融资担保解决方案{推荐5篇}

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融资担保解决方案范文第1篇

一、金融借款案件的基本概况

（一）案件数量和标的额均逐年上升。2013至2015年，京口法院共受理一审金融借款案件695件，标的额12.87亿元。其中，2013年受理135件，标的额2.86亿元；2014年受理170件，标的额2.41亿元；2015年受理390件，标的额7.6亿元。2016年一季度受理149件，标的额3.18亿元。

（二）案件比例较高，所涉金融机构较为集中。金融借款案件占一审商事案件的比例较大，分别为：2013年占20.9%，2014年占21.9%，2015年占37.6%。涉及的金融机构包括国有银行、全国性商业银行、地方性商业银行以及其他金融机构。各类金融机构的涉案数量和所占一审金融借款案件的比例分别为：国有银行472件，占67.9%；全国性商业银行110件，占15.8%；地方性商业银行40件，占5.8%；其他金融机构73件，占10.5%。

（三）执行压力持续增大。从案件执行情况看，近三年京口法院共受理此类执行案件590件，标的额14.9亿元。其中，2013年受理案件193件，涉案金额3.9亿元；2014年受理167件，涉案金额3.5亿元；2015年受理230件，涉案金额7.5亿元。从数据上看，2015年金融执行案件呈爆发式增长，案件数较2014年增长37.7%，涉案金额增长114%。2016年一季度受理61件，涉案金额2.3亿元。

二、金融借款案件的主要特点

1．被告分布广泛，涉案企业“多头”借款频繁。2015年，京口法院共受理金融借款案件390件，7个辖市区均有涉及；受理金融执行案件230件，其中大部分被执行人为企业，主要集中在机械制造业、房地产业、汽车产业及下游产业链的中小企业。超八成的涉案企业存在向多家金融机构借款或存在较多民间借贷的情况。

2．涉案企业联保互保现象严重。大部分企业涉及互保联保，并形成了冗长的互保联保链条。一旦某互保企业还款出现问题，被银行等金融机构，其多个担保人亦会受到诉讼牵连，诉讼风险通过担保链进行蔓延，形成“多米诺骨牌”效应，其不良影响甚至波及区域经济发展。特别是全国性商业银行，多采用联户保证借款方式发放贷款，各借款人互为担保人，一旦涉诉，涉案人数多，影响范围广，标的额大，处置非常困难。

3．案件送达难、判决率高。金融借款案件被告较多，住所地分散，地域跨度大，加之在贷款时所留住址不详或者贷款后迁移住址，甚至外出躲贷，致使法律文书难以送达，很多案件在穷尽其他送达方式后只能公告送达，致使该类案件缺席审理、判决成为常态。此外，当金融机构基于完善坏呆账核销手续而提讼时，更注重判决形式而无调解意愿。

4．批量诉讼、大标的诉讼增多。相较于普通商事案件，金融借款案件批量性特征明显。因金融机构本着降低成本、提高效率、抓大放小的诉讼出发点，从案件进入诉讼领域开始，便呈现出集中立案、集中送达、集中开庭等特点，涉案债务的标的也相对较大。在2015年受理的390件案件中，标的额在50万元至500万元的有128件，500万元至1000万元的有20件，1000万元以上的有15件。

三、金融借款案件剧增的原因分析

一是经济进入深度调整和转型期的影响。在经济形势向好的时期，一些行业飞速扩张，吸纳了较大的信贷资金。而今在经济下行、产业结构调整的背景下，部分企业生产经营困难，产品积压，销售收入和利润大幅下降甚至持续亏损。产业结构调整后，特别是“两高一剩”企业、房地产行业融资受限，波及相关行业。部分配套、供应企业此前扩大的产能难以消化，导致还贷能力减弱，新贷偿旧贷、东墙补西墙的情况屡见不鲜，信贷政策一旦收紧，便有大量纠纷涌现。

二是金融机构贷前审查不严、贷后监管不力。有的金融机构未对借款人、投资项目等事项深入考察，对借款人的申请限于形式审查，没有对手续的有效性、真实性进行核查，如贷款展期时不对抵押物的使用、权利状况进行调查。信贷员为追求个人业绩，也忽视对借款人及担保人开展信用调查。有的金融机构对借款人及担保人缺少贷后跟踪监督措施，对借款人是否按约定用途使用贷款未予审核，不能及时跟踪发现借款人或担保人的资信变化，错过回收时机，继而形成群体性不良贷款。

三是非诉纠纷解决渠道不畅通。金融借款有较为规范完备的合同和约定，完全可以通过如公证债权文书等非诉方式实现部分权利。但囿于目前我国立法对于强制执行效力的债权文书公证及出具执行证书的规定尚不够成熟、细致，对债权人申请出具公证文书受理率低，公证瑕疵救济途径复杂，债务人通过诉讼方式干扰公证强制执行，以及原有的工作惯性和公证与执行的衔接配套不流畅等问题，导致原本在金融借款纠纷中具有效率优势的非诉解决方式难以展开应用，纠纷大量进入诉讼。

四是担保意识淡薄、信用体系不完善。有的企业法定代表人缺乏契约观念和担保风险意识，过分相信贷款企业资信，甚至在空白的保证合同上签名盖章。部分企业、个人缺乏诚信意识，贷款动机不纯，甚至伪造、变造贷款材料，套取金融机构贷款。一些企业不注重发展实业，将贷款投机高风险行业，甚至直接介入民间借贷。在企业面临经营困境时不采取积极措施维持运营，反而选择转移资产、逃匿、恶意设置租赁等形式逃避金融债务，有些甚至成为“路跑跑”。

五是企业间相互联保产生群诉效应。经济上行期推崇的企业互保等担保链融资模式，具有无偿、便捷、金融机构认同等优势，但企业间相互担保形成担保圈、担保链，信贷资金和互保企业数量不断放大，加剧还贷风险。一旦一家企业出现经营风险，代偿压力便通过担保链条迅速传导，一家企业的贷款不能偿还，极容易波及业内其他企业，甚至造成金融机构对行业大多数企业进行诉讼。

四、妥善化解金融借贷风险的对策和建议

（一）加强信贷风险管理。建议金融机构加强前中后台业务协同的管理机制，将风险管理嵌入绩效管理，建立“谁放贷、谁负责”的责任制度。一是审慎贷款发放。在受理贷款申请时，应对借款人提供的借款手续资料的真实性、有效性进行尽职调查和核实，防范因贷款手续不全或存在瑕疵而影响银行信贷资产的安全性；在签订合同或权利登记时，要根据借款的具体情况进行明确约定，避免因遗漏约定或冲突约定而丧失合同权利；如存在抵押、质押等担保的，建议到登记管理部门进行调查，了解抵押质押物或权利的状况。二是加强贷后跟踪监督。核实借款人是否按约定用途使用贷款，重视对担保物的检查，及时跟踪借款人或担保人的资信状况。一旦出现借款人或担保人丧失还款能力或经营状况明显恶化，应及时行使不安抗辩权，不再发放剩余贷款或要求借款人提前返还借款。三是重视到期贷款的处置工作。在展期或转贷时，应重视对担保物的实际状况或权利状态的调查，并与担保人进行充分协商；在诉讼催收时，应及时准确地行使权利，避免错过回收时机。

（二）加大金融借款案件审执力度。一是提高审判质量效率。构建专业化审理模式，提高案件审判质效。高度重视涉金融案件的立案工作，做到对该类案件快速受理、快速送达、快速排期和快速保全；在审理阶段成立专门合议庭，探索该类案件的庭审模式、证据认定规则、裁判文书模版，实现专业化审理；区分个案程序适用，缩短案件审理周期。对符合申请支付令条件的金融借款纠纷案件，应当适用督促程序；对事实清楚、权利义务关系明确、争议不大的金融借款纠纷案件，应当适用简易程序进行审理；对小额金融借款纠纷案件，依法适用小额速裁程序。二是积极破解执行难题。建立金融债权案件绿色通道机制，优先采取查控措施，优先处置执行财产，最大限度地保护金融机构合法权益；对企业主弃企出逃、企业资金链断裂的敏感性、系列性金融案件，应成立专案小组，全面掌握债务人资产和涉诉情况，及时采取有效措施；区分案件情况，将强制执行与执行和解相结合，集中执行与重点执行相结合，对重大金融案件与辖区党委政府协调沟通，稳妥谨慎的执行好案件；不定期开展涉金融案件集中执行活动，加大金融资产保护力度；加强舆论监督，充分利用电视、网络、报纸等宣传媒介，公开曝光有履行能力而拒不履行义务的被执行人，对符合入罪标准的被执行人，及时移送公安机关侦查，依法追究刑事责任，震慑失信被执行人。

（三）加紧完善区域金融风险防控合作机制。一是建立金融风险会商机制。由地方金融主管部门牵头，司法机关、金融机构参与，定期召开联席会议，共享信息、共商对策，提高金融机构的法律意识和风险意识。同时，利用金融机构的资源优势，及时了解被执行人在金融机构的开户、存款和资金流转等线索，提高案件审执效率。2015年12月，京口法院向市区各大银行就规范司法送达问题提出司法建议，得到各金融机构的积极回应。二是建立信息反馈协作机制。司法机关要及时对金融案件进行梳理总结，向工商、税务、金融等政府部门、金融机构、企业进行信息反馈或提出对策建议。对发现违法犯罪线索的，应当及时坚决地进行移送。2013年，京口法院与银行、银监、地方政府协调，妥善处理了涉及32家钢贸企业、近2.3亿元银行贷款的江苏联统钢贸市场金融借款案件，取得了良好效果。三是建立信贷联合公约机制。针对生产经营基本正常、主营业务比较突出、不参与民间借贷等困难企业，特别是纳入《银行业支持实体经济改善金融服务公约》的企业，坚持合作共赢、共御风险、诚信为本的共识，防止个别银行单独抽贷、压贷、停贷而造成企业资金链断裂等各类风险事件，利用行业自觉共同维护金融机构整体利益和金融业可持续发展，确保社会和谐稳定。

融资担保解决方案范文第2篇

PPP项目融资模式，广义是指政府部门与私人部门为项目建设运营而共同建立的合作关系，该融资模式能够充分发挥出政府和民间投资方的优势作用，一方面缓解政府的财政支出压力，另一方面又可以促进大型公共项目的高效实施，提供更多的社会就业机会。而PPP项目融资模式?M义是指一系列项目融资组合模式的总称，具体包括了TOT、BOT以及PFI等模式，该定义更加凸显出项目合作过程中的风险分担机制，以及创造出的资金价值。新常态下的PPP项目融资，是作为公共基础设施建设领域的新兴项目融资模式，更加符合社会公共事业发展规律。

2 PPP项目融资模式实践应用的必要性

2.1提高项目建设运营的经济社会效益

由于公共基础设施项目建设往往投入资金量大、周期长，以及管理内容复杂等，如果仅仅只是依靠政府一方进行项目建设运营，将会影响到整个项目的发展进度和效率，难以在规定时间内让民众享受到更好的社会公共服务。通过科学应用PPP项目融资模式，既能够帮助当地政府部门解决技术和经营管理上的问题，也能够为社会创造出更多就业机会，实现私营企业经济的发展，提升整个项目建设运营的经济效益，相比其他融资模式更具有优势性。

2.2减轻政府工作负担

城市的发展离不开基础设施的建设完善工作，要想带动经济发展，吸引到更多人才，政府就必须不断加大对城市基础设施的投资力度，积极完善各项基础设施，为民众提供更好的交通服务、通信服务，以及能源供给服务等。然而，PPP项目融资的资金是巨大的，单靠政府财政资金扶持，势必会加大政府工作负担。因此，通过合理采用PPP融资模式，借助民间资本，能够有效缓解政府在城市大型项目建设运营上的资金压力。此外，项目由投标公司负责建设运营，能够充分发挥出私营公司的技术优势，灵活运用民间资金，大大提高项目的实际建设效率。经权威机构调查分析显示，PPP项目融资模式的应用，比其他融资模式能够多为政府节省17%的费用。

2.3提高项目竞争性，降低投资难度

城市公共设施项目建设融资规模较大，私营部门难以承担起融资任务，有效获得竞争性投标。基于PPP项目融资模式应用下，将大项目合理分解成各个相互独立的子项目，这样就可以有效降低项目的投资难度，提高各个项目的竞争性。比如，在城市地铁项目建设运营工作上，政府部门可以通过利用PPP融资模式的组合策略，将该项工程划分为各个子项目，向社会进行招标，让不同企业进行项目建设运营，创造出更多就业机会，带动城市经济的发展。

3 PPP项目融资困境

3.1担保体系存在缺陷

当前我国并没有十分完善的PPP项目信用担保体系，大多数机构都无法为PPP项目贷款提出担保，当前担保机构数量很难满足PPP项目种类及数量需要，加上政府缺乏重视信用担保体系建设，导致担保体系缺乏相应制度规范。

3.2融资需求与信贷服务匹配性低

当前多在发达乡镇，或者欠发达区域采用PPP模式进行项目开发建设，而这些区域缺乏银行等金融机构。在这些比较偏远之处多为农村信用社，缺少商业性质银行，而PPP项目难以仅仅依靠农村信用社支持而获得发展，可见，从宏观来讲信贷服务难以满足融资需求。此外，PPP项目是一项长期工作，而银行贷款多为短期贷款，难以满足PPP项目在时间上的要求。

3.3较大难度有限追索

PPP项目中融资主要来源为银行贷款，而贷款中多要求完全追索投资人，PPP项目投资方在融资成本较高，以及剩余风险承担上有所顾忌。虽然在实际中不乏解决债务资金采用项目资本金的方式，并且普通债权比该债券更有优势，能够进一步限制、规避融资资金性质。不过合同约定才是决定无担保权顺位职能之关键所在，难以切实保证投资人合法权益，这就使得PPP融资面临很大挑战。

4 解决PPP项目融资困境的相关措施

4.1科学制订方案

融资方案的制订，应该确保政府和社会资本共同出资，遵循共担风险、共享收益的原则。要求对现有的法律政策进行分析，总结类似项目的运作经验，协调各方利益。方案制订要点如下：第一，明确融资成本的上限、杠杆比例的下限，并制定担保、股权质押等增信方式。第二，融资资金分期进入、前后联动，由多个参与方一起引入，在开发项目的同时，也要积极分担风险。第三，制定融资期限，科学分析金融机构的风险、利益，对融资方案进行优化。第四，为了提高项目建设质量，在融资方案中可以纳入施工单位的连带责任，当融资不足时提供差额资金保障，真正实现各方通力协作。

4.2拓展融资渠道

充分发挥金融机构的功能作用，对债务结构进行优化，从而确保融资期限、项目周期两者匹配。对于政府、监管部门而言，应该健全各类资金的投资机制，在现有融资方式的基础上，加入基金、信托、股权融资等。具体措施如下：第一，加大融资力度。积极发行长期债券，例如企业债、中期票据等；创新发债类型，争取放宽发债窗口限制；做好融资规划，优化债务结构。第二，获得商业银行支持，和商业银行加强合作，开展循环贷款、法人账户透支等业务，提高长期偿债能力。第三，创新融资方式，从国家政策入手制定债权投资计划试点；尝试社保基金参与项目投资合作等。第四，设立境外融资平台，推动银行开展外汇融资合作，针对境外融资业务进行培训和研究。

4.3完善协调机制

PPP项目管理部门应该和财务部门加强沟通，采用动态融资理念，促使两个部门之间信息共享，对项目进展进行全盘把控。及时对融资计划进行调整，将融资方案作为绩效考核的重要内容之一，从而提高各个部门的关注力度，确保资金进度、形象进度相互匹配。

4.4优惠政策引导

PPP项目服务于公共产品，因此和公众利益密切相关。站在政府的角度，应该积极引导社会资本投入到PPP项目中。在项目初期或融资环境不利阶段，政府要提供更多的优惠政策，保障项目顺利实施，具体如下：第一，发挥PPP基金的支持引导作用，我国山东、河南、新疆等地落地了支持基金，以此提高融资的可获得性，促使社会资本参与到项目之中。第二，开展融资担保，这是当前政策不完善背景下，用来控制风险的必要措施。应该支持融资担保机构的发展，实现担保规模的增大，利用弥补损失、风险代偿等手段，扩大融资担保业务的规模，解决融资难的问题。第三，鼓励各级政府出资参与项目投资，不仅能减小初期资金压力，还能起到融资增信效果。

融资担保解决方案范文第3篇

我们首先来分析中小企业本身的特点,它们规模小、可抵押物少、风险大，容易受到经营环境的影响。而且,中小企业类型比较多,资金需求一次性小，睥睨率高，这加大了融资的复杂性,增加了融资的成本和代价。

同时,我们再来反观金融业的特殊性,它所实行的谨慎原则,不利于风险性较高的中小企业。而且,从银行融资的手续繁琐,影响了中小企业的融资积极性。金融企业的“嫌贫爱富”喜欢“批发”,不喜欢“零售”,使中小企业融资处于不利地位。

那么，如何解决这些问题呢？笔者认为，借“势”融资是解决中小企业融资的有效手段之一。

所谓借“势”融资，就是通过依靠信用度高、保证能力强的企业、机构，或者联合若干弱势中小企业形成联保体的方式有效解决中小企业独立融资中存在的信用度低、保证能力弱的根源问题。以下通过几个案例说明借“势”破解中小企业融资问题的要点。

除了以上几种方式，“建立联合担保体”也是一种有效的方法。小企业联合担保贷款是通过3家以上企业自愿组成一个联保体，其成员协商借款金额，联合向银行申请授信，联合对贷款提供担保，每名成员均对联保体授信承担连带担保责任，从而获取贷款。该产品由几个小企业自发组成团体贷款，银行在不要求抵押或担保的情况下，团体成员间相互承担连带责任，一旦成员无力或不愿意偿还债务，其他成员就须替其履行相应义务；如果团体的债务没有全部偿还，则所有团体成员将无法从银行获得再贷款。如果能将中小企业联合起来，不光规模大了，力量强了，信誉也高了，银行与其合作的积极性就来了，所以，对于一般民营企业而言要多寻求合作，合作不光可以带来融通资金的便利，还可以在技术、管理和市场上获得优势和支持，从而有效提升企业的竞争能力。联保贷款行为本身就属于经营行为，参加联保小组的企业，须将厂房、机器等资产评估，资产抵押，责任连带，一家企业如果不能按时归还贷款，其贷款由联保小组的其他成员企业共同清算。因此企业失信的成本非常高，违反联保协约，不但周围企业瞧不起，也会失去外界合作伙伴。所以，没有友谊和诚信，也就没有合作，没有相近的经济实力，很难走到一起。

依靠供应链形成合作关系

背景

从生产到销售各环节看，很多中小企业都是围绕在大型企业前后的供应商或销售商。如果生产经营相互依赖度较高，上、下游中小企业的经营风险对大型企业的生产经营也会产生较大的影响。此种类型的企业由于与大型企业的紧密度较高，当大型企业发展较快，规模不断扩大时，如果不及时扩大生产经营规模，就很难“傍”住大型企业，由此中小企业就为扩大生产经营规模产生融资需求。

此种类型的中小企业，除了通过大型企业提供担保银行融资外，银行推出的厂商银、保理融资等金融产品也非常适合。以下通过两个案例说明如何借大企业的“势”融资。

案例

1厂商银业务

某企业是医药销售公司，经过多年经营建立了较大的销售网络。目前药品市场处于买方市场，因此具有庞大的市场销售网络对大型医药厂家具有十分重要的意义，大药厂对其依赖程度越来越高。虽然各药厂对该公司的账期及赊销比例方面给予了充分的优惠，但随着各大药厂销售规模的扩大，该企业在销售网络上占用的流动资金需求也不断扩大，而该企业由于属于流通企业，没有更多的固定资产可用于抵押贷款。经过了解，并与该企业的某大型制药企业及银行充分沟通后，策划公司建议并协助该企业银行申请办理了额度为3000万元的厂商银业务，极大地缓解了该企业流动资金需求上的压力。

2保理融资

某中小企业是为某大型特种钢铁企业提供原材料的供应商，他们有着长期友好的合作历史，目前特钢厂对该企业提供的原材料依赖程度非常高。由于特钢厂产品的市场需求量持续增长，也给作为材料供应商的企业带来很大的商机。为此该中小企业急需融入资金扩大生产经营规模。因没有充足的抵押物等原因，该企业很难在银行获取流动资金贷款。策划公司接受融资策划服务委托后，发现由于结算模式上的原因，导致该企业的应收账款平均余额长期维持在4000万元左右。我们公司为该企业策划并协助向银行申请办理总额度为2000万元保理融资业务。

合理利用动产资源

背景

“有多少钱就能做多少钱的生意”，中小物资经营企业经常抱怨说，由于资金全都“卷”进生意里去了，没有钱投资固定资产！依靠专业化管理的大型仓储公司以仓单质押融资是中小企业借“势”融资的另一条途径。策划公司利用某大型专业化的仓储公司仓储管理和信誉优势，为仓储公司和银行牵线搭桥，共同建设中小企业仓单质押融资平台。把企业沉淀的动产盘活，利用金融杠杆把生意做大；仓储公司增加仓储规模，增加了收入，稳定了客户；由于有仓储企业提供的回购保证，银行降低了业务成本，规避了中小企业的信用风险，形成了稳定的业务渠道。

案例

某物资公司利用仓单质押业务将存放在仓储公司仓库里的金属材料质押给银行，利用质押额再次进货，购进的金属材料同样存放在银行指定的仓库，仓储公司受银行委托对这些金属材料进行监管，物资公司每卖一批金属之前，必须等值抵押金额存入银行，仓储公司依据银行签发的提货单放行。结果是物资公司实现零库存，通过质押库存变成现金，只要向银行存入质押额度一定比例的价格风险保证金即可。具体地说，自有600万元资金可以做到1000万元生意。仓单质押期限一般为半年，像金属材料，质押顺利的话，一个月可以周转一次，融入的400万元资金全年可以多做4800万元生意，放大倍数惊人。

充分利用政府平台

背景

辽宁省政府为吸引国家开发银行资金，解决中小企业融资困难，进一步促进中小企业发展，按照省中小企业厅与开发银行辽宁省分行签订的贷款合作协议的框架要求，国家开发银行辽宁省分行、辽宁省中小企业服务中心、担保机构和辽宁省中小企业信用与促进会共同组织实施“两台一会”（以下简称平台）的中小企业贷款模式，为解决中小企业融资难的问题提供了一个有效的渠道。该平台重点支持企业发展前景好，但以企业自身能力难以在银行获取直接融资的中小企业。

融资担保解决方案范文第4篇

关键词:中小企业;担保;发展模式

中图分类号:F83文献标志码:A文章编号:1673-291X(2010)28-0064-02

根据企业融资理论,在资本市场完全有效的前提下,考虑到融资成本和融资风险,企业外源融资应首选债权融资,从发达国家企业融资方式的选择看,一般与该理论相吻合。但从目前中国大多数中小企业的融资方式选择看,却与该理论相悖。尽管金融监管当局近年来试图增加对中小企业的信贷支持,但其实际效果却未能尽如人意。内源性融资或直接融资仍然是中小企业发展的最主要基础性资金来源。中国私营公司的发展资金,绝大部分来自于业主资本和内部留存收益,近年来一直保持在50%～60%以上,而公司债和外部股权融资等直接融资则不到1%,银行贷款大约在20%左右。针对中小企业融资环境差、融资难问题。本文认为,讨论中小企业融资难问题,首先要解决的问题是银行发放中小企业贷款的风险与收益是否能够平衡。在市场化的经营机制下,任何一家银行选择融资对象时,必须也只能以贷款的效益性和风险性为标准。很多中小企业为获得资金往往采用民间自发的相互担保,自发互保的优点是门槛低、操作简单、适应广,但自发互保由于其自发性、无序性,风险很大。政策性的设立,在一定程度上缓解了企业融资难的问题。政策担保以政府信用为支持,公信力强,但是行政色彩浓、操作过程复杂、进入门槛高,并以促进特定产业为首要目标,主要投入于一些公益性、基础性、导向性项目或回收期长的项目。因此,还需要大力发展商业。

商业担保由于其机制灵活,可以满足不同层面不同需求企业的要求,具有极大的生命力。在看到商业发展前景的同时,我们也认识到,国内良莠不齐,有些自身实力太弱,注册资本过小,风险管理能力无法让银行信服。银行对于看不准的担保,会要求存入一定的保证金。收取保证金越高,担保的效率就越低。在与银行的合作关系中,担保公司还处于被动地位:一是风险分担,大多数担保公司不能与银行达成风险分担协议;二是贷款利率,银行对受保企业没有给予利率优惠,增大了受保企业的融资成本,也在一定程度上影响了担保公司的业务;三是信息查询,人民银行贷款查询系统不对担保公司开放,影响了担保公司对协作银行信用贷款的掌握;四是随意收贷,从而导致担保公司代偿的发生。目前,商业的主要收入来源是担保费收入。依据财政部相关规定,为减轻中小企业负担,担保公司收取担保费一般控制在同期银行贷款利率的50%以内,同时需提取相应额度的风险准备金用于担保赔付,因此正规的利润极低。对多数来说,仅依靠1%～3%的保费收入无法承担公司的正常运作经费,更谈不上赢利,进一步发展受到制约。盈利模式不创新,不解决,就难以实现健康持续发展。笔者认为要从以下几个方面突破瓶颈,开拓创新。

一、提升自身素质

作为连接企业与银行的信用桥梁,担保公司主要经营的是商业银行所不愿或无力涉及的风险业务,同时也是中小企业所急需支持的业务。担保公司作为资金供需双方的服务商,应该最大限度地挖掘市场的潜力,通过介入前期调查、细化风险控制方案等方式,依靠市场手段将看似不可行的业务变为可行,将企业的各种资源转化为有效的反担保能力,满足企业的融资需求。

要成为优秀的专业风险管理和服务机构,首先,应有信息收集上的优势,应有自己独特的低成本信息渠道。这种优势应超过银行,获取产业信息、司法信息,展开商业调查,信息收集上的优势是存在的基本前提;其次,应有良好的风险管理能力和创新能力,要具有对信息处理加工的能力,能够有效地识别风险、恰当地管理风险,并且创造性地提出解决方案,大凡需要担保的企业都是这样或那样不符合相应条件的企业,需要超常的创新能力;最后,一流的人才,由于担保业务本身的难度,要求具有比银行信贷员更高的一流人才。这些人才能够得心应手地收集信息,加工信息,并设计解决方案。

二、拓展业务领域,创新盈利能力

目前,担保公司的盈利能力普遍较差,利润水平较低,大部分以担保业务为主业,担保业务收入比重达75%以上, 担保业务收益率仅为1.98%左右,而存款利息收入和投资收益也是收入的重要补充。多数担保公司要向银行缴存担保保证金,缴存保证金对担保公司的收入有一定影响,一定程度地减少了获得更高投资收益的机会。因此,要提高盈利能力必须创新经营模式,保持适当盈利,才能提取充分的风险准备以充实资本金,同时在发展过程中提高风险管理水平。

(一)证券市场投资

近年来,中国证券市场快速发展,给投资者带来了很多机会,其中不乏盈利能力长期保持高速增长的公司,参与证券市场有利于增强盈利能力,同时也有利于增加资产的流动性。

(二)担保(风险)投资

担保公司将保费的一部分或全部作为风险投资转换为企业或项目的股权、认股权、期权、分红权和可转换债权的一种或几种投向企业。与风险投资一样,担保公司可通过公开上市、偿付协议、收购和兼并等方式退出,实现投资收益。担保是一种百分位的大数定理,它是靠大面积的收取保费,以弥补小面积的代偿赔付。但风险投资却正好相反,它是一种小数定理,它是以小面积的投资成功所取得的巨额回报,来弥补大面积的投资失败。正因为有了大数定理和小数定理的有机结合,相对担保公司的整体业务来说,担保投资使风险得到了有效地控制和降低。对担保公司来说,担保投资解决了其盈利模式的难题,增强了抗风险能力,推动了其快速健康的发展;对中小企业来说,担保投资解决了其融资的难题,降低了融资成本,加速了其快速发展壮大;对贷款银行来说,担保投资降低了其放贷成本,化解了放贷风险,保障了其业务收入;对整个社会来说,担保投资加速了科技成果的商品化和产业化,促进了科技资源向经济效益的转化,推动了地方经济的增长。担保投资是目前解决中国中小企业融资难问题的有效途径和希望之路。

三、完善保障和监管体系

(一)完善信用体系与信用文化

作为银行信贷补充文化的担保其职能是增强信用,也就是对中小企业有更深入的评价手段,通过第三方信用增强使其达到银行的放贷要求。如果不具备一个信息透明及诚信体系完善的经济环境,为增信而发生的管理成本是极其昂贵的。这种成本特别表现在软信息的获取及中小企业因不诚信而产生的成本。因此,需要不断建立和完善信用体系和信用文化。

(二)担保费率的市场化

在年担保费率上最高的是美国为4%左右(每年0.5%的费用和2%～3.8%的安排费,加拿大为3.25%,最低的是法国0.6%)。目前,国内担保公司的担保费率却依然采用了带有浓郁计划经济的政府定价原则。担保是一种市场资源,同样存在着供需矛盾,同样需按照市场经济的原则将资源配置到最有效的环节中去。如果费率不进行市场化,供需矛盾将失衡。如果担保费率过低,担保费收入很难弥补担保的正常损失,风险向担保公司过度集中,收益水平下降,丧失对其他社会资本进入担保领域的吸引力。反过来,如果过高,将会把发展前景好,急需资金的一批中小企业拒之门外。因此担保费率的高低与运用是否正确与合理,直接关系着担保公司能否履行担保责任,关系着担保经营的稳定性和可持续性。解决这一问题的出路在于担保费率的市场化。

(三)与银行建立风险分担机制

在担保业务中,银行向企业提供贷款,担保公司为企业提供担保,应该是在担保公司与银行之间形成分工协作的关系。担保公司为中小企业提供的担保业务,相对降低了银行的信贷管理成本,提高了信贷资金的安全;同时,担保公司也通过为企业提供担保服务,实现了自身的社会价值,贯彻了国家扶持中小企业发展的政策。因此,担保公司与银行之间的关系应该是利益共享,风险共担。

发展难的一个重要原因就在于现行金融体系的主体架构并非针对中小企业而设计,担保业在中国至今没有形成统一的监管体系,需要政府拿出更多创新的智慧,建立适合中国市场特征的行业监管体系。

参考文献:

[1]李志.银行结构与中小企业融资[J].经济研究,2002,(6):38-45.

[2]杨凤娟.发达国家解决中小企业融资难的举措及借鉴[J].经济问题,2004,(3):20-21.

[3]郭田勇.中小企业融资的国际比较与借鉴[J].国际金融研究,2003,(11):44-48.

[4]王晓燕,郑光明,潘功胜.商业银行产品定价研究[J].金融论坛,2005,(5):24-31.

[5]林平,袁中红.信用担保机构研究[J].金融研究,2005,(2):133-144.

融资担保解决方案范文第5篇

【关键词】供应链融资，资金保障，提前预支，合理分配

1.中小企业物流供应链融资的相关定义

1.1中小企业当前物流供应链基本定义。物流供应链是将当前物流供应链中的上流整体规划设计企业与中下游物流供应和实施企业的作为一个整体进行资金、资源等进行循环整体控制，根据当前企业的组成模式、资金的组成结构以及物权的整体归属进行整体解决规划的一种融资模式。这个最新型的融资模式可以解决在当前物流供应中中小企业担保难、资金难以为继的困难境地，同时可以大大的提高整体供应链的效率，是企业提高物流有效性的强有力的手段。

1.2 物流供应链融资当前的主要类型。物流供应链融资主要可以归纳为以下三大种：第一种：监管融资服务方案。这个融资服务模式主要是依托于规模比较庞大的零售商对其下属配套的物流供应企业进行第三方的外包担保，利用其比较好的信誉与巨大的销售能力，进行一定程度的担保和监管，同时进行业务的金融机构提供融资、资金管理、资金结算的整体配套服务。第二种：保理融资服务方案。这一方案将就是将物流企业赚取的资金进行转卖，将这些转卖给第三方的银行结构，这种方式最大的缺点就是服务产品的发行行需要承担着较大的金融风险。第三种：保兑仓融资方案。是四方银行、供应商、经销商、仓储商四个方面进行金融合作，以流通中的货物为担保，将银行的结算汇票作为计算工具，利用银行树立的强大信用体系作为承担着，进行的融资服务。

2、中小企业物流供应链融资带来的影响

2.1供应链融资为企业带来的巨大效益。供应链融资方案为中小企业带来了巨大的利益，他们可以在面临着资金不足，融资困难的情况下求助于这一经营模式，能够解决他们的燃眉之急。在供应链中的核心企业可以能够在更大的程度上减少交易风险，能够有力的解决当前物流供应中层出不穷的问题，提高自己的核心竞争能力。同时借助银行提供的融资供应链可以稳固资金的流向，掌握当前供应链的具体行程情况，减小资金流通的压力，可以赚取更大的利益。

2.2供应链融资为银行带来的好处。供应链融资作为一个整体融资解决方案有着其他融资方式不可比拟的优势，他是利用在物流供应过程中各个基本节点进行物资担保，随着物流过程中各个阶段的不同有着不同的影响范围，并会随着信用额的改变有着不同程度提升，从而能够在一定程度上减低银行的应用危机，由于其收益与金融风险的完美整合，能够完全符合银行和供应链各个环节的利益需求，能够在客观上规避可能存在的信用缺失的问题。

3.中小企业物流供应链融资运行机制的思路和方法

物流供应链的融资对于当前物流行业有着深远的影响，同时在一定程度上将社会物流行业进行了一定大范围的改革，当前主要的物流供应链主要举措是：

（1）银行根据当前物流供应链中职能不同的公司理顺出他们的关系和主要经济内容活动，同时得到他们潜在的物流产品以及对于市场的影响和各自的收入和组成模式，以便进行金融产品设计时提高效率，使资金能够更加有效的分配。

（2）银行整合自身的经济能力，根据自己的经济完善度和服务提供的范围对自身有一个整体的认识，结算供应链中的公司的实际支付能力和资金的流向，将流动资金和产品服务特性有一个整体的认识。

（3）着重考察当前服务需要服务的交易流向背景，资金的控制和流向模式，结合当前最近的经济分配模式，进行整体的企业资金分析和有效的资金的风险控制。

（4）最终银行结合整体的情况提供一系列融资方案、资金整合业务、结算结果完善的整体综合服务，最终形成有效的业务链的形成，使之能够长久稳定的运行下去，从中得到更多的利益。

4.中小企业物流供应链融资未来前景和相应的问题

4.1中小企业物流供应链融资的光明市场

供应链有着优秀的完善体制是其能够整体长久存在的内在原因。首先这是符合银行未来发展需要的。随着金融体系的不断完善，银行需要新鲜的血液和更加广大的用户群体来扩展自己的金融业务，因此银行面临着推陈出新的必然选择。其次是中小企业发展的必然方向，在当前各种抵押系统不够完善同时需要较高成本进行融资交易的发展困境下，中小企业物流在苦苦的挣扎，他们渴求一种能够需要较少抵押产品的金融交易物，同时可以提供大量的流动资金和等值的抵押卷。因此中小企业物流融资产品受到了当前中小企业的亲睐。

4.2中小企业物流供应链融资的当前和未来实行中可能遇到的问题。中国没有建立一个完善的信贷机制会成为未来供应链融资中的巨大问题。银行与各个供应链阶段的公司没有一个相互有利的信用保障，这在发生信贷危机时会产生不良的影响，同时由于没有有效的信用控制，那么在银行的方面没有能力进一步提高金融产品在这一部分的投入能力。

因此我们需要尽快的解决以上问题以便在未来可以规避各种金融风险的产生，加强物流行业的完善性，使之能够长久快速的发展起来。

5.结语。当前物流行业的迅速发展，中小型企业在物流方面的不完整，使物流行供应链融资方面有着巨大的潜力，银行和企业同时提高自己在融资方面的意识和信用，使加快物流供应链融资进程的有效方法，建立一个能够有利于各个阶层的供应链模式是我们当前首要的目标和未来发展方向。

参考文献：

[1]郭自明;;建立有效的客户关系管理系统――论CRM在中小企业中的应用[A];2005年全国塔器及塔内件技术研讨会会议论文集[C];2005年

[2]贾玉梅;;全面落实科学发展观、努力开创中小企业科技创新工作新局面[A];黑龙江省中小企业创新发展专家研讨会论文集[C];2007年

[3]李倩;;中小企业的信息化建设与应用服务提供商的支持[A];全面建设小康社会：中国科技工作者的历史责任――中国科协2003年学术年会论文集（下）[C];2003年