地产）为691。63万元。2、运输设备30万元
3、机器设备505万元。今年4—7月，吉唯信公司提供的设备采购增值税专用发票，公司新采购了储气罐、V508氮压机、分级机、膜分分离制氮机、冷却塔等设备，价值167万元。
4、其他61万元。 在建工程346万元1、预付设备款294万元2、预付房屋基建款52万元 3、公司短期借款：公司在****支行短期借款100元， 另有职工集资款205万元。 4、公司的积累过程 ***公司从成立至今，其所有者权益从20的40万元， 至的237万元，至2003年的547万元，至今年7月末的1006万元。呈较快幅度的增长。以20至2003年为例，增长比例达到了125%。吉唯信公司由于技术成熟，在产品供应上达到了客户的要求，通过生产微细铝粉，为企业积累了较为丰厚的利润。公司财务报表反映，上缴所得税80万元，，在享受高新技术企业所得税收优惠政策15%的前提下，企业上交所得税收51万元。在企业积累的同时，为我县税收作出了贡献。
三、公司主要客户及产品的市场竞争力
随着我国经济迅速发展，铝粉在各行业的广泛应用，市场对该产品的需求量也越来越大。销售方面，***公司与国内最大的铝粉需求厂家济南*******发展有限公司签有年生产量的60%的供需计划，与深圳*****有限公司签有年生产量的20%的供需计划，并在上海等城市的铝粉销售市场占有一席之地。通过对国外市的调查，***公司重点以日本、韩国、东南亚、非洲等国家和地区为
销售的重点发展方向，今年4月份***获**省商务厅颁发的“xxx进出口企业资格证书”批准文号为*******登字第097号。进出口经营权的获得为企业的拓展市场打下了良好的基础，***公司生产2-4微米铝粉的技术能力在国内企业中处于领先地位，预计***公司总产量将达到3000吨，占全国总产量9300吨的30%，达到30%左右的市场占有率。
今年初，***公司与济******技术发展有限公司、深圳*****有限公司分别签定了840吨和240吨的销售合同，合同价款达到了3700万元，确保了企业主营业务收入、利润的大幅增长。申请借款单位提供的7月份工、农、中银行对帐单，反映了现金流入240万元，销售货款形成了很好的现金流入。
四、履约情况
***公司在中行现有贷款100万元，通过中行对***公司信
用状况的了解，其还贷还息记录较好。
由于企业去年扩大了生产能力，企业签定的合同已能够做到按合同约定按期交货，并且公司以“质量是企业的生命”为宗旨，层层落实生产技术指标，严格参照美xxx用标准执行，并做到了产品合格率为100%，未存在因质量不合格而退货的情况。
五、还款能力分析
根据***公司、20提供的财务审计报告，我们对***公司资产流动性指标进行了分析，有关核算指标如下：
指标项目03年度分析
流动资产周转率5．724．91平均周转期为68天，一年周转次数为5次左右
流动比例186%100%
速动比例145%70%
应收周转率18．6410．28平均周转率为14，形成应收帐款到收回货款天数为26天左右。
存货周转率15．6312．26上2个年度的的平均周转率为13。94，每年平均周转期为26天左右，其周转速度较快。
收入总额1100万元1563万元至04年7月末1376万元
利润总额245万元340万元至04年7月末187万元
总体分析：上述几项指标中，流动资产周转率、应收周转率、存货周转率与同行业指标相比较，处于优良指标状况。流动比例与速动比例2003年与2002年之所以下降在于2003年度固定资产
投入绝对额增加，固定资产项目与2002年度净增520万元，相对占用了企业较多的流动资金，同时，流动负债总额由于商业信用的增多，流动负债总额属于较2002年增加150万元，使得流动、速动比例下降，从其形成原因分析，属于正常的经营现象。收入与利润呈较大幅度的增长，获利能力较强，与同期的投入、生产能力相匹配。
六、信贷风险防范
为防范信贷风险，***公司可提供房产为该笔贷款作抵押。该房产位于**县城郊乡**村，房产共8栋，建筑总面积2931平方米，土地使用权面积15345平方米。经**房地产评估有限公司评估，评估总金额691万元，房产评估价值见评估报告房地产评估明细表。
七、调查结论
通过我们对***公司的调查了解，我们认为：
*******公司年产1500吨微细球形铝粉项目是国家级火炬计划项目，*****技术厅认定的高新技术企业，属国家支持发展的项目，企业发展前景好看。
公司稳步发展，产品获利能力较强，产品销售利润高，获利质量较好。公司主要流动资产应收帐款与存货流动速度较快，产销经营业务持续正常发展，经营风险较低。
该笔借款可提供足额抵押物，可有效防范信贷风险。
综上几条，可发放贷款100万元，期限一年，请领导审批。
调查人：********
20xx年8月13日
贷前调查报告怎么写
一、背景介绍
(一)客户背景分析
包括客户所处行业、成立时间、注册资本、经营范围、股东情况、客户实际控制者、主要管理者的经营管理能力、诚信情况分析等 。对股东原则上应分析到终极控股股东。如客户股东为跨国集团客户时，应分析其境外公司的资信情况。如授信客户为集团客户，还应分析集团行业分类、集团组织结构、银企关系等。
(二)业务背景分析
分析客户申请授信的用途、种类、金额、期限，要针对授信的具体业务进行分析，包括业务过程的具体描述、上下家情况、结算方式、业务周期、进展情况、配套资金等。
(三)项目背景分析
对固定资产贷款，应分析项目的合规性、项目建设的基本内容作可行性分析。
(四)产品及市场分析
项目产品供求现状分析、产品供需预测和价格走势分析、营销能力评估、项目产品市场竞争能力评估。
二、投资估算与融资方案评估
项目总投资评估，包括固定资产投资评估与流动资金投资评估;项目融资方案评估，是通过分析项目建设和生产所需全部资金的来源、构成、按计划到位的可能性及与项目投资计划的匹配性，评估项目融资方案的合理性、可靠性及对建设银行贷款的保障能力。
三、财务效益评估
选取财务评价基础数据与参数;计算销售(营业)收入、各项税费，进行利润测评;编制财务效益评估报表;计算财务评估指标，进行盈利能力和偿债能力分析。
四、不确定性分析
包括盈亏平衡分析和敏感性分析。盈亏平衡分析是指在一定的市场和生产(营业)条件下对项目成本与收益的平衡关系进行的分析，以盈亏平衡点表示。敏感性分析是指通过定量测算项目财务效益指标随项目建设运营期间各种敏感性因素变化而变化的幅度，判断项目的抗风险能力。
五、银行相关效益与风险评估
在合理预测项目贷款收益的基础上，就项目贷款对银行相关效益大小进行评估;在分析项目自身存在的风险的基础上分析和判断银行贷款潜在的风险，针对风险因素提出银行分散、转移、化解或减轻贷款风险的措施和建议。
六、总评价
在对项目情况进行逐项分析并分别得出分项结论的基础上，对各分项论证结果进行全面的`归纳总结，形成总体评估结论。总体评估结论应直接、明确地表明是否建议给予贷款支持及贷款的金额、期限、利率、担保方式，并就需要引起注意的事项或建议作出专门说明。
贷前调查报告范文
李XX于7月29日向我部申请贷款150万元，我按照贷款“三查制度”和X信联[]81号文件规定，对借款人所提供的相关资料及其本人的基本情况进行了详细的调查核实，现把调查情况报告如下：
一、申请借款人的基本情况
李XX，男，现年38岁，汉族，住XX市XX钢城路中段路西3号。该同志精明能干，有经济头脑，讲信用。前从事房地产开发，从中获得了一定的利润，现自有房产价值人民币260多万元。208月26日李XX与韩国商人李圣熙合资创办了XX市统源食品有限公司，该公司以生产、销售、加工辣椒为主营业务。
二、申请借款用途
李XX所创办的公司重合同、讲信用，已于韩国四家公司签定了长年辣椒购销合同，现已于韩国中央贸易株式会社签定了1000吨鲜辣椒出口合同，总价值420万元。该公司自有资金270万元，所申请贷款150万元主要用于收购辣椒资金短缺。
三、担保情况
李XX申请贷款150万元，并以自有房产作抵押担保。所提供的抵押房产位于朱兰钢城路中段西侧李XX1#楼和2#楼的部分房产，房产证号为舞房26963号和X房26963号，上述房产已经XX市房产管理局、房屋价格评审会评估认定，价值人民币215万元，经我实地考查和向有关部门咨询，该房产真实有效，是经XX市城建局统一规划批准建造的。建设相关手续齐全，合规合法，从而证明抵押物合规、合法、有效。
四、借款人收入来源
借款人与韩国商人所成立的XX市统源食品有限公司。其主要产品、干、鲜辣椒，主要出口韩国，并与韩国四家公司建立长年购销业务，年出口青辣椒5000多吨，干辣椒多吨，每吨鲜辣椒可获利600余元，每吨干辣椒可获利2000余元，按现已签订合同量完成，年可创税利在600万元以上，经济效益可观。
五、还款来源
李XX所创办的公司，重合同、讲信用，深受韩国多个经营商家信任。还款来源一是从利润中偿还；二是在合同期满后从经营资金中偿还。
综上所述，李xx申请贷款符合借款条件，所提供的抵押担保属实，合法有效，所经营的业务经济效益可观，同意贷款，并保证到期收回全部贷款本息。
银行批量转让不良贷款情况调研报告
一、 不良资产基本情况
ⅩⅩ年12月末，我行不良贷款余额为 万元、占比 %，不良贷款比年初减少 万元，不良贷款率较年初下降 个百分点。我行目前没有批量转让的不良贷款。
二、关于批量转让不良贷款的几个问题
1、关于资产包定价问题。中国的不良资产处置市场都被长城、信达、华融和东方四大资产管理公司所垄断，四大资产管理公司垄断市场的局面未根本改变，不良资产转让也难以实现商业化定价。
2、禁止转让的问题。债务人或担保人为国家机关的不良债权; 列入破产计划的国有企业债权、债权转让协议中设置了“禁止再转售条款”的。在协议约定“禁止转售条款”的情形下，是否可以因此认定再转让协议无效? 有的意见认为：“禁止转售条款”主要在于防止购买者炒作债权，对债权进行再度转让获取商业利润。现行法律法规对当事人间的这种约定亦未禁止，故该条款应是无效的，债权再转让应为有效，这种意见是否可行把握不准。 还有观点认为，当前尚无法律法规禁止不良债权的转售，因此，对于禁止转售条款，其只为当事人之间的约定条款，该条款不违反相关法律法规的规定，具有法律效力，但其效力仅止于该约定的双方当事人。此次《金融企业不良资产转让管理办法》明确规定设置了“禁止再转售条款”的禁止转让。
3、对债权转让合同审查的问题。首先是不良债权是否具有可转让性。即被转让的不良债权是否属于国家禁止或限制转让的债权，如
债务人或担保人为国家机关的，以及被认定为涉及国防、军工等国家安全和敏感信息的以及其他依法禁止转让或限制转让的债权。其次是对受让人主体资格的审查。对于可能利用职务或业务之便，从事关联交易，侵吞国有资产的相关人员或组织均属于禁止之列。第三是对转让程序的公正性和合法性进行审查。即转让过程中评估、公告、批准、登记、备案、拍卖等诸环节是否符合“公开、公平、公正和竞争、择优”原则。资产管理公司通过债权转让处置不良资产，应当严格按照规定的程序进行，否则将有可能导致债权转让合同无效，无论对资产管理公司还是受让人都将受到很大的影响。
重组贷款调查报告范文 第25篇
（一）选准对象，适当介入。学校贷款的对象限于高等学校或省级重点中级学校，这部分学校生源稳定，绝大部分收费不属于义务教育收费，其用于偿还贷款的收入较有保障。医院贷款的对象限于等级在二级甲等及以上的医院，提高医院贷款的准入门槛，降低贷款风险。
（二）严格设置贷款担保。严格按照《担保法》规定设置贷款的有效担保，对《担保法》明文规定不得作为担保物的坚决不纳入有效担保范围，从源头上杜绝第二还款来源难以实现的现象。
对信用社奶牛养殖业贷款情况调查报告
自XX年9月以来，xxx信用社对本辖区的奶牛养殖业进行贷款的重点扶持，截止XX年2月末，信用社存量贷款中养牛业贷款余额达亿元。xxx镇的奶牛存栏量从XX年的3000多头，达到目前的16000头，500头以上规模的养牛小区11个，XX年高峰期奶牛的存栏量甚至达到了18000多头。信用社对xxx镇奶牛养殖业的资金投入，受到了当地政府和农民的欢迎，为当地农村经济的发展和农民的增收、信用社的增效起到了积极的促进作用。
但XX年以来，xxx信用社的不良贷款大幅攀升，XX年末和XX年头两个月，信用社的新增不良贷款达3000多万元，新增不良贷款中绝大部分的贷款用途为：奶牛养殖。因此，xxx镇奶牛养殖业整体经济效益的大滑坡、奶牛养殖户的大面积亏损造成了信用社不良贷款的猛增，通过调查，形成养牛业不景气的主要原因有以下几个方面：
一、饲料价格上涨，牛奶的销售价格低迷
从XX年3月，我县奶牛饲料的平均价格从元左右/斤持续上涨，并上升到元元/斤，涨幅高达42%，造成养牛业的饲养成本大幅度提高；作为养牛业一项主要经济来源的牛奶销售收入，几年来牛奶的价格一直维持在元元/斤这一区间，与饲料价格上涨的趋势不成正比。而经过测算，只有当牛奶价格高于饲料价格元/斤以上时，养牛户通过销售牛奶获得销售收入，再减去饲料、雇工费、水电费、兽药、消毒费和贷款利息等费用支出，才能够在保本的基础上实现利润，就是说元的牛奶和饲料的差价是奶牛养殖的保本价格。因此，XX年3月份以来饲料和牛奶的市场价格变化，直接造成养牛业的大面积亏损。
二、奶牛销售价格下滑
饲料价格的持续走高的市场形势，使养牛业陷入了困境，由此产生的负作用使奶牛的价格大幅度下滑：优质成年奶牛的价格从高峰期(XX年)的每头万元到2万元，下降到目前的8000元到1万元，差价达1万元左右；小母牛犊的价格从高峰期的每头6000-8000元，下降到目前的500元左右；淘汰奶牛的价格从高峰期的每头3500元左右，下降到目前的1500元左右。目前已经出现了牛犊待卖但无人问津的现象。由此造成的影响体现在以下二个方面：
1、成年奶牛价格下滑虽然目前对养牛户的经营不会产生直接的不利因素，也不是造成目前养牛业亏损的主要原因，但目前存栏的奶牛是信用社金额巨大的信贷资产之一，其价格的贬值，直接造成养牛户的资不抵债，使信用社的信贷资产形成了巨大的风险。同时其价格的`走低与饲料价格的攀升的现实，直接形成牛犊和淘汰奶牛价格的下滑；
2、XX年以前，养牛户通过销售牛奶获得销售收入，已经基本可以与各项支出和相关费用相抵，部分自有资金比例高、养殖经验丰富的养牛户在这一环节已经取得了一定的利润。并且，养牛户流动资金充足，配方科学、质量良好、投量合理的饲料喂养，使得奶牛的产奶量多、奶质好，并且产犊率高。由于牛犊数量充裕，养牛户在保留一定数量牛犊继续喂养、扩大养殖规模以外，可以对剩余的牛犊进行销售，每头6000-8000元的销售收入也是实现利润的根本保障。同时，一部分年龄大、产奶低的淘汰奶牛也可以较高的价格进行变现。因此奶头养殖业的行情曾经是”一片大好”。但是XX年3月以来，饲料价格的居高不下，已经让养牛户入不敷出，而由此带动的牛犊和淘汰牛价格滑坡的负面市场效应，更让奶牛养殖业的经营雪上加霜，微薄的销售收入解决不了养牛户资金紧张的根本问题。
三、流动资金短缺，经营出现恶性循环
由于上述原因，部分养牛户在销售收入减少的情况下，流动资金短缺，但仍必须投入资金，进行必要的饲料投量，因此只能四处借钱举债来养活奶牛。但由于短期内资金支出大于收入的现象难以改变，其流动资金日益减少，只能缩减资金投入，靠减少饲料的投入量或降低饲料的营养含量进行维持，而这又势必造成奶牛体质的下降、产奶量的降低，所以牛奶和牛犊销售收入的减少的结果又在所难免，奶牛业的生产和经营出现了恶性的循环。更令人担忧的是：部分养牛户已经私自变卖、转让奶牛来养活其它的奶牛，这种”以牛养牛”的现象，将给信用社的信贷资产造成直接的风险。
四、奶牛选购价格过高、奶牛质量参差不齐
XX年奶牛和牛奶市场待续升温，在政府的大力号召下，大量农户选择从事奶牛养殖。同时，过热的市场造成了奶牛的价格膨胀，XX年7-12月份，成年奶牛的市场价格高达2万多元。由于部分农户缺乏市场风险意识和必要的养殖经验，在其从事养殖的起步阶段，就出现了只重数量、不顾价格、不重质量的现象，盲目地购进大量的奶牛。据统计：XX年下半年，xxx镇农户以2万元左右的高价，新增存栏奶牛5000余头，人为地造成养殖成本过高。而且由于部分养牛户缺乏必要的选牛经验，部分奶牛品种不纯、体质差、产奶量低，有的甚至根本就不是奶牛。在饲养过程中，部分养牛户也没有掌握科学的养牛方法，病牛和死牛的现象时有发生。因此，在奶牛市场刚刚趋于平稳的XX年初，其经营就已经出现了亏损，使信用社的贷款过早地出现了不良。勉强维持经营的养牛户也由于较高养殖成本和质量较差的奶牛等因素，在日常同样多资金投入的情况下，目前的经营也已经陷入了困境，无法正常归还信用社的贷款。
五、养牛户经营单一，抵御风险能力差
东棘镇的大部分养牛户搞专业养殖，放弃了农业种植，没有其他的收入来源，因此经营一旦出现亏损，在无法获得信用社的资金支持的情况下，就无法正常经营，这也是信用社不良贷款居高不下的客观原因之一。
六、信用环境污染，信用观念有待加强
由于养牛业的大面积亏损，以及xxx信用社XX年全年基本停止发放养牛贷款的现实，部分养牛户失去了继续经营的信心，对还贷和结息有抵触情绪。一些养牛户持攀比、观望态度，以至一些原本信用意识良好的养殖户也不能主动归还信用社的贷款，加大
了信用社信贷人员的工作量，致使信用社的不良贷款出现了”前清后增”。XX年以来，xxx镇作为xx市”信用工程”的试点，初步建立的信用环境受到污染，广大农户初步形成的信用意识面临着严峻的挑战。
七、信用社的贷款管理工作脱节
由于xxx信用社的贷款笔数多、xxx镇的地域较为分散、养牛户主动还贷的比例偏低、信用社信贷人员少、贷款管理力度不强等方面的原因，信用社的贷后检查工作跟不上，对到期贷款的催收工作不到位，使信用社的信贷工作只停留在对新增不良贷款的被动清收上，信贷管理工作严重脱节。这也是信用社不良贷款”前清后增”的主要原因之一。
八、县政府承诺的小额贷款贴息款没有及时到位
XX年政府为了鼓励和推广奶牛畜牧养殖，采取了一系列优惠政策，其中主要的一条就是对农户XX年至XX年的小额畜牧养殖贷款进行贴息，并做出了承诺。目前市政府承诺的贴息款已经到位，及时发放到农民的手中，但县政府应该拔付的贴息款150余万元未能按时兑现。由于xxx镇的贴息对象主要是养牛户，因此贴息款的拖欠，对养牛户的还息还贷造成了一定的影响，部分养牛户对归还贷款本息甚至出现了抵触情绪。
针对xxx信用社不良贷款大幅攀升、养牛业贷款集中出现不良的不利局面，县联社已经对xxx信用社的领导班子进行了调整，县联社和信用社有关人员正积极采取措施，夜以继日地清收、盘活不良贷款，尽力扼制新增不良贷款的出现。
长期以来，我国农村信用社的管理体制是相当松散的，基层信用社都是独立法人，拥有独立经营权，上级信用联社很难进行有效管理。单个信用社由于规模小，抗风险能力弱，有些信用社对单户企业的贷款比重很高，处于高风险状态。因此，深化体制改革的第一步就是要加强信用联社的权力，要在人事、财务、决策、监督等各个环节实现对基层信用社的规范管理;在业务上要充分发挥农信社贴近农民、熟悉农业、扎根农村的优势，大力拓展小额农户贷款市场，积极支持农村经济结构调整，规范贷款程序。只有在制度上建立起有效的制衡机制，才能减少决策失误，杜绝暗箱操作，从而将新增贷款的风险控制在最低水平。各级农信联社应该发挥主导作用，在科学分析属地经济状况的前提下，制定切实有效的措施，通过与政府联动，并强化呆账核销机制、司法催收机制、贷款重组机制、抵债物资综合经营机制等，对不良贷款进行集中处理，形成有效的化解机制。
二、不良贷款的解决办法：
当前，农信系统亟须从以下三个层面来实现风险化解机制的再造：
(一)、在政策层面上，要与各级政府联动，确立“共担风险，共同发展”的理念。农信社的不良贷款涉及地方经济的方方面面，千头万绪，因此要顺利推进不良贷款的化解，离不开各级政府，尤其是区县、乡镇政府的参与和配合。各级政府的支持，既体现了对历史的尊重，也有利于在地方政府、地方经济和农村信用社之间形成良性互动。因此，各级政府应首先本着实事求是地解决历史问题的态度，规范自身行为，防止逃废债务。对于因政府行政指令、经济政策形成的不良贷款，政府应该直接承担起还款责任，或者通过地方财政，或者采取其它有效的政策切实加以落实。对于企业改制后原在镇村管理部门的债务、区县物资局、供销社及其下属企业的不良贷款，尤其是其中金额巨大的不良贷款，政府应该发挥主导作用，通盘考虑，根据具体情况采取多种办法逐步加以解决。对于企业逃废债务的行为，政府应当通过行政力量坚决予以制止。同时，各级政府应该尊重客观经济规律，不要再用行政手段来干预农信社的正常经营活动和信贷资金投向。其次，各级政府应充分调动各种资源，通过多种途径来支持和保护农信社的债权。比如，由于农信社风险资产对应的单位大多是乡镇、村两级农村经济组织，这些企业关的关、破的破，土地是他们手里唯一的资源。乡镇政府应支持企业以其所有的已经开发利用的集体土地使用权或对应投资收益来抵偿债务;同时，政府也可以作为保证人，划定某一范围的土地，约定在该土地开发时，将土地开发收益权的全部或部分直接用于清偿债务。
第三，各级政府应通过税收政策，增加农信社的收入。比如，减免农信社的营业税或根据贷款分类选择性地减免营业税;所得税以县(市)联社为单位统一核算缴纳，并在一定时间内全部或部分减免;信用社当年实现的利润可在税前直接抵补挂账亏损。
第四，各级政府应建立适当的担保机制，以抗衡自然灾害的影响。以区县为单位，由政府牵头设立农户贷款担保基金。一旦发生自然灾害等不可抗力，使农户的生产经营遭受破坏，无法偿还债务时，由担保基金承担贷款的全部或部分本金，由农信社负责剩余本金和全部利息的核销。
(二)、在操作层面上，要加强制度建设，加大化解不良贷款的力度。首先，要强化信贷管理，既要注重化解过去的风险，更要防止现在和未来的失误。我国农村信用社的贷款权限远远高于商业银行的基层分支机构，而内控水平却相对落后，这就形成了权力与控制的不对称。因此，农信社必须加强贷款的制度建设，主要包括：对基层信用分社实行授权授信制度，一定金额以上的贷款必须经上级信用联社审查;建立与完善包括贷审会制度在内的一整套贷款调查、审查和批准的工作程序;在条件许可的情况下实行贷款公示制度。其次，要加强会计、稽核工作，完善内部控制机制。要从根本上防范金融风险，必须建立有效的内部会计控制与监督体系，这包括三个环节：一是事前规范，即针对具体业务设计、制定合理的操作流程与会计制度;二是事中控制，即以会计核算系统为依托，对业务的关键控制点和重要事项进行实时监控;三是事后检查，即通过现场检查与非现场检查相结合，对各项制度的执行情况、业务的真实性、会计核算的准确性以及风险控制点进行检查、监督。第三，要落实清收不良贷款责任制。农信事业要发展，关键在人;化解不良资产，第一位的因素也是人。农信系统的各级经营管理者要教育员工正确面对困难，既不要埋怨，也不要畏惧，同时采用一些制度性的运作，激励员工通过扎扎实实的工作攻克难关。比如，有些地方的农信社实施“3+1”工程，即将每一笔不良贷款“确立一个项目，落实一位清收责任人，制定一套清收方案，再加一名分管领导”，限时完成并结合清收结果进行考核奖惩。这种工作模式将责任、权利和利益统一到清收责任人，极大地提高了员工的主观能动性，实现了“不良资产要我清收”到“我要清收不良资产”的转变。第四，要善于借助中介机构的力量。当今社会是一个高度信息化的社会，也是一个分工细化且日益专业化的社会，单枪匹马是很难取胜的，农信社必须学会依靠社会中介力量来解决自己的困难。比如，有些地方的农信社与律师事务所合作，实施“风险代理制”，利用律师的专业化服务，加快锁定风险和清收不良贷款的速度，化解了一些原本回收无望的风险资产，取得了很大收获。需要强调的是，实施风险代理，必须建立严格的立项、审查、运作程序，特别注意防止发生道德风险。
1、企业的基本情况：企业名称、地址、企业性质、注册资本、法人执照、法人代表姓名、性别、年龄、职称、学历、专业年限、诚信程度、领导成员名称、技术人员和员工人数、生产的产品，注册商标，调查报告《贷款调查报告范本》。
2、企业的资产负债：固定资产分为办公管理类的固定资产，用于生产方面的固定资产，如厂房、设备;流动资产分为原材料、产成品、应收货款、现金(含周转金)逐项写清;无形资产包括土地、商标等;递延资产、不能变现的待摊费用、租金、装修费。负债包括银行借款、民间筹资、应付货款分项写清、银行借款写清所属行社、贷款金额、贷款形态、欠息情况。所有者权益，资产负债比率。
3、企业的生产经营状况、生产规模包括设计规模和实际规模、产值、产品的生产与销售周期、产品销售形势和市场的适应前景。成本计算分别计算出生产平均成本和综合平均成本、销售平均价、产品利润、实现税利和纯利润。
4、贷款的可行性分析、资产负债分析、生产周期与流动资金分析、现金流量分析、资金的分布分析、生产与销售分析，这些项目要采用比较、趋势、指标分析方式进行分析，全面评估分析贷款的风险与否，还款的保证和来源，提出负责性的调查结论、贷出与否、准贷金额、采用贷款方式(按第一项第5条写清)、贷款期限、调查人所承担的责任。
5、报批贷款信用社签署集体研究意见，按规定确定第一、第二责任人。
6.着力点要明确：
首先，要深入调查，占有材料。这是写好调查报告的基础和先决条件。为此，就应该亲自了解第一手材料。既要了解“面”上的材料，又要了解“点”上的材料;既要了解正面材料，又要了解反而材料;既要了解现实材料，又要了解历史材料。如上例中，同学们就要认真回顾平时手头搜集到的有关于“勤俭是美德，是事业成功的重要因素，奢侈浪费导致事业失败”方面的详细资料。
其次，要认真分析，找出规律。这是调查的目的。在占有大量材料的基础上，要“去粗取精、去伪存真、由此及彼、由表及里”地总结出事物的规律。此例中，除了要有具体的事例或数据外，还要对占有的资料分门别类加以总结，如以“盲目攀比，铺张浪费”、“勤劳节俭、合理消费”为门类加以归纳，从中找出规律性。
再次，要立场正确，观点鲜明。调查报告要站在客观的立场上，透过现象看本质，对事物作出正确的判断和评价。如上例中，调查的目的是帮助学生树立勤俭节约的美德，结合学生的生活实际，解决乱花钱、互相攀比、超前消费等不良习惯和问题。
最后，要概括事实，有叙有议。不能光罗列现象，而且要适当地进行分析、议论，阐述观点。如上例，在做到有事例和数据的基础上，运用所学的社会原理进行理性分析，分析要观点全面。
重组贷款调查报告范文 第26篇
（一）、基本情况
借款人姓名、性别、年龄、身份证号、学历、职称、婚姻状况、现居住地址及工作地址、联系方式、家庭成员、个人及家庭有无不合理大额负债、个人及家庭成员有无重大慢性疾病、有无赌博、吸毒等不良嗜好。
备注：
1、婚姻状况说明（已婚者提供结婚证、未婚者提供未婚证明、离婚者提供离婚证）。
2、职称：自然人客户具有的重要专业资格（包括经济师、会计师等专业资格）与职业资格（包括律师、医生、注册会计师等职业资格。
3、居住地址通过查验自然人客户真实住址的水电费单、固定电话费单、物业管理费单等，并检查相关费用额发生及支付是否具有连贯性，是否存在拖欠等相关情况。
4、联系方式包括但不限于家庭固定电话，借款人移动电话，借款人单位固定电话，借款人配偶移动电话，借款人配偶工作固定电话。
（二）、信用情况
通过人民银行征信系统和有无利害关系第三方评价（从亲戚，邻居，以往合作关联人）：，查询借款人是否有恶意拖欠银行、其他单位和个人借款及货款的历史，恪守信用等情况。有无犯罪记录及纠纷。
（三）、收入支出情况
个人及家庭总收入及来源，上家庭总支出及去向，家庭纯收入及上年度人均收入等情况及相关证明文件原件（如工资存折、房屋出租租赁合同协议、村民分红凭证、相关股权证明及其他收入证明文件）。
（四）、资产负债情况
1、不易变现财产：房屋间数及结构，平方面积、座落位置、购建时间、变现价值；其他不易变现财产及变现价值。
2、主要可变现的财产：
（1）、机械设备名称、数量及变现价值；
（2）、交通运输工具及变现价值；
（3）、家电器具及变现价值；
（4）、存货及变现价值；
（5）、存款及其他变现价值等；
（6）、主要可变现价值合计。
3、负债情况
写清原贷款金额，贷款金融机构，贷款形态、欠息金额和其它负债（比如私人借款）等，计算资产负债比例。
重组贷款调查报告范文 第27篇
借款人自90年代初在我行开立账户，办理结算业务，没有违约记录。由于借款人为个体工商户，纳税主要为定额税，年纳税万元。故无法从借款人的财务数据上做具体分析，只能从其销货清单及进货单据来分析其具体经营状况。通过票据的具体查看，借款人依法经营，纳税及时。首先从今年前7个月的销售情况来看，已累计实现销售收入800万元，实现净利润70万元。其次从借款人签订的商业门市租赁合同查看，借款人每年实现租金收入18万元，这也是一笔比较稳定的收入。另外，根据其存货清单及实地调查，存货量约200多万元，结合经营水产品收益、租金收入，借款人每年创造效益130万元左右。以上数据可看出该借款人销售能力较强，具备还款能力。
重组贷款调查报告范文 第28篇
（一）申请人评级授信人及家庭主要成员基本概况：
1、申请人评级授信人基本情况：
申请人评级授信人姓名、性别、年龄、住址（户籍所在地和现居住地址）、有效身份证号码、学历、职业、婚姻状况、健康状况以及是否具有完全民事行为能力等。
2、申请人评级授信人家庭主要成员基本情况：
家庭主要成员与申请人评级授信人关系、姓名、性别、年龄、居住情况、有效身份证号码、学历、职业、婚姻状况、健康状况以及是否具有完全民事行为能力等。
（二）申请人评级授信人及家庭主要成员资信状况：
申请人评级授信人的人民银行征信信用报告简述。如果有不良记录必须作出合理说明并取得佐证资料，同时调查申请人评级授信人是否有恶意逃废债务、欺诈等重大不良信用记录。了解申请人评级授信人对信用社及他行债务的履约情况，从社会调查了解申请人评级授信人的诚信及道德品质状况，申请人评级授信人是否有赌博、吸毒等不良嗜好，是否涉及经济纠纷和经济处罚等。
家庭主要成员的人民银行征信信用报告简述。如果有不良记录必须作出合理说明并取得佐证资料，同时调查家庭主要成员是否有恶意逃废债务、欺诈等重大不良信用记录。申请人评级授信人对信用社及他行债务的履约情况，并了解家庭成员中是否有赌博、吸毒等不良嗜好，是否涉及经济纠纷和经济处罚等。通过调查了解后综合评价家庭主要成员的信用状况。
结论：通过对申请人评级授信人的人民银行征信信用报告反映的信用状况以及社会评价，并综合考虑其家庭主要成员的信用状况对申请人评级授信人信用状况的影响程度，描述对申请人评级授信人的信用等级评定情况。
重组贷款调查报告范文 第29篇
1、法定代表人刘晓东，20xx年7月生，学历大学，职称工程师，20xx年至20xx年，任职于深圳波顿香精香料有限公司调香师；20xx年至20xx年任职于上海万声通讯有限公司业务经理；20xx年至20xx年任上海丹菱香精香料有限公司总经理、董事长。20xx年至今任上海丹菱福德香精香料有限公司董事长。刘晓东在香精香料行业已有十多年的商业经验，和各大食品和饮料生产厂商有良好的人脉关系和合作基础，对公司的经营和发展起着重要作用。
2、法定代表人、主要股东不存在赌博、吸毒、**等违法不良记录。
3、法定代表人、主要股东的个人信用记录情况良好。
重组贷款调查报告范文 第30篇
（一）贷款用途分析：
要详细描述贷款的用途，涉及贷款用途的相关交易合同资料（包括购销合同的主要条款及购货、销售、结算等情况），分析贷款用途是否在其经营资质范围内，是否符合相关法律法规及信贷政策。结合申请人评级授信人的经营规模及特点、发展计划和生产周期等因素分析用途是否真实、合理；
如在本县联社内（借新还旧或展期的贷款要说明其贷款现在的风险分类形态，到期日，现有本金及欠息额。要详尽描述借新还旧或展期原因及是否符合规定。）
（二）资金需求及自有资金筹措情况：
描述申请人评级授信人资金需求量，根据自有资金状况测算所需资金，结合贷款用途及担保分析判断本次贷款金额是否合理。
（三）还款来源及贷款期限的合理性：
描述贷款的还款来源，根据经营收支、利润以及现金流等调查落实还款来源的可靠性。如果还款来源依赖于与贷款用途有关的某笔交易，要重点调查这笔交易顺利完成的可能性，如果还款来源属于申请人评级授信人整个经营活动的现金收入，要重点调查该笔现金收入来源是否可靠。通过对还款来源及其可靠性分析，
判断借款期限与还款来源是否匹配，确认申请人评级授信人还款期限的合理性。阐述第一还款来源不但可以用主营业务收入，还可以其他收入，家庭成员收入，家庭支出与收入。多项来源要分别进行阐述。
结论：通过上述调查分析，客户经理综合评价该笔贷款用途、金额、期限的合理性，并根据信用社贷款利率定价办法合理确定贷款利率。
重组贷款调查报告范文 第31篇
一、企业概况：
①企业开办时间、性质、经历、注册资金及地址、经营项目及主打产品、经营规模、历史信用情况；
②企业人数、人员构成情况、法定代表人（主要经营者）的简要经历、文化程度、年龄、经营管理水平、信誉状况等；
③企业文化：包括企业内部管理制度及经营方针、企业发展、策略、目标等。
二、财务及经营状况分析：
①企业资产构成情况分析：对应收帐款分析帐龄，列出主要应收款大户及金额、分析风险度，是否有坏帐情况；对其他应收帐款分析其来源；对存货进行分类分析其品种、数量、计价方法，是否适销适用及积压物资情况等；对固定资产分析其真实性及组成情况，机器设备的性能、年生产能力、折旧是否提足及在建工程情况等；其他需要了解、分析的情况。
②企业负债构成情况分析：分析借款来源、时间、用途，列出明细；对应付帐款分析其组成情况，主要付款大户及金额；其他应付款的来源情况；长期负债的来源及其他；其他需要说明的事项。
③所有者权益状况，注册资本构成及其来源，并分析资产负债总体结构及企业资产负债表的真实性。在分析过程中，计算出各项比率，分析企业的长、短期偿债能力等。
④经营、效益分析（损益表分析）：主要是分析企业的经营实绩，可采用比较分析，即与上年同期相比或与同行业相比较，从而得出企业经营的好坏。了解企业本年度生产、销售（经营）情况，分析产品的质量、数量、价格对销售情况的影响；各项成本、费用核算是否正确，并了解企业产、供、销渠道，供、销合同的签定情况等。报表中利润反映不实的，要说明原因。
三、意见与建议：
①该企业在信用社的结算往来情况：开户日期、帐户性质，本年度总计进帐货款及在我社结算的份额，本年度存款日均余额等。
②如是新开户贷款企业的调查报告，请说明企业申请贷款金额、时间、用途、贷款偿还来源及担保方式。
③说明保证、抵押、质押情况：保证单位的基本情况，资产负债、经营情况，主要开户行等。以自然人做保证的，需说明此人的常住地、年龄、人品、工作及收入情况；抵、质押物品的名称，评估价值，权属情况，变现能力等。
④其他必须上报的重大事项。
⑤调查意见：根据以上各种分析表明你对该企业贷款的意见或者针对该企业的经营现状，你认为我社的贷款是否存在风险，若有风险，你认为该如何处理的建议。
重组贷款调查报告范文 第32篇
尊敬的XX领导：
一、基本情况
1、企业名称：上海丹菱福德香精香料有限公司。
2、成立时间：20xx年1月。
3、注册地址：上海市浦东康桥工业区康桥东路558号。经营地同注册地。
4、企业职工人数：50人。
5、注册资本：1000万元。
6、主营业务范围：从事货物及技术的进出口业务；生产乳化香精及其它香精，销售公司自产产品。（凡涉及许可经营的项目凭许可证经营）。
企业股权结构：单位：万元股东名称
上海丹菱香精香料
有限公司原投资额占比变更后投资额占比％刘晓东12％陆斌柳海彬杜宇红合计上海丹菱福德香精香料有限公司前身为上海麦克斯丹菱香精香料有限公司，是一家主要生产和销售液体类、乳化类及粉末类食用香精香料的公司。目前公司的主要客户有健力宝、汇源、屈臣氏、光明、娃哈哈、伊利等国内外知名的食品企业。公司现有专业技术人员20名，市场遍布全国，公司从广东健力宝和杭州娃哈哈高薪聘请了技术总监和营销总监，提高公司的产品科技含量和加大市场拓展。
公司销售情况良好，20xx年实现销售收入2428万元，净利润1035万元。20xx年实现销售收入3628万元，净利润1653万元。20xx年实现销售收入3422万元，净利润1114万元。企业经营情况良好，盈利能力较强。
二、经营者素质及股东背景
1、法定代表人刘晓东，20xx年7月生，学历大学，职称工程师，20xx年至20xx年，任职于深圳波顿香精香料有限公司调香师；20xx年至20xx年任职于上海万声通讯有限公司业务经理；20xx年至20xx年任上海丹菱香精香料有限公司总经理、董事长。20xx年至今任上海丹菱福德香精香料有限公司董事长。刘晓东在香精香料行业已有十多年的商业经验，和各大食品和饮料生产厂商有良好的人脉关系和合作基础，对公司的经营和发展起着重要作用。
2、法定代表人、主要股东不存在赌博、吸毒、**等违法不良记录。
3、法定代表人、主要股东的个人信用记录情况良好。
三、财务状况
（一）经营情况调查
销售利润情况：销售总额销售利润净利润销售净利润率偿债指标情况：资产负债率％％％流动比率速动比率，截止20xx年末，公司总资产6042万元，负债1872万元，负债率31％，流动比率和速动比率分别为2。17和1。66，显示公司短期偿债能力较强。
1、资产负债情况
（1）货币资金362万元。
（2）应收票据62万元，主要包括应收北京汇源食品公司15万元，佛山三水健力宝贸易公司30万元，乐天奥的利饮料公司17万元。
（3）应收账款1096万元，包括应收近200家食品和饮料企业的账款，其中主要应收款对象是健力宝公司75万元，奥的利饮料公司50万元，光明乳业62万元，福建惠康食品45万元，南京喜之郎果冻36万元，娃哈哈饮料公司69万元等知名食品和饮料生产企业的账款。
（4）存货952万元，主要是原材料、自制半成品和库存商品。
（5）固定资产20xx万元，主要是厂房、设备、车辆和办公用品。
（6）短期借款1480万元，其中我行中小企业贷款540万元，占比36％；农行流动资金贷款940万元，占比64％。
（7）应付账款308万元，主要包括应付宜佳香料有限公司51万元，上海金丰经营公司40万元，上海中山物贸集团公司46万元，香乐香料公司36万元，上海浦杰香料公司22万元等，其余企业均是应付账款在10万元以内。
2、权益情况
企业所有者权益4171万元，其中包括实收资本1000万元，盈余公积389万元，未分配利润2754万元。
3、损益情况
20xx年，企业实现销售收入3422万元，比20xx年略有下降，原因是20xx年产品原材料价格上涨迅猛，公司部分产品成本大幅超出预计。所以，下半年，公司调整了产品结构，果断地减少了部分产品的生产。
利润总额1114万元，销售利润率33％，企业保持了较强的盈利能力。但是相比上年46％的销售净利润率有所下降，原因是20xx年食品和化工原材料价格上涨较快，平均估计涨幅在20％－30％左右，公司产品的价格却无法同步上涨，造成公司盈利能力有所下降。
（二）企业第一还款来源的分析
企业20xx年度销售收入3422万元，借款期限内预计的销售收入可以达到4200万元左右。
四、贷款要素及用途说明
1、贷款金额800万元整。
2、贷款利率按照基准利率上浮5％，该企业20xx年信用等级为A＋级，符合信用等级对利率的要求。
3、借款期限12个月，还款方式按季等本归还本金，按月支付利息。
4、贷款用途：企业向我行申请800万元，贷款主要用于流动资金周转。企业作为一家专门生产食用香精香料的公司，其供货对象主要是国内的一些知名的食品和饮料公司。资金的结算方式通常是2－3个月结算一次。同时企业为了保持和扩大已有的市场份额，需要不断地开发和增加新产品，创造出各种不同的口味。公司预计20xx年实现销售收入4200万元，公司现在的销售对象均为国内知名的食品和饮料的生产商，例如20xx年10月，公司和可口可乐上海分公司达成了合作意向，将有望成为其大陆唯一的香精供应商。但是，由于产品的收款期较长，一般为2－3个月，公司从采购到生产成品需要2－3个月左右，企业所需流动资金比往年大幅提高。根据产品成本占比60％测算，总需要采购原材料资金约2500万元，按年周转2次测算，需要1250万元，另外，需要管理费用和营业费用300万元。总流动资金需求约1550万元，企业计划以自有资金投入750万元，申请我行小企业贷款800万元。
重组贷款调查报告范文 第33篇
一、开发企业资信情况
1．开发企业基本情况
企业性质 ：有限公司 公司经营期限：
开发资质等级 ：肆级 信用等级：
注册资本 ： 20xx 万元所有者权益 ：万元
总资 产：万元 总 负 债 ： 万元
【注：报表截止日期 20xx 年 12月末】
基本结算账户行 ： 中国工商银行 银行贷款总额 ：5000万元
公司主要投资人 投资金额占实收资本
王春艳 400万元 20%
刘伟1600万元80%
法定代表人个人信用状况：良好 。
2．开发企业经营情况
（1）开发企业近二年主要开发项目的运作情况：开发的主要业
绩和主要开发的项目（对滚动开发项目特别应介绍上期开发项目
的有关销售情况）、信誉状况：
鑫龙房地产20xx-已开发鑫源小区A区，合计销售7栋，已全部售罄。在原有业主的基础上及开发商在本市的信
誉前提下，公司决定继续开发B区。B区一期合计432户，
共8栋现已主体完毕。销售情况良好。
（2）开发企业与我行合作关系（以前楼盘项目合作情况，主要
介绍合作金额、客户违约及开发公司履行阶段性保证情况）：
鑫龙地产一直以来与贵行合作，累计贷款5000万元，客户无违约情况，我公司履行阶段性保证，本项目已交付使用，信誉
良好。
在他行的开发项目借款、客户违约及开发企业履行阶段性保
证情况：
二、申报楼盘基本情况
1．楼盘概况
楼盘名称：鑫源小区B区 楼盘性质：住宅
项目占地: 平方米 住宅土地取得方式 :出让 土地使
用年限: 70 年 。
总投资:8000万元 总建筑面积: 100000 ㎡ 项目容积率:
国有土地使用权证 有建设工程规划许可证 有 建设用地规划许可证 有建筑工程施工许可证 有
是否分期实施是共分 期□否
楼盘所处地理位置：□市中心 次中心 □ 市郊
该小区位于沿山路西。
2．本次申报楼盘情况
本次申报为项目的第 1期 占地24000平方米
土地是否已被设定抵押 □是否
本期项目开工时间：20xx年8月1日 预计建设周期: 10 个月本期投资:5000万元建筑面积:万平方米
其中：住宅 平方米（住宅类型：6 层 8栋 432户）
住宅主要户型为 建筑面积 平方米 204 户 占比
建筑面积平方米 60户 占比14%
建筑面积平方米 60户 占比14%
建筑面积平方米 108户 占比
地下车库个数为181个，占地面积9350平米 目前项目工程形象进度：目前该项目主体工程已经完毕。
3．楼盘资金情况
本次申报项目总投资额：8000万元 已完成投资额：4000万元
本期项目资金来源其中：项目资本金：20xx 万元
银行借款： 0
预售收入：20xx万元
目前资金实际到位：4000万元
4．本楼盘与其他银行合作情况
是否与其他银行签订了合作协议□是否
三、楼盘市场预测
1． 楼盘市场定位
社会大众群体工薪阶层。
2．市场需求分析
霍林郭勒市大企业新引进工人0人左右，需求购买房屋， 对于霍林郭勒市外来人口较多在霍市就业高达80%以上，外来人口住房需求较高，对于霍市旧城改造、城边拆迁等，鑫源小区是属于高品质低价位，足以满足老百姓的需求。
3．市场销售前景和购买客户群体分析（包括已接受预订情况）：
鑫源小区B区满足市场需求，主要购买客户群为：铝厂、电 厂、煤矿、霍市城边拆迁、外来打工等,鑫源小区B区已销售近40%。计划至20xx年10月前销售90%。
4．同类地段同类物业市场价格。 霍市的同类物业价格是政府规定的物业费用相同。
5．本期楼盘销售收入预计 ：
其中：住宅销售收入:11037万元 住宅销售均价: 2797 元/㎡
重组贷款调查报告范文 第34篇
众所周知，宾馆酒店业是服务性行业，其产品是由员工提供的服务，员工服务的对象又是需要情感的宾客，因而其从业人员的心理素质、职业道德、业务、素质和工作积极性等就直接决定着宾馆酒店的服务质量，进而关系着宾馆酒店经营的成败。因此，如何调动员工的积极性，对人力资源进行有效管理，对宾馆酒店业的发展起着决定性的关键作用。那么，前湖迎宾馆的管理人员是如何对他们的人力资源进行有效管理的呢？为此，我于20xx年9月20日至21日对前湖迎宾馆的人力资源管理情况作了调查，报告如下：
一、调查目的
为了能够更好的了解该企业的人力资源状况，让企业能够长期的在竞争日益激烈的当今社会生存及发展。
二、调查对象及其一般情况
调查对象：前湖迎宾馆工作人员
一般情况：这部分人大致在20—30岁之间且为具有较多经验者，大部分为本科在校实习生。
三、调查方式
本次调查采取的是随机问卷调查，发放问卷是在南昌前湖迎宾馆随机选择工作人员当场发卷填写，并当场收回的形式。全宾馆共发出调查问卷50份，收回有效问卷46份，回收率达92%。
四、调查时间：
20xx年9月20日xxx20xx年9月21日
五、调查内容及调查结果
作为20xx中博会主会场之一的前湖迎宾馆，中博会期间将迎来近千名境内外重要来宾，也将承担起中部博览会高峰论坛20xx、国际金融论坛、20xx中国·江西（南昌）服务外包产业合作推进会、跨国采购说明与洽谈会等一系列重要会议的接待工作。此次中博会期间，前湖迎宾馆共招募了360名酒店接待工作人员，大部分来自市内的大中专院校。被分配到各接待酒店的前台、总机、大堂、中西餐厅等岗位，开始着正式工服上岗工作。经过近两个月在前湖应宾馆的工作,各员工已基本了解与适应了各自的岗位环境及工作环境。
（1）员工培训方面
员工能否胜任宾馆的工作，需要看员工自身是否具有服务工作和管理工作能力，这种能力可以由宾馆酒店对他们加以培训而产生。但是经调查有65%的员工认为在公司获得的培训机会较少。酒店对员工的培训工作，是酒店的前期工程，只有通过培训，采取优胜劣汰的措施，才能有效地保证饭店员工素质的不断提高。对员工的培训也是一个企业在竞争中立于不败之地的关键，酒店员工的素质和服务质量，决定了酒店的长远发展。前湖迎宾馆应充分认识到对员工培训的重要性，定期组织员工到各大重点高校进行专业技能和自身素质的培训。
（2）工资管理方面
基层员工的每月工资为七八百元，而资深的员工则每月工资可高达二千元。目前该酒店大部分员工为大学实习生，进入该酒店工作时间较短，有的员工在对自己努力付出与工资回报二者公平性的感受上认为是不公平的。他们认为决定工资最重要的因素主要是个人业绩，个人能力，职位高低三个方面。并且当员工对薪酬方面的事情提出意见和建议时，公司的态度基本没什么改变，有时候只是听听而已。图表1工资回报度
（3）绩效考核与员工激励方面
a、绩效考核
为了及时了解员工的思想状况、业务技术水平、工作能力以及工作成果情况，有效地做好培训、定级、晋升、报酬分配工作，前湖迎宾馆对每一位员工进行了考核。普通员工用评定量表进行考核，由主管对员工的仪表仪容、劳动纪律、工作态度、工作质量等项内容进行评估。
b、员工激励
前湖迎宾馆的工资待遇普遍较低，多数人认为如果公司提高工资，提供晋升机会，提供舒适的工作环境的话会为公司尽全力。目前该公司找成员工流失的主要原因也是因为薪资问题，工作辛苦，与上级工作不融洽等方面，且有一半的员工认为该酒店没有发展前景。
图表二员工流失主要原因
（4）个人价值方面
有76%的人认为自己的才能在目前的工作岗位上有些方面没得到发挥，有一半以上的人希望且有信心接受难度更大、责任更大，压力更大的工作挑战，并认为自己在工作上的表现优秀且满足要求。
（5）公司存在的问题（图表三）
六、 心得体会及建议
二十一世纪的竞争，是知识的竞争，归根结底是人才的竞争。未来饭店的经营应树立“顾客第一，员工第一。”的经营理念，使饭店成为“宾客之家，员工之家。”酒店要注重员工的培养，为员工创造宽松的人际关系、舒适的工作环境，较多的晋升机遇和较高的工资福利。因为员工是服务的实施者，只有满意的员工才会提供满意的服务。通过赋予员工更大的权力和责任，使被管理者意识到自己也是管理者的一员，进而更好地发挥自己的自觉性、能动性和创造性，充分挖掘自己的潜能，在实现自身的人生价值的同时，为企业作出更大的贡献。总结各优点和缺点，我从中得出了几点有利于其发展的措施。
1、“以人为本”为员工创造更好的生活环境。当我们把“以人为本”融入管理时，就已将人力资源作为企业的最大资源和财富。怎样发挥人力资本的最大价值或发挥人的积极因素，“员工第一”做出了答案。另外还应让员工切身感受到我与企业兴衰的紧密关系。换句话说，只有酒店极大的昌盛，员工的个人福利才会大幅地提高，二者成正比关系。
2、明确晋升考核制度，让每一个在此长期工作的员工都放心会有一个良好的待遇。
3、管理人员还要不断的学习，不断的增强自身素质。只有这样领导者才能在竞争的浪潮中游刃有余，更好的管理好其他员工。
4、加强员工各方面的培训，努力使员工培训成最优秀的员工带给顾客最优秀最满意的服务。员工和管理人员的自我完善势必会大大的促进酒店的发展和壮大。
5、企业应建立一套有效的激励竞争机制，增强员工的工作积极性。
6、一个明确的战略目标。告诉员工企业未来的发展计划与目标，并让员工和企业共同为之奋斗。
注：调查问卷各题统计数据请参考图表四、图表五
图表四（多项选择题）
图表五（单项选择题）
重组贷款调查报告范文 第35篇
今年，工行认真落实信贷政策，不断优化贷款结构，努力提高信贷质量，减少不良贷款。截至6月底，不良贷款余额为亿元，比年初下降亿元，不良贷款率为，比年初下降个百分点。同时，商业银行拨备覆盖率进一步提高，达到。从不良贷款结构来看，亏损贷款余额亿元，可疑贷款余额亿元，次贷余额亿元；分支机构类型方面，主要商业银行不良贷款余额亿元，比年初下降亿元，不良贷款率，比年初下降个百分点。充足的信贷供应有力地促进了经济升温和复苏。在外需萎缩、消费需求不足的情况下，信贷资金带动投资快速增长，固定资产投资大幅上升。基础设施建设已经成为地方政府投资项目的主体。在新一轮大规模项目建设的带动下，企业投资信心正在恢复，民间投资热情逐渐激发。然而，在信贷总额大幅增长的背后，信贷资金的结构值得特别关注。在信贷供给上，大部分资金用于支持地方政府融资平台项目建设，这些项目多为铁路、公路、机场等大型项目。大量信贷资金涌入政府融资平台，既保证了当地经济恢复增长，也积累了一定的信贷风险。大型企业和项目资金很多，但大量中小企业面临着技术改造和生产线升级的关键期或寻找新项目的建设期，却苦于资金不足。银行内控合规建设仍存在一些不容忽视的问题:如部分制度运行存在缺陷，上下沟通不畅，制度相关规定和要求落实到岗位环节不协调，导致岗位职责不明确、职责模糊，部分缺乏必要和经常性的检查，难以有效落实一些基本约束条件；有些员工纪律制度观念淡薄，在业务操作中不能严格按照规章制度和流程操作，而不是习惯性地遵守制度。“三查”制度流于形式，人贷、关系贷屡禁不止。屡查屡禁不止，越权贷款时有发生，有的甚至对严重违规行为视而不见或不报，客观上助长了一部分人肆无忌惮地违规违纪，导致不良贷款不断出现。
重组贷款调查报告范文 第36篇
市分行：
借款申请人因经营需要，特向我行申请个人消费额度贷款万元，期限三年。该笔贷款由提供本人的房地产作抵押。根据信贷管理的要求，为防范风险，我行组织信贷人员对借款申请人及抵押物状况进行了认真、细致的调查，具体调查情况如下：
一、借款申请人的基本情况
男，现年31岁，湖南省县人，大专文化，身体健康，身份证号码：，户口所在地县镇，家庭住址：路，家庭电话：，手机号码：，申请人系我县城镇开发公司停薪留职干部，其妻谭，现年31岁，湖镇人，高中文化，户口所在地县城关镇，身份证号码：，身体健康，系博桂园房地产开发有限公司员工。借款申请人家庭共三人，一女，在读小学，属未成年人。
谭自参加工作以来，一直在县城镇综合开发公司工作，具有丰富的行业经验及管理能力。从开始，其停薪留职独集和与他人合资先后开发了县平头住宅四栋、西路综合大楼，县重点工程巷步行街等工程项目，累计完成建筑面积2平方米，工程量万元左右。其承包的工程质量都是优良工程，社会声誉较好，经过几年的发展，现已拥有个人资产近250万元。
二、借款用途：
20xx年5月，谭与园房地产开发公司签定了一份施工合同，合同要求主体及部分安装工程按图纸要求以元/m2承包金穗大楼工程项目，该项目基本情况如下：
工程名称：大楼
工程地点：开发区
工程立项批准文号：
承包范围：土建、水电安装
工程建筑面积：m2
工程总造价：万元
根据施工合同规定，其工程价款的支付与结算方式为1、工程发包方在承包方正式施工并完成隐蔽工程及主体第一层后支付万元整，第二层否第七层每完成一层支付20万元。2、装修工程：水电安装、粉刷、铝合金门窗安装完毕付万元，打灶、铁门安装、刮胶、屋顶水泥装修完工后发包方支付30万元整，工程验收合格后结付80万元整，余款按集资价格抵付四套房子给承包方。8万元作保证金，验收合格一年，房屋未出现质量问题，余款半年内付清。
目前，该项目主体工程已完成，外墙装饰，室内水电安装及抹灰刮胶也在同时进行。整个工程已投入资金270万元，发包方按合同已支付200万元，承包方谭已垫资70万元，要完成该工程谭需再投入60万元，而工程余款的拔付工等整个工程验收合格后才能拔付，因此该借款人资金周围困难，为了不影响工程进度、按期履约，特向我行申请45万元个人消费费额度贷，由借款人本人提供自有房地产作抵押。
县博桂园房地产开发公司开发的大楼项目住房已100%预售完，1－2层业门面已预售40%，预定金额达314万元。足已支付谭工程款。
三、借款人的资信状况及银企关系
借款人谭是我县晓有名气的建筑商，其为人诚实，重合同守信用，自九十年代末期就停薪留职下海从事奸诈建筑行业，从一个国家干部到今天拥有数百万家产的建筑商，他深知企业的艰辛，深知个人资信的重要性。据调查，其开始下海时的原始资本是靠民间借贷来筹资，从建筑市场反馈的信息来分析，其本人多年来从没有借贷纠纷等现象出现，这说明其个人信度较高，借款人已凭自己稳健的工作作风、诚信的个人资信、优良的工程质量开辟了自己的市场，在我县的建筑行业中占有一席之地。
借款人及家庭成员一直都在我行府前街分理处存款，是我行的老客户，从客户提供交记录看，其交易频繁、交易量较大，近几年来其所做工程款的拨付大部分在我行办理，是府前街分理处较大的储户。
四、抵押物情况
借款以自有门面及房产作抵押，抵押物位于县城关镇环城西路，一宗是门面，建筑面积为平方米的酒店，另一宗是第4层层住宅一套，建筑面积为平方米，抵押物地处较繁华地段，地理位置较好、变现较易，酒店出租给他人经营，年租金收入3万元，住宅自祝抵押物初评价值万元。抵押物产权手续齐全，房产证号为：字第01013141号，宜房权证城关字第号。土地使用权证：宜国用（20xx）字第号，宜国用字第00037号，抵押率低于%，符合我行个人消费额度贷款抵押的要求。
五、借款人的还款能力分析：
借款人的还贷来源主要是工程收入及门面租金收入：
1、工程收入：20万元/年
从借款人近几年的承包合同分析、借款人业务发展较好、诚信度较高，每年的工程量都在200万元以上，目前建筑行业的平均利润为10－20%左右，按此利润测算，借款人每年可实现纯利润在20万元以上，金穗大楼的工程可实现利润30多万元。
2、门面年租金收入：2600元/月×12个月＝万元/年
从以上收入来源可以确定，借款人年收入可达23万元，第一还款来源充分，第二还款来源，抵押物产权明晰，手续齐全、变现较易，且具有一定的增值空间。
六、风险防范
该笔信贷业务第一还款来源充足，第二还款来源稳定可靠，贷款的风险相对来说较校但建筑行业拖欠工程款是值得关注的问题，因此要加强贷后管理，督促借款人工程款资金结算通过我行，随时掌握借款人的资金流向及财务状况，发现风险，及时收回贷款，确保我行信贷资产安全。另外要求借款人办理抵押物登记过户手续和财产保险手续，明确我行为第一受益人，加强对抵押物的监控管理，尽量将贷款风险控制在萌芽状况。
七、结论
经调查，借款人谭书茂符合借款人主体资格，有一定的资产，其业务发展也有一定规模，年收入较高，还款来源稳定、个人信誉良好，为人诚实，无不良信用记录。经支行研究、同意向市分行推荐谭书茂个人消费额度贷款万元，提供自有房地产作抵押。
***********建行
重组贷款调查报告范文 第37篇
开办幼儿园位于，占地面积约xx㎡，建筑面积约xx㎡，招生范围为及周边乡镇，x年春季招收幼儿x人，每人收费x元，学费收入约x万元，位幼师工资支出x万元，位司机工资支出x万元，位厨师工资支出x万元，教材支出x万元，水电支出x万元，生活费支出x万元，一学期支出合计x万元，一学期可实现利润约x万元，年利润x万元，借款期限两年内第一还款来源充足。
用其哥哥位于自有房产作抵押。该房地产土地证号国用第x号，土地使用权人，土地坐落于南，地类（用途）为住宅，使用权类型为出让，土地使用终止日期为x年x月xx日，使用权面积xx㎡，其中分摊面积xx㎡。
该房地产房产证编号为：号，房屋所有权人，产别为私，房屋坐落于x街，同土地证指向一致。房产为砖混结构，户屋总层数层，所在层数层，建筑面积xx㎡，房屋东与路交汇，西与交汇，临近xx学校和超市，设计用途为住宅，房屋座落位置优越，房产易于变现。
按城区房地产该路段现行市价，x元/㎡估算，初步评估价x万元。
根据《农村信用社贷款抵押担保管理办法》第x条关于抵押率的规定，“个人住房（含占用范围内的建设用地使用权）的抵押率不得超过%，商业用房的抵押率不得超过%”，可抵押贷款x万元（x万元%），抵押物合法、足值，房屋所有人及财产共有人已出具房产抵押承诺书，第二还款来源有保障。
已向信用社递交了购买财产保险申请书，愿意投足财产保险，可以落实风险补偿来源。
重组贷款调查报告范文 第38篇
（一）主要风险因素：
1、政策性风险：目前计划生育政策允许农村夫妇第一胎是女孩的在间隔四年后可以生育第二胎，如果如遇国家计划生育政策调整，严禁生育第二胎，将直接导致生源不足，从而影响经济效益。
2、经营风险：x街如再新开办幼园，将导致生源的减少，特别是当前流感的发生期，如有幼儿感染，学校将面临关闭停课，经营上存在一定的风险。
3、土地使用出让年限已到期。
（二）主要风险对策：
1、加强各项监控。指定专人负责对该户资金回笼、运用等方面进行监控，全面掌握其经营情况。
2、要求借款人足额办理财产保险。在抵押合同签订后，要求借款人在贷款发放前自主到有关保险机构足额办理抵押物的财产保险手续，保险的期限不低于贷款期限，保险金额不得小于主合同贷款本息，并明确农村信用合作联社信用社为第一顺序受偿人。
3、按照《农村信用社贷款抵押担保管理办法》的规定，信用社指派两名客户经理陪同借款人到相关部门共同办理合规的房地产抵押手续，抵押终止日期应明显大于贷款到期日期，同时复制“不动产登记簿”作为重要信贷档案保管。
4、加强贷后管理。按照《农村信用社贷后管理办法》的规定，加强贷后管理，及时防范和化解贷款风险。
5、抵押房屋其土地使用出让年限已到期，贷款前该户必须到土地局交足土地出让金，土地出让年限应明显大于贷款到期日期，方可发放抵押贷款。
重组贷款调查报告范文 第39篇
自xx年租房开办幼儿园以来，经过xx年的精心经营，逐步积累了丰富的幼儿园管理经验和原始资金，并通过良好的教育质量拥有一定的生源。由于幼儿人数的增长，x年在x街新建了x幼儿园，幼儿园占地面积约xx㎡，房屋建筑面积约xx㎡，聘有位幼教师，位司机，位厨师。
教育局x年x月x日颁发了xxx社会力量办学许可证，名称为x幼儿园，批准文号为号，有效期：四年，目前已开办四个班，有学前班、大班、中班、小班，有幼儿x人。
本次申请抵押贷款x万元，主要用于幼儿扩班所需的流动资金。其中：用于支付教职工工资x万元，幼儿生活费及教材x万元。其贷款申请用途真实合法，不会危及贷款安全。
重组贷款调查报告范文 第40篇
调查人要在进行贷款综合效益分析基础上，总体评价企业的“现金流量、财务、偿还、管理状况”，结合借款用途、还款来源和计划、借款项目的自筹资金到位情况明确以下事项：
1、贷与不贷；2、贷款方式；3、贷款金额；4、贷款期限；5、贷款利率；6、还款方式等。
六、调查人签名
企业贷前调查必须由两名以上信贷员参加，调查报告要有两名以上贷款调查人签名，并写清调查时间，将调查报告交信用社主任审查，信用社主任审查完后签署姓名及时间。
企业调查报告相对农户调查报告来说要复杂许多，因此信贷人员要认真做好贷前调查，为贷决策者提供最真实完整的信息，把好贷款的出口关。
贷前调查报告是银行系统使用的专用文体，属于调查报告的一个分支。在经济活动中，当申请贷款单位基于发展生产或从事某种商贸交易的需要向银行提出贷款的请求之后，银行部门应该指派信贷员深入到申贷单位进行可行性调查，摸清全部情况后，写出的出面材料即贷前调查报告，作为决定贷与不贷，贷多贷少的文字参考材料。
贷前调查报告
（一）标题一般要写明申请单位名称、贷款项目及文种三项。 在写法上通常使用的是公文式标题，即开头冠以“关于……”为起语，如“关于××厂申请酿制汉斯啤酒的调查”。标题的拟制要求简介、扼要、清楚、明了，使人一看即能把握调查的对象是什么。
（二）正文这部分主要写明调查的内容，是该报告的重点部分。
（三）尾部主要写明两项内容：一是调查人的书名，二是制作的年、月、日。
1.交代调查的缘由和背景
应该具体写明调查对象何时提出了何项申请，申请多少，具体的要求是什么，交代出调查是在什么情况下进行的。如：“上海毛麻纺织公司所属的××厂，于19xx年十二月初向纺织部申请了3000吨原料麻，其中要求15000是河南麻，1500是进口麻。纺织部回电告知该厂统一拨给3000吨山东麻，并落实产地。为了加强生产服务并提高资金使用效率，我们对该厂所需原料麻的情况进行了调查。”
2.写明被调查单位的情况
调查情况是决定银行贷款与否的依据，具体写法应该针对调查的不同对象来确定。如系扩大再生产厂家贷款，一般说来，应该写明申请贷款单位的规模、职工人数、技术力量、厂房设备条件、固定资产数量、流动资金数量、产品市场的供需情况和偿还贷款的能力等。若系开发新产
品贷款，应该针对调查情况着重写明该新产品开发的技术能力、产品性能、质量程度、开发规模、耗资数量、市场需求前景分析、销售渠道、可能产生的经济效益等；如系商业贷款应主要写明申请贷款单位的规模、资金实力、订购货品的名称数量、供货来源及市场需求，以便确认其是否具有偿债能力。调查情况主要是为了结尾的贷与不贷提供依据。因此，只需要将调查的结果显示出来即可。
3.调查的具体内容分析
（1）调查内容要具体、翔实。如前所述调查内容是为了能否予以贷款这一结论提供依据的，因此，反映在书面上务求具体而翔实，对于申请贷款的有关内容不仅不容遗漏，而且还应该具体写明其成立的依据所在，调查内容写的详细、明了，调查结论势必也就有了充分的理论根据，否则，将会大大削弱调查内容的真实性及可靠性，使调查结论软弱无力。下面一段文字就犯了这个毛病。“……经有关专家鉴定，该产品性能良好，是当前市场的紧缺货，如开发出来独家生产，一定能打入国际市场，获得客观的经济效益。”这段话虽然表明了调查结果，但所述内同却很笼统，缺乏可靠的依据。首先，鉴定是采取的什么形势，如系召开专家鉴定会还是申报有关部门予以鉴定认可，鉴定人是谁，其职称是什么，这些都未写明。其次，仅说“产品性能良好”也比较空洞，如果能具体些初该新产品经测
试的结果或同其它同类商品的使用验证比较会更有说服力。再次，“是当前市场的紧缺货”也应写明该认定的来源依据，如是依据什么消费信息、经济参考信息或者某人对市场需求的调查情况材料等。由于这些重要的细节依据未具体写明，因此读后会使人对开发该产品的可行性难以置信。
（2）分析要客观充分。由于贷前调查报告是上报给上级有关业务部门或领导审批的，因此，，在调查内容中仅仅列出调查的基本情况是不够的，还要在此基础上对能够予以贷款、贷多贷少进行客观的分析，以表明分析的正确性、从分性，依据的可靠性和真实性，这样结论才能站住脚，才能获得审批部门批准。如：“该厂是生产麻袋、麻布、麻绳的专业厂。19xx年计划生产麻袋351万条，麻布338万米，麻线20万公斤，折合产值万元，比纺织部下达的计划增长10%。按照此项计划需要原料4200吨。这行原料基本路试：19xx年部配2875吨，年末预计结存1840吨，另外将有1050吨进口麻到货，19xx年已经落实原料麻共计5765吨。在保证曾产的前提下，已经不妨碍来年的生产备料。……”
对完成生产任务带来的困难，这就水到渠成地得出了“预计明年原料麻消耗的总数势必低于计划消耗数”这一结论。接着基于现状，讲了“如果照目前的情况再进3000吨原料麻……”点名储备过多，资金积压可能带来的严重后果，由于上述分析是建立在客观基础上的，故富有较强的说服力，这样文章的结论“银行不能予以贷款支持”也就会合情合理，使人易于接受。
（3）观点明确，语言平实。结论意见是信贷员在调查内容基础上所表明的贷与不贷，贷多贷少的具体看法，也是有关业务部门及领导予以审批的参考依据，书写时应该直截了当、态度鲜明，不能模棱两可，更不能回避现实，躲躲闪闪，将矛盾上交，使结论成为空白。因其属于上报的上行文书，在语言上强调语气平和、中肯、实实在在，避免措辞激烈、用语生硬。
（4）写明结论。这项内容主要是在调查的基础上，提供的具体贷与不贷，贷多贷少的意见，以便有关业务主管部门或上级领导审批。
写作要求
撰写贷前调查报告是信贷人员在办理贷款业务过程中不可缺少的环节。一份文理清晰、逻辑性强、分析透彻、判断准确、言简意赅的贷前调查报告，通常能对贷款审查、审批人员较迅速、全面地了解该笔贷款的概况有一定帮
助。怎样才能撰写好贷前调查报告，本人认为应注意以下几方面的问题：
实事求是
以事实为依据，实事求是地陈述调查情况，是信贷人员必须遵循的守则。借款单位提交借款申请及有关资料后，信贷人员应按规定对借款人的经营现状、财务状况、担保实力等关键问题进行深入的调查，在掌握借款人的第一手资料的基础上撰写贷前调查报告。调查人必须本着实事求是尊重事实的态度，将调查掌握的情况如实地在调查报告中反映，千万不能有夸大事实的情况出现。调查人应对调查内容的真实性负责，在报告中尽量不用与事实不符的表述语句，更不能未经核实就原文照录借款申请书上的语句。须知道，借款人为能顺利获得贷款，其借款申请书的内容往往含有一定的水分，如将其开发项目处在一般地段说成是“黄金风水宝地”，其资产规模一般却说成是“资金实力雄厚”，还有什么“名列前茅”、“前景无可限量”等。作为贷款调查人员，在撰写调查报告时不能人云亦云，而应该深入借款企业作深入细致的调查了解，核实借款人的各项情况，实事求是地进行陈述，避免因调查不实而形成潜在的贷款风险。
条理清晰
撰写贷前调查报告，谋篇布局的要求虽然不能与撰写论文相提并论，但也应做到条理清晰，主次分明。撰写时务必按照《贷款档案》中“报告要求”所规定的顺序和内容进行陈述。以下是撰写贷前调查报告时对主要问题展开陈述的要求：
1.借款用途的说明 YRP-_)U 报告的开头，应“开门见山”，简明扼要地说明借款人因何事需向我社申请借款，其自有资金及缺口情况，后续资金如何筹集以及申请借款的金额、期限等。在借款用途的问题上，尤其应注意其用途的合规、合法、合理性（其经营规模与申请借款额度是否匹配。
2.项目的可行性及企业总体经营情况
有的信贷人员在撰写贷前调查报告时，一开头就原文照录借款人提供的《营业执照》上所列的全部内容及代码证号、税务登记证及贷款卡号，其实这些基础资料审查人员在审阅贷款资料时一下子就可看到，调查人不必在调查报告中逐一罗列，只需对企业总体经营情况作简要的介绍便可。重要的是对项目的可行性要作出分析，要分析该项目的市场发展前景，盈利预测、有否足够的现金流量支撑，以及我社贷款投入该项目后的风险程度。若是房地产开发贷款，则应说明该项目已办手续是否齐全、开发商投资总
额及已投入资金的比例、土地出让金的.缴交、资金缺口以及解决的办法、来源等情况。
要根据借款企业提供的近期月度及最近三年年度财务报表，分析企业资产结构是否合理，其资产变动（尤其是异常变动）的原因，其股权投资情况如何，企业的短期及长期偿债能力，即第一还款来源是否充足，判断企业资产的总体可控性。
3.分析第二还款来源的充足程度
第二还款来源的分析，包括抵押担保标的或保证人的担保实力的分析。在介绍抵押物状况时，要注重分析抵押物的评估价值是否合理，以及其变现的难易程度。分析时可参考抵押物所处地段周边同类型物业的租、售价格。对保证人的担保实力的分析，应着重分析其资产规模、资产负债率、或有负债等情况，判断其对该笔贷款有无足够的担保能力。
4.分析存在的主要风险及相应对策
5.其他情况的说明或对本社带来的相关收益
项目对本社带来的相关收益，是指发放该笔贷款后，对于本社存款、结算量的增加，附加业务或中间业务的开拓等给本社带来的收益，而不是指该笔贷款在本社产生的利息收入。在以往的贷前调查报告中经常见到“发放该笔贷款后可为我社带来××元的利息收入”之类的语句，这
是与上级设定的“贷前调查报告撰写要求”的本意是不甚相符的。
?若企业其他需要说明的情况较多，必要时可单列为一个问题进行陈述。
6.归纳综合意见
综合意见就是对该笔贷款的可行性作出简单概括的综合判断，表明贷款调查人的观点（贷款金额、期限、利率及具体操作步骤的意见）。
分析透彻
有的信贷员在贷前调查报告中，只是简单罗列了企业提供的各项数据，或陈述了企业的表面情况，而未进行深入的分析，有的调查报告下笔数千言，读后却使人觉得不得要领，主要的原因就是分析不透彻，观点不鲜明，缺乏有力的论证。
略有文采
撰写贷前调查报告可在实事求是的前提下增添一些文采，但不能夸夸其谈，要注意尽量少用特长句型，力求达到内容前后照应，结构上下连贯，语句通顺无语病。常见的文章语病有：缺少主语、漏掉宾语、用词搭配不当，或用词不准等。大部分同事都参加过联社举办的公文写作培训班的学习，一定获益匪浅，在此不再赘述。
总之，信贷人员在办理贷款业务过程中，以维护信用社权益、防范贷款风险为出发点，实事求是地做好贷前调查工作，并不断学习、提高写作技巧，一定能写出高质量的贷前调查报告。
为了XXXX小额贷款股份有限公司（以下简称xx小贷）更好更加全面的发展，我们信贷部用最严谨、审慎的工作态度来完成本次调查工作。对贷款情况中出现各种的安全隐患、风险进行筛选和评价。近期，我们对分析了此贷款申请的可行性。现将有关情况报告如下：
重组贷款调查报告范文 第41篇
借款人从1992年在xxx市场经营冷冻水产品生意，主要以批发带头虾、去头虾、虾肉为主，以供应饭店水产品为辅。在十几年的经营过程中，借款人诚信经营，形成了一定的业务规模，建立了稳定的进货渠道和销售渠道。其中批发客户35个，主要有大连的xx、xx，沈阳的xx，秦皇岛的xxx。零售客户38个，主要有xx、xxx、xx、xxx等。在xx水产批发市场租用80平方米冷库两处，存货共20多个品种价值200多万元（详见库存清单）。从借款人提供的.储蓄存折、银行卡等账户的业务流水计算，平均每月销售额为120万元，月净利润为10万元左右，现有职工8人。今年1—7月份已实现销售收入800万元，实现净利润70万元。
其水产品进货渠道主要是北京、广东等地。这些产品销往我市xx、xxx、xxx、xxxx等大型饭店、酒店及二级批发商。借款人所经营的冷冻水产品在我市规模较大，占据一定的市场份额，具有良好的信誉。
重组贷款调查报告范文 第42篇
1、借款人身份介绍
借款人xxx，女，42岁，身份证号码：xxxxxxxxxxx，家庭住址：xx省xx市xx区xx园210楼3门201室。配偶：xxx，身份证号码：xxxxxxxxxxx。二人自结婚以来，夫妻关系和睦，家庭生活稳定。现在xxxxxx水产品批发市场共同经营冷冻水产品生意，商户性质为个体工商户。
借款人较早在我行开立结算账户，办理结算业务。持有、我行双币贷记卡、借记卡，存有定期储蓄存款。
2、借款人资产负债状况
借款人现拥有个人资产450万元,每年实现租金收入18万元。本市xx区别墅一套，占地面积208平方米，价值230万元（附房产证、土地证）；xx道步行街有商业门市房1套，建筑面积180平方米，价值220万元，现租给xx医院使用，合同租期为10年（），年租金收入18万元(附产权证、土地证、租赁合同)。
经查询《个人信用报告》，借款人在他行原有个人商用房贷款1笔，金额80万元，期限5年，现已结清，无不良纪录。
重组贷款调查报告范文 第43篇
一、经济金融发展总体情况
（一）概况
近年来，面对复杂多变的经济金融形势，我市在上级政府和金融部门的正确领导下，始终坚持把金融产业纳入县域经济发展大局，努力增加信贷收入，改善金融服务，促进金融改革，实现了金融实力增强和经济社会发展“双赢”的有利局面。
（二）农业和中小企业在经济发展中的占比和发展情况
改革开放30多年特别是近几年来，龙口走过了波澜壮阔的发展历程，经济社会发生了翻天覆地的巨大变化，实现了从传统农业大县到现代工业强市的宏伟跨越。中小企业的异军突起对促进我市经济快速发展起到了关键的助推作用。可以说中小企业已经成为我市县域经济的主体，成为城乡居民就业和收入的主要渠道，成为地方财政收入的主要来源。
一是有力地拉动了全市国民经济的快速增长。近几年来，全市中小企业为主体的民营经济持续保持了快速增长的态势。上缴地方级税收也逐年增加，占当年财政收入的份额也不断递增，中小企业已成为我市经济发展的主力军和最具活力的新的增长点。
二是有效增加了城乡居民的收入。中小企业的争先发展，勇于创业，提供了大量的就业岗位，安排转移了大量的城乡剩余劳动力。目前，全市绝大多数新增劳动力和下岗失业人员在中小企业企业就业。中小企业、民营经济的迅速崛起，极大增加了城乡居民的收入。特别是近几年来在商贸、餐饮、房地产、交通运输、服务等第三产业领域中小企业快速膨胀，为城乡居民提供的收入也逐年增加。
（三）三农和中小企业融资需求情况
目前，我市中小企业正处于快速发展和壮大时期，信贷需求趋旺，但银行满足率较低，企业贷款难。经与部分企业和银行机构沟通了解，绝大多数企业表示“有较大资金缺口”，表示“没有资金缺口”的企业占的份额很少。同时有相当一部分企业认为现在贷款“比较难”，突出表现在：一是新上项目建设需要大量资金；二是企业在扩大生产规模的同时需要资金进行技术改造和开发新产品；三是企业正常运转需要大量流动资金。这些都造成企业资金缺口依然较大。
二、小额贷款公司的发展及作用
（一）管理制度和监管体制情况
为进一步支持规范本区小额贷款公司经营运行，加强对小额贷款公司监督管理，建立健全监管机制，防范和化解风险，指导小额贷款公司开展业务，促进小额信贷业务规范、健康、可持续发展，充分发挥小额贷款公司为本地“三农”和小企业提供金融服务的作用。根据《山东省人民政府办公厅关于开展小额贷款公司试点工作的意见》（鲁政办发〔20xx〕46号）的要求，我市明确由市金融办作为小额贷款公司职能主管部门，承担日常的管理和监督工作。负责组织现场检查，定期接收小额贷款公司财务、经营、融资等信息，每年度对小额贷款公司经营业绩、内部控制、合规经营等方面进行综合评价，对服务“三农”和小企业情况进行测评等。建立健全贷款管理制度。明确贷前调查、贷中审查和贷后检查，健全金融企业财会制度，真实全面反映企业业务和财务活动，无违规现象发生。
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（二）企业发展、定位及支农支小的做法
自20xx年我市成立首家小额贷款公司以来，市政府及金融办、银监、工商、财税等有关部门，在指导企业开展业务合规经营，维持健康发展、支持三农及小企业等方面做了大量工作。主要特点一是公司治理完善，操作流程简约规范。我市小额贷款公司的主要发起人均是当地实力雄厚、管理规范、信用优良的民营骨干企业，如南山集团、郎源股份有限公司等，小额贷款公司所有权与经营权分离，设立董事会、股东大会、监事会，实行总经理负责制。贷款调查、审查、审批相对分离，操作流程简约、快捷，在放贷效率上远高于其他银行。二是服务方向正确，社会经济效益初显。小额贷款公司是“正规银行”的补充，其业务发展的基本目标就是为‘三农’和小企业提供量身定做的融资服务。其客户对象主要是县域经济中银行机构不愿提供服务的小客户，如小规模种养殖的农户、农副产品经营（加工）户，有发展潜力的城镇小企业等。
（三）存在问题.
我市小额贷款公司正处于发展初期，还存在一些制约稳健发展的问题，主要有：
一是后续资金不足，制约功能发挥。银监会规定，小额贷款公司不能吸收公众存款，从其他银行融资的额度不能超过注册资本金的50%。由于受注册资本最高限额以及融资比例的限制，目前，我市已运营的1家小额贷款公司20xx年贷款发放额仅为16909万元，对缓解小企业资金也只是起到杯水车薪的作用。
二是经营范围狭窄，盈利能力受限。目前小额贷款公司业务品种单一，只能从事贷款业务，利息收入是企业的唯一来源，盈利能力十分有限。
三是机构名份尴尬，监管有待完善。小额贷款公司虽然在初期按金融机构的发展模式来规划，但短期内获得“金融机构”名份并不容易，使小额贷款公司处于按金融机构的要求监管，但又享受不到金融机构的优惠政策的尴尬境地。
四是运营成本偏高，扶持力度不一。税收负担较重，管理费用高，使得资金年回报率偏低，在这方面给企业发展造成了一定程度上的负面影响。
三、小额贷款公司与其他农村金融机构的区别
小贷公司贷款主要发放方向为农户消费级其他生产经营贷款，农村企业及各类组织其他生产贷款，利率按照要求都控制在基准利率的倍到4倍之间，从前期已发生的款项分析，农户消费级其他生产经营贷款贷款利率水平相对较低，年利率在6-8%之间，而农村企业及各类组织其他生产贷款、小企业贷款利率水平相对较高，年利率基本为20%左右。同时，和普通银行贷款相比较，贷款期限主要集中在6个月以内。
相比较传统的银行贷款，小额贷款公司一般具有以下特点：放款时间较银行快，放款的门槛也较银行低，要求贷款者提供的手续相比较银行来说较为简易。他的出现，对改进农村金融服务、解决微小企业融资困难、促进“三农”经济发展、培育竞争性农村金融市场发挥了积极作用。至于小额贷款公司和村镇银行比较，二者既有相同之处，也存在巨大差异，首先是经营宗旨和市场定位基本相同，都是服务于微小企业与“三农”经济体。但由于两类机构在股权结构、法律地位和企业性质的不同，使其在经营模式、经营理念、服务意识、客户群体、人力资源配置等方面存在较大区别。从经营模式上看，村镇银行的主发起人必须为银行业金融机构，其高管人员和业务骨干均由发起银行派遣，经营方式、操作流程、内部管理制度沿用主发起银行的业务模式，可以说是大银行“克隆”一个小银行，由于股权结构所限，村镇银行是在主发起银行完全控制下经营，很难改变主发起银行固有的经营模式。小额贷款公司由民间资本组建的股份制企业，最高权力完全归属于全体股东，董事会、监事会、经营团队分工明确，实行总经理负责制的所有权和经营权两权分离的经营模式，公司法人治理结构相对独立，在运营上存在一定的灵活性。 从服务模式上看，(村镇银行在客户服务上借鉴主发起银行的一整套规范化的服务体系，在受理贷款的过程中相较小额贷款公司更为专业化、流程化、职业化。小额贷款公司在服务方面更能体现人性化、平等化特性，作为扎根于农村的新型金融服务机构，面对广大乡镇居民和村民，在服务过程中更直接、手续更简单。从服务对象看，村镇银行与小额贷款公司的客户的市场定为小额、分散，服务对象为微小企业和“三农”经济，但是由于经营模式和经营理念的差异，具体的客户群体也有较大区别。小额贷款公司在利率定价方面也比村镇银行高出很多，客户群体主要是短期急需资金周转或者新创办的微小企业，贷款风险相对大，相比传统商业银行，“小额、分散、灵活”是其业务经营活动的主要特征。
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